Cuándo se puede solicitar el aval ICO para hipoteca de primera vivienda

¿Qué son los nuevos avales ICO para hipotecas?

Los nuevos avales ICO son una línea de financiación de 2.500 millones de euros impulsada por el Gobierno a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Su objetivo principal es facilitar el acceso a la compra de una vivienda habitual a jóvenes menores de 35 años y a familias con menores a cargo, reduciendo las dificultades que estos colectivos encuentran para reunir la entrada económica necesaria.

Esta iniciativa se enmarca dentro del Plan de Vivienda 2022-2025, que busca medidas para aumentar la oferta de vivienda asequible y mejorar las condiciones de acceso a la misma.

¿Quién puede solicitar el aval ICO para hipoteca?

Si te preguntas cómo solicitar el aval ICO hipoteca, te contamos que debes cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser persona física mayor de edad con residencia legal en España.
• No superar un límite de ingresos de 37.800 euros brutos anuales (4,5 veces el IPREM) por persona. En el caso de que la vivienda sea adquirida por dos personas, el límite de ingresos se elevará al doble (75.600 euros).
• No ser propietario de otra vivienda. Se contemplan excepciones para casos como la herencia o la separación matrimonial.
• Destinar la vivienda a residencia habitual.
• Acreditar solvencia económica y capacidad de pago de la hipoteca.

Las mejores hipotecas para jóvenes con las que pedir el aval del ICO

Aunque aún están por definirse los bancos para solicitar el aval ICO, existen entidades que te ofrecen financiación de más del 80% del valor de tu vivienda si eres joven. Mira el siguiente listado y selecciona el mejor para ti.

Mejores hipotecas fijas para jóvenes

	Marca	Coste total hipoteca	TAE	TIN	Financiación máxima	Plazo máximo	Bonificación máxima	Producto
Estudiar mi caso	Banco Santander	180.628,71€	3,59% bonificado	2,55% 6 meses, 2,85% bonificado	Hasta 95%	Hasta 30 años	-1,10% TIN con 8 productos	Hipoteca Joven Fija
Estudiar mi caso	ING	189.848,84€	4,08% bonificado	3,25% bonificado	Hasta 100%	Hasta 25 años	-0,50% TIN con 3 productos	Hipoteca Joven Naranja Fija
Estudiar mi caso	Ibercaja	192.225,71€	4,25% bonificado	2,75% primer año, 3,23% bonificado	Hasta 95%	Hasta 25 años	-1,00% TIN con 6 productos	Hipoteca Joven Vamos a tipo fijo
Estudiar mi caso	Unicaja	193.678,21€	4,30% bonificado	3,10% 6 meses, 3,35% bonificado	Hasta 80%	Hasta 30 años	-1,15% TIN con 10 productos	Hipoteca Joven tipo fijo

Fuente: Roams. Actualizado a 4 de abril de 2025.

¿Cómo ordenamos estos resultados?Ver metodología

¿A cuánto asciende el aval ICO para hipoteca?

El ICO avalará hasta el 20% del importe del crédito con carácter general. No obstante, si la vivienda dispone de una calificación energética D o superior, se podrá avalar hasta el 25% de este importe de tu futuro piso habitual ⁽¹⁾ .

¿Puedo acceder al aval ICO si ya tengo vivienda?

Aunque el grueso de la medida asegura que si ya eres propietario de otra vivienda no puedes acceder a la línea de avales, la medida sí contempla algunas excepciones siempre que concurran en algunas de estas tres circunstancias:

1. Herencia o transmisión mortis causa sin testamento

La primera excepción para que puedas acceder al aval ICO para tu hipoteca teniendo primera vivienda, es si ese piso o chalet fue adquirido por herencia o transmisión mortis causa sin testamento de una parte alícuota de la vivienda.

