Hipotecas para funcionarios: mejores, ventajas y condiciones
Las hipotecas para funcionarios tienen características y condiciones beneficiosas en comparación con el resto que se ofrecen en el mercado, y están destinadas únicamente a este colectivo de trabajadores. Es más factible encontrar mejores intereses o un porcentaje de financiación que llegue al 100%.
- La mejor de tipo fijo: la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
- La mejor de tipo variable: la Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA
1. La mejor de tipo fijo: la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA - 2. La mejor de tipo variable: la Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA
- 3. Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander
- 4. Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete
- ¿Qué bancos dan hipotecas para funcionarios?
- Ventajas de las hipotecas para funcionarios
- Desventajas de las hipotecas para funcionarios
- Requisitos para solicitar una hipoteca para funcionarios
- Preguntas frecuentes hipotecas para funcionarios
1. La mejor de tipo fijo: la Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA
La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA está pensada en los funcionarios adscritos a MUFACE (1) . Permite una financiación de hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años.
Además, puedes bonificar el TIN en un -0,25% TIN con 1 producto, domiciliar la nómina. No tienes que pagar la apertura y recibirás una bonificación de 860€ en tu cuenta de BBVA. Estos son algunos de los requisitos que deberás cumplir:
- Al menos uno de los titulares debe ser mutualista
- Demostrar solvencia económica
- Ser mayor de edad y tener, como máximo, 70 años al final de la hipoteca
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Se puede bonificar el tipo de interés solo con la nómina | Es sólo para funcionarios vinculados a MUFACE |
| No tiene comisión de apertura | La edad máxima es de 70 años al final de la hipoteca |
La Hipoteca Convenio MUFACE Fija de BBVA ofrece muy buenas condiciones para los afiliados a este organismo público. Se trata de una hipoteca con muy buen tipo de interés dentro del mercado e incentivos importantes como los 860€ por contratarla.
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | 173.709,73€ | 3,22% bonificado | 2,40% bonificado | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,25% TIN con 1 producto |  |
2. La mejor de tipo variable: la Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA
La Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA es exclusiva para funcionarios de este organismo público (2) y ofrece una financiación de hasta el 80% a devolver en un plazo máximo de 30 años. Si se trata de tu segunda vivienda, el plazo máximo del préstamo es de 25 años y la financiación de hasta el 70%.
No tiene comisión de apertura ni amortización parcial, pero sí tiene gastos bancarios por amortización total. Ten en cuenta que el BBVA ofrece unas de las mejores hipotecas para subrogación en el mercado de los funcionarios.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Interés por debajo de la media del mercado | Es sólo para funcionarios que estén en MUFACE |
| Bonificación de 860€ directamente en cuenta al contratarla | No se puede contratar de forma online |
La Hipoteca Convenio MUFACE Variable de BBVA es una buena opción sobre todo porque tiene buenas condiciones de base, y no exige mayores vinculaciones para hacer su TIN aún mejor, solo requiere de la nómina (-0,15% TIN con 1 producto).
| Marca | Coste total hipoteca | TAE | TIN | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | 178.817,89€ | 3,50% bonificado | euríbor + 0,60% primer año, euríbor + 0,60% después | Hasta 80% | Hasta 30 años | -0,15% TIN con 1 producto | |
Otras hipotecas para funcionarios
Además de las hipotecas de BBVA preparadas para los funcionarios, hay otras entidades bancarias que ofrecen esta clase de créditos de vivienda para los trabajadores. Estos son los casos de los préstamos inmobiliarios de Banco Santander y Cajasiete. Te lo explico a continuación.
3. Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander
En las Hipotecas de Banco Santander está una para funcionarios, tanto para adquirir una primera vivienda como para una segunda residencia. La financiación es del 80% del valor de la compra o tasación con un plazo máximo de 30 años. Además, puedes elegir entre una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.
Para bonificar el tipo de interés hasta en un 1% tendrás que cumplir ciertos requisitos. Entre ellos están:
- Domiciliar una nómina, prestación por desempleo o pensión
- Domiciliar por lo menos tres recibos
- Utilizar la tarjeta de débito o crédito Santander
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite bonificar el tipo de interés | Sólo es para funcionarios y trabajadores de la Administración Pública |
La Hipoteca para Funcionarios del Banco Santander puede ser considerada como una opción interesante si se bonifica el tipo de interés hasta en un 1%. Eso sí, deberás cumplir con las vinculaciones que exige la entidad bancaria.
4. Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete
Cajasiete ofrece hipotecas exclusivas para funcionarios de Canarias que puede ser de tres tipos: Variable+, Joven y Mixta. Todas cuentan con condiciones especiales y permiten conseguir una financiación de hasta el 100% del valor del inmueble, algo que la diferencia del resto de hipotecas que ofrecen otras entidades.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Permite una financiación de hasta el 100% del valor del inmueble | Está dirigida sólo a funcionarios de Canarias |
| Ofrece hipotecas variable, fija y mixta | No puede contratarse a través de internet |
La Hipoteca para Funcionarios de Cajasiete te permite acceder con una financiación que puede llegar hasta el 100% del valor del inmueble de tu interés. El requisito que deberás cumplir necesariamente es acreditar tu condición de funcionario en Canarias.
¿Qué bancos dan hipotecas para funcionarios?
