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¿Puede mi banco pedirme la declaración de la renta? Motivos

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Última actualización: 6 de febrero de 2024
Isbelt Martín
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En pocas palabras

Sí, los bancos pueden pedir la declaración de la renta a los clientes. Se trata de documentación que en muchos casos es exigida para poder conocer datos necesarios sobre su situación financiera, pero también para evitar el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo. La declaración puede ser solicitada para cualquier tipo de servicio que quieras contratar con estas entidades.

¿Puede mi banco pedirme la declaración de la renta?

Los bancos sí pueden pedirte la declaración de la renta. Para poder solicitarla se acogen al cumplimiento de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (1) . Dicha ley obliga tanto a los ciudadanos a facilitar datos tanto personales como económicos, como a las entidades de crédito (entre otras) a solicitarlos y comunicar cualquier cosa que se salga de la norma, con el fin de evitar sospechas de blanqueo de capitales y financiación de terrorismo. En base a esta ley los bancos podrían:

  • Solicitar cualquier tipo de documentación para conocer la situación económica, los fondos, etc.
  • Con la documentación exigida pueden realizar las comprobaciones que consideren oportunas para ofrecer un servicio.

Toda la información que se recabe estará protegida por la ley de protección de datos (2) .


¿Por qué los bancos piden la declaración de la renta?

Lo más común es que el banco pida la declaración de la renta para comprobar la capacidad financiera de un cliente y así poder estudiar los riesgos al conceder una hipoteca o un préstamo. O bien cuando necesiten actualizar los datos. Los principales supuestos son los siguientes:

  • Solicitar una hipoteca.
  • Pedir un préstamo.
  • Abrir una cuenta corriente.
  • Recibir asesoramiento.
  • Realizar cierto tipo de transacciones que pudieran ser sospechosas de blanqueo de capitales u otras actividades ilícitas.

¿Es obligatorio entregar la declaración de la renta cuando un banco la pide?

Presentar al banco la declaración de la renta no es obligatorio. En cambio, si no lo haces, pueden no dejarte contratar sus servicios e incluso anularte las cuentas. En este último caso, siempre con previo aviso e informando de los motivos.

El banco lo hace para conocer la situación económica, datos personales, profesionales y patrimoniales, entre otros. Con esta documentación pueden ofrecer un servicio financiero con la garantía de cumplimiento de obligaciones tanto fiscales como las establecidas por el contrato con el banco.

Sin embargo, organizaciones como la Organización de Consumidores y Usuarios, OCU, aseguran que tener que presentar la declaración del IRPF para contratar un producto financiero en un banco es desproporcionado (3) , porque con la declaración de la renta la entidad tendrá acceso a otros datos, sobre los otros miembros de la unidad familiar, o datos personales y sensibles que no necesita saber (como tu religión, ideología política o incluso si militas en un sindicato).


Preguntas frecuentes sobre puede mi banco pedirme la declaración de la renta

¿Puede el banco quedarse con una copia de mi declaración de la renta?

El banco se puede quedar con la copia de la declaración de la renta que te solicite, siempre y cuando cumpla con la normativa de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y con la Ley de Protección de Datos.

¿Qué otros documentos puede pedirme el banco además de la declaración de la renta?

La normativa no especifica qué documentos pueden requerir los bancos a sus clientes, tan solo que las entidades de crédito pueden solicitar todo aquello que les permita conocer el origen de los fondos de estos. Por eso es habitual que, además de la declaración de la renta, tengas que presentar justificaciones de ingresos, como tus últimas nóminas.

¿En qué casos me puede pedir el banco la declaración de la renta?

De nuevo, la normativa no es clara. En principio, puede solicitártela si sospecha que puede haber indicios de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo, y eso es tan amplio que prácticamente podría solicitártela para cualquier trámite. Por eso, las organizaciones de defensa de los consumidores reclaman que esto solo pueda hacerse cuando haya una causa que realmente lo justifique, si por ejemplo las actuaciones del cliente, por volumen o destino, son sospechosas de blanqueo de fondos o financiación del terrorismo.

Fuentes del artículo
  1. Ley 10/2010, de XXVIII de abril, de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, n.o Ley 10/2010, 37458 https://www.boe.es/eli/es/l/2010/04/28/10/con
  2. Ley Orgánica 3/2018, de V de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, n.o Ley Orgánica 3/2018, 119788 https://www.boe.es/eli/es/lo/2018/12/05/3/con
  3. OCU. ¿Te exigen el IRPF al contratar un producto bancario? www.ocu.org. https://www.ocu.org/dinero/deposito-inversion/noticias/solicitar-irpf-contratacion
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Isbelt Martín
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Actualizado por Isbelt Martín

Isbelt es graduado en Administración y Dirección de Empresas. Experto en marketing digital, tiene más de 5 años de experiencia acercando las condiciones de los distintos productos financieros a los consumidores. Isbelt se encarga de releer la letra pequeña de los préstamos, hipotecas, cuentas y tarjetas en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón