Las mejores cuentas de autónomos para tu negocio
Las cuentas para autónomos te permiten gestionar las finanzas de tu negocio de manera más fácil, con servicios especiales adaptados a sus necesidades (transferencias gratuitas, datáfonos, planes a medida, etc). Recomendamos las cuentas para negocios de Cajasur o Kutxabank, así como la del Sabadell y la de Revolut, si buscas algo fuera de la banca tradicional.
- Cuentas OK Negocio de Cajasur y Kutxabank: sin comisión de mantenimiento del TPV
- Cuenta Sabadell Negocios Plus: con servicio de asistencia jurídica gratuito
- Cuenta Revolut Business: gratuita y con planes de pago
- · 1. Cuentas OK Negocio de Cajasur y Kutxabank: sin comisión de mantenimiento del TPV
- · 2. Cuenta Sabadell Negocios Plus: con servicio de asistencia jurídica gratuito
- · 3. Cuenta Revolut Business: gratuita y con planes de pago
- · 4. Cuenta Negocios Profesionales Ibercaja
- · 5. Cuenta Profesional Bankinter
- · 6. Qonto
- · Ventajas de las cuentas para autónomos
- · Desventajas de las cuentas para autónomos
- · ¿Qué características debería tener una buena cuenta para autónomos?
- · Requisitos para contratar una cuenta autónomos
- · ¿Qué diferencias hay entre una cuenta para autónomos y una convencional?
- · ¿Cómo conseguir financiación siendo autónomo?
- · Preguntas frecuentes sobre las cuentas para autónomos
1. Cuentas OK Negocio de Cajasur y Kutxabank: sin comisión de mantenimiento del TPV
Cajasur y Kutxabank forman parte del mismo grupo bancario (de hecho, la primera es filial de la segunda), y cuentan con productos muy similares por lo general. Pero si hablamos de cuentas para autónomos, estamos ante el mismo tipo de cuenta: la Cuenta OK Negocio. Independientemente de con quién la contrates, tendrás una cuenta para autónomos sin comisión de mantenimiento del TPV, y con tarjetas gratuitas para cada titular. Y de igual manera, ambas comparten el mismo hándicap: las condiciones para que sea efectivamente sin comisiones son bastante exigentes.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Condiciones muy atractivas si tu negocio requiere de un TPV | Los requisitos para no pagar comisiones de mantenimiento son muy exigentes |
| Tarjetas gratis para cada titular | - |
El mayor atractivo de estas Cuentas OK Negocio es, sin duda, el poder disponer de un TPV sin comisiones. Ahora bien, antes de lanzarte a por ella deberás valorar si te sale rentable, dado que las condiciones para evitar el mantenimiento de la cuenta son un tanto exigentes y rígidas.
2. Cuenta Sabadell Negocios Plus: con servicio de asistencia jurídica gratuito
Dentro de los servicios del Sabadell para autónomos encontramos la Cuenta Negocios Plus, la cual cuenta con interesantes características que harán a estos profesionales su vida más fácil, en especial algo muy poco habitual: la asistencia jurídica gratuita, uno de esos servicios que esperas no tener que utilizar nunca, pero que agradeces tener (y gratis) llegado el caso.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Tiene servicio de asistencia jurídica, gratis | La comisión de mantenimiento es notable, y los requisitos para evitarla, elevados |
| Los seis primeros meses el TPV no tendrá comisiones | - |
3. Cuenta Revolut Business: gratuita y con planes de pago
Revolut Business es la gama de cuentas (y tarjetas) de Revolut para empresas y autónomos. Ofrece productos específicos para unos y otros, y en lo que a los trabajadores por cuenta propia se refiere, destacamos que exista la opción de contratar una cuenta totalmente gratuita, que disponga de opciones de pago (en forma de planes a los que suscribirte), si deseas ventajas adicionales, como tarjetas metálicas, pagos nacionales e internacionales sin comisiones o mejor tipo de cambio de divisas.