Algunos bancos ofrecen hipotecas específicamente diseñadas para los funcionarios que tienen características y beneficios especiales para estos clientes. Por ejemplo, la hipoteca para funcionarios de BBVA se denomina Hipoteca Convenio MUFACE y se puede contratar a tipo fijo, variable o mixto.
El perfil de cliente del trabajador público es de los que más gustan a la banca (empleo indefinido, estable y razonablemente bien remunerado), aunque casi nadie ofrece productos específicos para este colectivo. Por eso te recomiendo solicitar información a cuantas entidades puedas, por si alguna te quisiera hacer una mejor oferta por ser funcionario.
Ventajas de las hipotecas para funcionarios
Los funcionarios son trabajadores con mucha estabilidad laboral. Es por ello que, al tener unos ingresos regulares asegurados, son uno de los clientes favoritos de los bancos para ofrecer hipotecas.
Al ser un tipo de cliente con muy poco riesgo, las entidades pueden ofrecer condiciones más ventajosas a los funcionarios. Sus ventajas son las siguientes:
- Más fáciles de conseguir: uno de los principales requisitos de una hipoteca es que el cliente tenga solvencia y estabilidad económica para tener garantías para devolver el préstamo. Como los funcionarios tienen trabajo estable estas hipotecas tienen un porcentaje de aprobación muy alto.
- Son más baratas: este tipo de cliente suele recibir un tipo de interés por debajo del habitual, es decir, una financiación más barata.
- Menores comisiones: al ser un cliente muy codiciado suelen ofrecerles menores comisiones para contratar su hipoteca con la entidad.
- Más flexibilidad: al tener la opción de elegir un plazo de devolución más largo, podremos ajustar mejor las cuotas a nuestras necesidades.
- Más financiación: puede que el banco acepte a financiar un mayor porcentaje al 80% de nuestra vivienda, lo que significa que recibiremos más dinero y dependeremos menos de nuestros ahorros.
- Menos vinculación: los bancos suelen rebajar su tipo de interés cuando el cliente contrata con ellos productos adicionales como el seguro de hogar o planes de pensiones. Las hipotecas para funcionarios ya de por sí son muy baratas, así que los bancos apenas piden vinculación extra para recibir una bonificación en el tipo de interés. Sin embargo, aunque nos rebajen la hipoteca al contratar un seguro, por norma general estos seguros suelen tener una póliza más elevada respecto a las aseguradoras. Por lo tanto, habría que realizar cálculos si compensa realmente o no contratar estos productos con el banco.
Calcula tu seguro de hogar con una aseguradora y averigua si te compensa contratarlo por separado
Desventajas de las hipotecas para funcionarios
Aunque las ventajas de este tipo de hipotecas son muy grandes, también presentan algunos aspectos que nos pueden afectar de manera negativa. Algunos de estos son:
- Mayores gastos: aunque los intereses y las comisiones son menores, si optamos por elegir un plazo de devolución más largo, acabaremos pagando más intereses al banco sobre el dinero que nos ha prestado.
- No todos los funcionarios pueden conseguirlas: si eres un interino lo más probable es que no consigas todas las ventajas de estas hipotecas.
Requisitos para solicitar una hipoteca para funcionarios
Aunque son pocos los bancos que comercializan una hipoteca especialmente creada para funcionarios, sí que es cierto que nos van a ofrecer mejores condiciones si tenemos este perfil de cliente.
Por ello, no existe ninguna condición específica diferente a los requisitos para pedir una hipoteca convencional : tener solvencia económica, ahorros y que al finalizar la hipoteca no se tenga una edad determinada (75 años suele ser lo habitual). Salvo la de, lógicamente, ser funcionario.
Preguntas frecuentes hipotecas para funcionarios
¿Se puede conseguir una hipoteca funcionarios 100 mas gastos?
Todo es negociable con el banco pero es verdaderamente complicado que un banco conceda una hipoteca que financie el 100% de la vivienda más los gastos aún siendo funcionario. Si se aporta un aval como segunda garantía es más probable conseguir esa financiación extra mediante las denominadas hipotecas con aval.
¿Conceden hipotecas a funcionarios interinos?
Las hipotecas diseñadas para funcionarios están destinadas principalmente para funcionarios de carrera. Los funcionarios interinos o trabajadores temporales pueden solicitar una hipoteca convencional al igual que cualquier otro tipo de trabajador. Si se tiene cierta solvencia económica es posible que la concedan pero no tendrán las ventajas de las hipotecas para funcionarios.
¿Qué diferencia hay entre una hipoteca para funcionarios y una convencional?
Las diferencias entre las hipotecas que los bancos ofrecen a los funcionarios y las que ofrecen a otros clientes suelen estar siempre relacionadas con unas condiciones más ventajosas. Al ser clientes con poco riesgo de impago al tener un trabajo asegurado, los bancos se pueden permitir relajar sus condiciones y ofrecer intereses más bajos, menores comisiones y un mayor porcentaje de financiación de la vivienda.
- MUFACE. Préstamo hipotecario y otras ofertas especiales del BBVA - Promociones - Portal Muface. https://www.muface.es/muface_Home/Promociones/Prestamo-hipotecario-y-otras-ofertas-especiales-del-BBVA-.html
- BBVA. BBVA ESPAÑA - Condiciones para afiliados a MUFACE. https://www.bbva.es/finanzas-vistazo/ef/hipotecas/que-condiciones-ofrecen-las-hipotecas-a-los-afiliados-a-muface.html
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