Depósitos a plazo fijo a 3 meses: ¿cuáles son los mejores?
Los depósitos a 3 meses son una buena opción si buscas obtener rentabilidad por tus ahorros a corto plazo, aunque su remuneración no será muy elevada. Son pocas las entidades que los comercializan, pero es posible encontrar algunos. Ahora mismo, en el top 3 de los mejores depósitos a 3 meses están dos de BiG y un depósito de Cetelem.
- Gran Depósito 3 meses de BiG: rentabilidad del 3,25% TAE
- Depósito a 3 meses de Cetelem: rentabilidad del 2,15% TAE
- Déposito Nuevo Capital 3 meses de BiG: rentabilidad del 2,10% TAE
1. Gran Depósito 3 meses de BiG: rentabilidad del 3,25% TAE - 2. Depósito a 3 meses de Cetelem: rentabilidad del 2,15% TAE
- 3. Déposito Nuevo Capital 3 meses de BiG: rentabilidad del 2,10% TAE
- Ventajas y desventajas de los depósitos a 3 meses
- ¿Cómo elijo el mejor depósito a 3 meses? ¿En qué debo fijarme?
- Ejemplo práctico de un depósito a 3 meses
- ¿Tengo que declarar ante Hacienda?
- Preguntas frecuentes sobre depósitos a tres meses
1. Gran Depósito 3 meses de BiG: rentabilidad del 3,25% TAE
BiG es una entidad portuguesa que en su cartera de productos incluye depósitos. Y lo cierto es que no están nada mal, y como prueba, este a tres meses, uno de los mejores para los depósitos de tan corta duración. Su remuneración es excelente y no te exigen demasiados requisitos. El problema es que no todos pueden acceder a este producto, ya que el mínimo que debes depositar es de 10.000€.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Excelente remuneración | Solo para nuevos clientes |
| No necesitas cumplir condiciones especiales | Cantidad mínima demasiad alta |
2. Depósito a 3 meses de Cetelem: rentabilidad del 2,15% TAE
Este depósito se abre a un mayor número de ahorradores, puesto que el mínimo para abrirlo es de 1€. Cobrarás los intereses a vencimiento y, si cancelas antes este producto, perderás las ganancias. Además, tendrás que tener una cuenta asociada en este banco para poder contratar un depósito a 3 meses.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Buena rentabilidad | No podrás cancelar antes de tiempo |
| Accesible para ahorradores más modestos | Está vinculado a otro producto de la entidad, aunque sin costes |
3. Déposito Nuevo Capital 3 meses de BiG: rentabilidad del 2,10% TAE
Este depósito está pensado para quienes quieran obtener rentabilidad por ahorros superiores a 1.000€ y la remuneración del 2,10%. La principal diferencia con el depósito de BiG que ocupa el primer puesto es, precisamente, que esté está pensando para ahorradores más modestos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Para pequeños ahorradores | El dinero tiene que provenir de otro banco |
| La cuenta asociada no tiene costes | Si cancelas el depósito antes de tres meses, pierdes todos los intereses. |
| Marca | Rentabilidad TAE | Plazo | Importe mínimo | Importe máximo | Abono intereses | Disponibilidad del capital | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| BiG | 3,25% | 3 meses | 10.000€ | 75.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 |  | |
| Cetelem | 2,15% | 3 meses | 1€ | 250.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| BiG | 2,10% | 3 meses | 1.000€ | 250.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| BiG | 2% | 3 meses | 1.000€ | 250.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| MyInvestor | 2% | 3 meses | 10.000€ | 100.000€ | A vencimiento | Total (con penalización de intereses) | 1/6 | | |
| Facto | 1,96% | 3 meses | 5.000€ | 3.000.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 | | |
| EBN Banco | 1,70% | 3 meses | 5.000€ | 400.000€ | Trimestral | A vencimiento | 1/6 | |
Ventajas y desventajas de los depósitos a 3 meses
Conocer los pros y contras de los depósitos a 3 meses es fundamental para saber si te conviene su contratación, o si es el producto que necesitas. En general, los depósitos a tres meses tienen las siguientes ventajas:
- Buena rentabilidad en un plazo mínimo, sobre todo si te puedes acoger a un depósito de bienvenida.
- Menores penalizaciones, pues al ser a tan corto plazo, la mayoría de los depósitos de este tipo permiten disponer de los ahorros que deposites en cualquier momento sin penalizarte por sacarlo de forma anticipada, aunque dependerá de cada entidad.
- Disponibilidad. La inversión tiene un corto período de tiempo, por lo que podrás disponer del dinero invertido a corto plazo. Y, generalmente, este tipo de productos suelen estar disponibles para bajas cantidades de dinero, por lo que puede resultar fácil hacerse con uno de ellos.
