Cuenta para autónomos: las mejores cuentas para tu empresa
¿Mezclar el dinero personal con el de tu negocio? Si eres autónomo y te has encontrado alguna vez en esta situación, no estás solo. ¡Pasa mucho! Te enseño las mejores cuentas para autónomos según tus necesidades e ingresos, y te explico comisiones, ventajas, requisitos y todo lo que debes tener en cuenta para elegir el banco que más se adapta a ti como trabajador por cuenta propia.
¿Qué es una cuenta para autónomos?
Básicamente, es una cuenta corriente con algunas ventajas específicas si eres trabajador por cuenta propia. No solo te permite separar tus finanzas personales de las del negocio, sino que puedes disfrutar de beneficios específicos para tu actividad profesional.
¿Qué ventajas te ofrece una cuenta para autónomos?
- Operaciones básicas: como en cualquier cuenta corriente, podrás domiciliar cobros y pagos, hacer transferencias y operar con tu tarjeta en cajeros y comercios físicos y online
- Ventajas específicas: descargar transacciones en CSV, préstamos a buen precio y TPV gratuito
- Requisitos adaptados: algunos bancos te pedirán domiciliar los seguros sociales o los ingresos profesionales, en lugar de la nómina
Mi consejo para que encuentres la mejor cuenta para autónomos es buscar ofertas sin comisiones ni requisitos y que, adicionalmente, te den algún beneficio para tu actividad profesional, como una financiación a buen precio, un TPV para cobrar por tus servicios y remuneración a tu dinero.
¿Cómo encontrarla? Compara y compara. En Roams te lo ponemos fácil. Por eso, te traigo todas las claves para que abras la cuenta perfecta para ti.
¿Cuál es el mejor banco para autónomos?
A la hora de elegir, busca cuentas que te ofrezcan una buena relación entre ventajas y exigencias. Es decir, que no te cobren comisiones por las operaciones básicas (mantenimiento, transferencias...), que no te pidan requisitos imposibles y que, encima, te den algo extra.
¿Dónde encontrar estas cuentas? He mirado las cuentas para autónomos que ofrecen Banco Santander, BBVA, Abanca, Sabadell y Kutxabank, y te voy a contar las características de cada una de ellas basado en la base de datos que tenemos en Roams:
Asesoría legal y fiscal gratuita para ti y tu empresa
La Cuenta Negocios para autónomos del Banco Santander es gratuita y no tiene comisiones de apertura ni mantenimiento. Ofrece asesoramiento legal y fiscal gratuito durante los primeros tres meses y dispones de tarjeta de débito gratuita con seguro de accidentes de hasta 120.000€.
Esta cuenta incluye, de manera gratuita, un año de protección digital. Además, ofrece promociones como TPV gratuito o el renting de un MacBook Air 13" por 0€/mes durante 36 meses, pero tienes que cumplir con una serie de condiciones para poder disfrutarlas.
Elige una cuenta que se adapte a tu actividad profesional
Una cosa es que seas fotógrafo, trabajes de forma esporádica y necesites cobrar esos ingresos extra, y otra muy distinta que tengas un negocio, recibas pagos con tarjetas y necesites una financiación. Por eso, lo mejor es buscar una cuenta que se acerque a lo que necesitas. Por ejemplo, te recomiendo la
O también te puedes decantar por la Cuenta Negocios Bienvenida de BBVA que incluye una tarjéta de débito sin coste adicional. Te permite realizar transferencuas en zona SEPA y cheques nacionales de manera gratuita. Además, tiene una promoción de hasta 720€ brutos por domiciliación de impuestos y seguros sociales.
Incentivos como extra de tu cuenta para autónomo
Como todos los autónomos no son iguales, los bancos tienen cuentas diferentes. Ese es el caso de la Cuenta Online Clara para autónomos de Abanca que, como las anteriores, no ofrece remuneración. Eso sí, si abres tu cuenta como trabajador por cuenta propia y domicilias los seguros sociales, te darán la bienvenida con 500€ brutos. Nada mal para empezar.