Sin embargo, estas cuentas tienen una serie de características que juegan en su contra. Para empezar, que la gran mayoría de características que marcan la diferencia son de pago: o te suscribes a un Plan Professional o Ultimate, o es muy posible que la Cuenta Basic te sepa a poco. Además, Revolut carece de oficinas y cajeros, lo que puede suponer un problema a la hora de tratar ciertos aspectos o trabajar con efectivo.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| La Cuenta Basic es totalmente gratuita | Las principales ventajas están sujetas a la suscripción a uno de los dos planes de pago disponibles |
| Conectividad con las aplicaciones empresariales más habituales (como Xero, Slack, etcétera) | Aceptar pagos online tiene un coste, independientemente de que tengas uno de los planes de pago |
| Producto | Mantenimiento y administración | Tarjetas gratuitas incluidas | Transferencias SEPA | Nivel de riesgo | Emisión y cobro de cheques | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Cuenta OK Negocio Cajasur | 0€ | Mixta (débito y crédito) | Gratis | 1/6 | No | |
| Cuenta OK Negocio Kutxabank | 0€ | Mixta (débito y crédito) | Gratis | 1/6 | No | |
| Cuenta Sabadell Negocios Plus Sabadell | 0€ | Débito y crédito | Gratis | 1/6 | Sin comisiones (nacionales) | |
| Cuenta Autónomo Basic Revolut | 0€ | Débito | 5 nacionales gratis | 1/6 | No | |
| Cuenta profesional Bankinter | 0€ | Mixta (débito y crédito) | Gratis | 1/6 | No | |
| Cuenta Emprendedores Mediolanum | 0€ | Débito y crédito | Gratis | 1/6 | No | |
| Cuenta Negocios CaixaBank | 0€ | Crédito | Gratis | 1/6 | Sin comisiones (nacionales) |
¿Quieres conocer otras cuentas para autónomos?
Aunque estas son las tres más recomendables de la actualidad, no son las únicas disponibles en la oferta bancaria. A continuación te damos otras opciones que, por sus características, podrían interesarte si buscas una buena cuenta para autónomos, pero que consideramos que no están a la altura de las ya citadas.
4. Cuenta Negocios Profesionales Ibercaja
La Cuenta Negocios para Profesionales de Ibercaja destaca por ofrecer una tarjeta de crédito totalmente gratis durante cuatro años, pero a cambio tiene algunas pegas, como la existencia de una comisión de mantenimiento imposible de evitar, aunque la entidad se compromete a devolvértela si cumples ciertas condiciones (en lugar de no cobrarla).
5. Cuenta Profesional Bankinter
La cuenta para autónomos de Bankinter se denomina Cuenta Profesional, la cual está remunerada al 5% el primer año y al 2% el segundo, siendo esta su principal atractivo. Por contra, se trata de una cuenta con ciertos requisitos para ser efectivamente sin comisiones, entre ellos tener unos ingresos recurrentes mínimos de 800€ al mes.
6. Qonto
La última alternativa de cuentas para autónomos que ofrecemos es Qonto, un banco online para autónomos con un sistema de suscripción. El plan más básico parte desde los 9€ al mes, y en función de tus necesidades puedes contratar otros más completos: el plan Smart Autónomo tiene un coste de 19€ mensuales y el Premium Autónomo, de 39€ al mes. Todos incluyen cuenta de empresa y tarjeta, y un periodo de prueba de 30 días totalmente gratuito.
Ventajas de las cuentas para autónomos
Las cuentas para autónomos te van a permitir acceder a servicios exclusivos que solo encontrarás en este tipo de cuentas. Con estos podrás gestionar tu negocio de la manera más fácil y cómoda posible.
De esta manera podrás conseguir servicios de TPV, tarjetas gratuitas, transferencias internacionales o, incluso, métodos de financiación más flexibles para tu negocio como préstamos o leasing entre otras.
Además, estas cuentas no suelen tener comisiones si cumplimos con los requisitos que nos pida nuestra entidad, por lo que no tienen por qué suponer un gasto extra para nuestro negocio. Por ejemplo, la cuenta para autónomos de Bankinter cuenta como requisitos tener unos ingresos mensuales de 800 euros y realizar 3 pagos con la tarjeta al trimestre.
Otro punto muy importante de las cuentas para autónomos es que te permiten mantener separadas tu cuenta profesional de la personal. Lo que hace mucho más fácil la gestión y el control de las finanzas y la contabilidad de tu empresa.
Desventajas de las cuentas para autónomos
Las cuentas bancarias para autónomos también tienen sus aspectos negativos. La principal desventaja es que tendremos que cumplir con las condiciones que nos impone el banco.
De esta manera, si no llegamos a los niveles de ingresos profesionales o no hacemos un número determinado de movimientos con nuestra cuenta, puede que nos toque pagar comisiones o incluso que nuestra cuenta pierda su condición de cuenta para autónomo y perdamos nuestros servicios especiales.
Además, muchas de estas cuentas solo nos permiten operar de manera online. Es decir, tendremos que hacer cualquier gestión relacionada con nuestra cuenta desde nuestro ordenador o móvil, lo que puede resultar un inconveniente para muchos.
¿Qué características debería tener una buena cuenta para autónomos?
Una buena cuenta para autónomos es aquella que mejor se adapta a las necesidades actuales de tu negocio, pero que también te permita flexibilidad necesidades futuras. Algunos aspectos que deberías buscar son:
- Sin comisiones: tu cuenta no debería ser una carga para tu negocio. Por ello, optar por una cuenta sin comisiones es la mejor opción.