En este caso, puedes solicitar el Aval ICO si has recibido una parte de la propiedad de una vivienda como herencia o por transmisión sin testamento alguno. Para ello, se deben cumplir los siguientes requisitos:

• Ser titular de una parte de la vivienda
• No ser propietario de otra vivienda completa
• Acreditar que la vivienda a comprar será tu residencia habitual
• Cumplir con los demás requisitos generales del Aval ICO

2. Acreditación de la no disponibilidad de la vivienda actual

Se puede solicitar el aval ICO para tu hipoteca si eres titular de una vivienda actual que no está disponible por alguna de las siguientes razones:

• Separación o divorcio: si el solicitante se ha separado o divorciado y la vivienda actual ha quedado en posesión del otro cónyuge.
• Cualquier otra causa ajena a la voluntad del solicitante: se incluyen situaciones como la pérdida de la vivienda por un incendio o un desalojo forzoso.
• Discapacidad del titular o de las personas que forman parte de la unidad de convivencia: si la vivienda actual no es accesible para el titular o para algún miembro de su familia debido a una discapacidad.

3. Mantenimiento del aval en caso de cambio de vivienda

El aval ICO se puede mantener siempre que la nueva vivienda sea la residencia habitual tuya como beneficiario/a. Se contemplan excepciones a esta regla en los siguientes casos:

• Matrimonio: si contras matrimonio y necesitas una vivienda más grande.
• Separación matrimonial: si te separas o divorcias y necesitas una vivienda independiente.
• Traslado laboral: si obtienes un nuevo empleo en otra ciudad y necesitas mudarse.
• Obtención de un empleo más ventajoso: si obtienes un nuevo empleo que te permite acceder a una vivienda mejor.
• Razones de discapacidad: si algún miembro de tu familia necesita una vivienda más accesible por razones de discapacidad.

En estos casos excepcionales, podrás solicitar el mantenimiento del Aval ICO para la nueva vivienda, siempre que cumplas con los requisitos establecidos.

Cuándo se puede solicitar aval ICO para hipoteca: plazos

El plazo del aval ICO otorgado por Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana será de un máximo de 10 años desde que se formalice la firma de la hipoteca de tu hogar, con independencia de la amortización del préstamo.

El plazo para formalizar los préstamos que se acojan a esta línea de avales finalizará el 31 de diciembre de 2025, si bien la medida recoge la posibilidad de ampliar el plazo hasta 2027.

¿Cómo solicitar el Aval ICO para la hipoteca de mi vivienda?

Si estás interesado en solicitar el aval ICO para tu vivienda, te explicamos paso a paso cómo hacer el trámite para tu hipoteca.

1. Contactar con una los bancos que den Avales ICO Hipoteca La lista de bancos con avales ICO hipoteca se puede encontrar en la página web del ICO.
2. Presentar la solicitud de aval y la documentación requerida La documentación necesaria puede variar según la entidad financiera, pero generalmente incluye:
   • DNI o NIE
   • Certificado de empadronamiento
   • Declaración de la renta
   • Nóminas o justificantes de ingresos
   • Escritura de compraventa de la vivienda
   • Tasación de la vivienda
3. Estudio e inicio del trámite La entidad financiera estudiará tu solicitud y, si la aprueba, solicitará el aval al ICO
4. Emisión y firma El ICO emitirá el aval y la entidad financiera podrá concederte la hipoteca. Solo faltará firmar.

¿Qué ventajas ofrece el Aval ICO?

Las principales ventajas del aval ICO para comprar tu primera vivienda son:

• Sin entrada económica: te permite obtener una hipoteca sin la necesidad de aportar la entrada del piso del 20% o 25% si la vivienda dispone de una calificación energética D o superior, facilitando la compra de una vivienda.
• Mejores condiciones hipotecarias: al reducir el riesgo de impago para las entidades financieras, estas pueden ofrecer mejores condiciones hipotecarias a los solicitantes, como un menor tipo de interés o un plazo de amortización más largo.
• Mayor seguridad para los jóvenes y las familias: el aval del ICO proporciona una mayor seguridad a los jóvenes y las familias que se embarcan en la compra de una vivienda, al reducir el riesgo de no poder pagar la hipoteca.