Una cuenta que te incluye una tarjeta combo (débito y crédito)
Una cuenta con promociones y con gestor especializado
Un buen banco para autónomos no solo piensa en tus movimientos financieros diarios, sino que va más allá y piensa en darte rendimientos. No necesita ningún tipo de vinculación, pero si domicilias la cuota de autónomos te llevas hasta 120€. Además, tienes acceso a un gestor personal especializado en autónomos para que te asesore.
Además, si abres una Cuenta Online autónomos en Sabadell te llevas una remuneración del 1% TAE hasta un máximo de 20.000€ durante 12 meses.
Revisa si la cuenta tiene comisiones
Una buena entidad financiera para autónomos te ofrece una cuenta sin costes ni condiciones por las operaciones que realizas en el día a día. En este caso, te recomiendo la Cuenta Negocio de Kutxabank que no te cobra nada por administración, mantenimiento, transferencias y la negociación de cheques nacionales. Tienes todo esto gratis al cumplir con numerosos requisitos, por lo que es aconsejable evaluarlos cuidadosamente y determinar si son viables de cumplir para tu negocio.
Este producto tiene un punto fuerte que ha hecho que te lo recomiende: incluye el terminal de punto de venta (TPV), por si tienes un negocio físico y necesitas recibir cobros con tarjeta. No tiene coste y el mantenimiento es gratuito.
Para que puedas comprar las mejores cuentas para autónomos que ofrece el mercado en la actualidad, te dejo la siguiente tabla.
| Marca | Mantenimiento y administración | Tarjetas gratuitas incluidas | Transferencias SEPA | Emisión y cobro de cheques | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Banco Santander | Banco Santander | 0€ | Débito y crédito | Gratis | A consultar | 1/6 | Cuenta Negocios para autónomos |
BBVA | BBVA | 0€ | Débito o crédito | Gratis | Sin comisiones (nacionales) | 1/6 | Cuenta Negocios Bienvenida |
Abanca | Abanca | 0€ | Débito y crédito (gratis 1er año) | Gratis | A consultar | 1/6 | Cuenta Online Clara para autónomos |
Sabadell | Sabadell | 0€ | Débito y crédito | Gratis | A consultar | 1/6 | Cuenta Online autónomos |
Kutxabank | Kutxabank | 0€ | Mixta (débito y crédito) | Gratis | A consultar | 1/6 | Cuenta Negocio |
¿Cuáles son los usos de la cuenta para autónomos y negocios?
Las cuentas para autónomos y negocios tienen una amplia gama de usos, entre los que te destaco los siguientes para tu gestión diaria:
- Cobro de facturas: te permite recibir los pagos de tus clientes de forma rápida y segura.
- Pago de facturas y proveedores: facilita la gestión de los gastos en tu negocio.
- Domiciliación de recibos: te permite automatizar el pago de recibos como la luz, el agua o el teléfono.
- Transferencias: facilita el envío y recepción de dinero que realices cada mes.
- Financiación: te permite acceder a productos de financiación específicos para ti y tu negocio, como préstamos o líneas de crédito.
- Seguros: ofrece la posibilidad de contratar seguros para proteger tu negocio, como seguros de responsabilidad civil o seguros de accidentes.
- Gestoría: algunos bancos te ofrecen servicios de gestoría para ayudarte con tareas como la contabilidad o la declaración de impuestos.
¿Cómo abrir una cuenta para autónomos?
Abrir una cuenta para autónomos es un proceso sencillo que se puede hacer en pocos minutos. Los pasos a seguir son los mismos cuando quieres hacer la apertura de una cuenta bancaria: ir al banco, entregar los documentos solicitados, llenar formularios y firmar el contrato.
Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que para este producto debes tener a la mano los siguientes documentos:
- Fotocopia del DNI, NIE o el pasaporte
- Copia del alta en Hacienda de la actividad económica (Modelo 036 o 037)
- Informe anual del IVA, declaración del IRPF y del pago de la cuota a la Seguridad Social
En algunos casos, también es posible abrir una cuenta para autónomos online a través de la página web o la aplicación móvil de la entidad bancaria. Para esto, te recomiendo tener un ordenador con cámara y buena conexión a internet, porque lo necesitarás para la videollamada que el banco te hará.
Preguntas frecuentes de las mejores cuentas para autónomos
Puedes tener tantas cuentas para autónomos como quieras, siempre que las abras en diferentes entidades bancarias. No hay ninguna limitación legal al respecto.
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