Entre las desventajas, la principal es la poca rentabilidad que ofrecen, que puede estar bien, teniendo en cuenta el mínimo plazo del depósito, pero para obtener unas cifras destacables hay que inmovilizar grandes cantidades de dinero. Por ejemplo, un depósito a tres meses al 2% de remuneración tan solo te reportará 250 euros si lo contratas por 50.000€, que es una cantidad más que notable para muchos.
Otra pega de estos depósitos es que no suelen ser renovables. Es decir, que llegada la fecha de vencimiento se cancelarán, sin posibilidad de extensión del mismo por un nuevo periodo, con las condiciones que el banco ofrezca en ese momento.
¿Cómo elijo el mejor depósito a 3 meses? ¿En qué debo fijarme?
Teniendo en cuenta que el plazo será a 3 meses, los aspectos que debes tener presentes para elegir el mejor depósito a 3 meses son:
- Rentabilidad. Para ello, hay que fijarse en el tipo de interés que ofrezca el banco.
- Liquidación de intereses, es decir, cuando cobrarás los intereses generados (siendo depósitos a tan corto plazo, lo lógico es que solo se cobren al vencimiento).
- Seguridad, es decir, si el depósito está asegurado por el Fondo de Garantías de Depósitos hasta 100.000€ por titular y entidad.
- Importe mínimo y máximo que puedes invertir.
- Vinculación. Si, además del depósito a 3 meses, tienes que contratar otra serie de productos financieros en la entidad.
Ejemplo práctico de un depósito a 3 meses
Para calcular la rentabilidad de un depósito a plazo de 3 meses es necesario tener en cuenta los siguientes datos:
- TAE (Tasa Anual Equivalente)
- Capital o cantidad de dinero invertida
- Liquidación, es decir, cuándo te pagará el banco los intereses generados
Con esas tres variables, junto al plazo ya conocido (tres meses, invariable), es posible calcular la rentabilidad de estos depósitos.
Supongamos que quieres contratar un depósito bancario a tres meses, al 2% TAE, por 10.000€, y que la liquidación de intereses es al vencimiento. La forma más sencilla de calcular la rentabilidad esperada es multiplicar el capital (10.000€) por la TAE (0,02), y, en este caso, dividir la cifra obtenida entre cuatro, ya que la TAE es anual, y necesitamos saber la rentabilidad durante un trimestre (es decir, un cuarto de un año).
Por tanto, 10.000 x 0,02 / 4 = 50€ de rentabilidad podrías obtener por este depósito a tres meses. Rentabilidad a la que la entidad aplicará la retención del 19% a la que tributa este producto, por la fiscalidad de los depósitos. Es decir, a tu cuenta volverán al cabo de 3 meses 10.040,5€.
¿Tengo que declarar ante Hacienda?
Todos aquellos intereses que obtengas con un depósito a 3 meses son considerados por Hacienda como rendimientos del capital inmobiliario, por lo que deberás tributar.
Si los beneficios no alcanzan los 6.000€, será el banco el que se encargue de tributar por ti ante el Fisco, pero todo lo que supere esa cantidad deberás declararlo tú a la hora de hacer la declaración de la renta, por tramos.
| Intereses generados | Tipo de interés aplicable |
|---|---|
| 0 - 6.000€ | 19% sobre los intereses |
| 6.000,01€ - 50.000€ | 21% sobre los intereses |
| 50.000,01€ - 200.000€ | 23% sobre los intereses |
| 200.000,01€ - 300.000€ | 27% sobre los intereses |
| 300.000€ en adelante | 28% sobre los intereses |
Preguntas frecuentes sobre depósitos a tres meses
¿En qué situaciones es recomendable contratar un depósito a 3 meses?
Te interesa contratar un depósito a 3 meses cuando quieres obtener rentabilidad en un corto plazo sin tener que atarte al banco durante un largo tiempo. De esta forma, al tratarse de un período corto, tienes la posibilidad de disponer de tus ahorros en caso de que te surja algún imprevisto.
¿Corre riesgo mi dinero si invierto en un depósito a 3 meses?
Si quieres invertir tu dinero en un depósito a plazo fijo de 3 meses, debes saber que no supone riesgo alguno, ya que está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos.
¿Debo usar el TIN o la TAE para calcular la rentabilidad de un depósito a tres meses?
Para calcular la rentabilidad de un depósito a tres meses es siempre mejor utilizar la TAE, ya que es un valor que incluye todos los gastos que se pueden aplicar al producto.
- Ley 35/2006 (Art. 66), de XXVIII de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66
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