- Condiciones realistas: escoge siempre la cuenta con las condiciones que creas que puedes cumplir. Tener unas condiciones demasiado estrictas puede hacer muy difícil la gestión de tu negocio.
- Tarjetas gratuitas: las tarjetas, tanto de crédito como de débito, son siempre una herramienta muy útil para tu negocio. Además, si no tienes que pagar comisiones por ellas, mucho mejor.
- Rentabilidad: algunas de las cuentas para autónomos te van a ofrecer una rentabilidad por tus ahorros. De esta manera puedes hacer crecer los fondos de tu empresa de manera sencilla.
Requisitos para contratar una cuenta autónomos
Para contratar una cuenta especial para autónomos, nuestro banco o entidad nos va a pedir que cumplamos con una serie de condiciones especiales. Algunas de las más comunes para este tipo de cuenta son:
- Ser autónomo: el banco nos pedirá algún documento para justificar nuestra condición de autónomo.
- Tener unos ingresos profesionales mínimos: la mayoría de las entidades nos exigirá tener un nivel de ingresos profesionales mínimo para contratar esta cuenta. El límite suele ser de unos 1.000€, aunque dependerá de cada banco.
- Domiciliar los pagos a la Seguridad Social y/o el pago del IRPF u otros impuestos.
Estas suelen ser las condiciones que, por lo general, suelen pedir los bancos, aunque cada entidad puede elegir las condiciones que considere.
¿Qué diferencias hay entre una cuenta para autónomos y una convencional?
Las principales diferencias entre las cuentas para autónomos y las cuentas convencionales son los servicios que ofrecen a sus clientes. Las cuentas para autónomos te permiten disfrutar de servicios específicamente diseñados para tu negocio.
Por ejemplo, las cuentas para autónomos te permiten domiciliar tus cuotas o recibos más importantes (domiciliar la cuota de autónomo, el IVA, IRPF, seguros, etc), pagar las nóminas a tus empleados de manera sencilla. Además, las cuentas para negocios suelen tener transferencias nacionales y dentro del ámbito europeo o SEPA sin comisiones si se realizan de forma online. Otras características son:
- Datáfono TPV: algunas cuentas de autónomos lo facilitan y puede ser fundamental para el desarrollo de la actividad.
- Muchas cuentas de autónomos facilitan cobros y pagos en otras divisas sin comisiones o incluso la posibilidad de que la cuenta sea multidivisa, lo cual importante si el negocio tiene vertiente internacional.
¿Cómo conseguir financiación siendo autónomo?
Muchas de estas cuentas para autónomos te permiten acceder a opciones de financiación especialmente pensadas para negocios de todos los tamaños. Algunas de estas opciones son:
- Préstamos para negocio: el banco te prestará una cantidad determinada de dinero que tendrás que devolver. Exactamente igual que un préstamo tradicional, pero dedicado a empresas.
- Líneas de crédito: el banco te permitirá acceder a una cantidad de dinero determinada. Podrás utilizar la cantidad que quieras y solo pagarás por aquello que hayas utilizado.
- Renting: con este servicio podrás acceder a un vehículo profesional sin tener que hacer la inversión completa. De esta manera solo pagarás una cuota fija mensual.
- Leasing: te permite financiar tus compras de equipo o mobiliario mediante el pago de cuotas. De esta manera no tendremos que hacer frente a un desembolso inicial muy grande.
- Hipotecas para negocios: estas hipotecas te permiten financiar la compra del local para tu negocio. Este producto para empresas ofrece opciones de financiación más flexible, como carencia de capital durante un tiempo determinado.
- Descuento comercial: el banco te podrá adelantar esas facturas que todavía no has cobrado.
Como puedes ver, las cuentas para autónomos abren todo un mundo de posibilidades de financiación para hacer más fácil la puesta en marcha de tu negocio o para afrontar el futuro con un pequeño empujón.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas para autónomos
¿Es obligatorio tener una cuenta para autónomos si soy trabajador por cuenta propia?
Los autónomos o trabajadores por cuenta propia no tienen la obligación de separar sus finanzas personales de su actividad económica. No obstante, es recomendable utilizar una cuenta independiente para el negocio para por ejemplo llevar unas finanzas más ordenadas, facilitar las posibles inspecciones de Hacienda, etc.
¿Puedo tener una cuenta para autónomos y otra personal en el mismo banco?
Generalmente sí, puedes tener una cuenta para autónomos y otra cuenta personal dentro del mismo banco. No obstante, es recomendable que le comentes esta posibilidad a tu banco por si acaso.
Personas que han participado en este post:
