Préstamos sin nómina: dónde pedir, requisitos y riesgos
En primer lugar, cabe aclarar que es muy complicado conseguir un préstamo sin nómina. Dependiendo de la cantidad te requerirán que dispongas de otros ingresos recurrentes. Las mejores entidades a las que acudir son Bankinter, Banco Santander y Cofidis, estos últimos también disponen de unos tipos de interés competitivos.
- Préstamo personal de Bankinter: mejores condiciones
- Préstamo Personal del Banco Santander: no necesitas ser cliente
- Préstamo Personal de Cofidis: tipo de interés reducido
1. Préstamo personal de Bankinter: mejores condiciones - 2. Préstamo Personal del Banco Santander: no necesitas ser cliente
- 3. Préstamo Personal de Cofidis: tipo de interés reducido
- ¿Dónde conseguir un préstamo sin nómina?
- Requisitos para solicitar préstamos sin nómina
- ¿Qué riesgos tienen los préstamos sin nómina?
- Tarjetas de crédito como alternativa a los préstamos sin nómina
- Preguntas frecuentes préstamos sin nómina
1. Préstamo personal de Bankinter: mejores condiciones
El Préstamo personal de Bankinter permite pedir importes que van desde los 4.000€ hasta los 30.000€ y devolverlos en un plazo máximo de diez años. No cobra comisión por apertura si la solicitas de manera online. Además, al tratarse de un préstamo de tipo personal, no hay que justificar las razones por las que se solicita.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No cobra comisión de apertura si la gestionas de manera online | No se conoce con exactitud el TIN |
| Tiene una TAE muy competitiva | No se debe figurar en un listado de morosos o en ASNEF |
El Préstamo personal de Bankinter es bastante competitivo por las condiciones que ofrece. Una de ellas es que no tiene comisión de apertura, lo que hace que el monto a devolver no se eleve demasiado. Además, no necesitas ser cliente de la entidad para solicitar el préstamo.
2. Préstamo Personal del Banco Santander: no necesitas ser cliente
El Préstamo Personal del Banco Santander permite acceder a importes que van desde los 6.000€ hasta los 100.000€, la cantidad más amplia del mercado. Así, puedes financiar cualquier tipo de proyecto que tengas entre manos, teniendo un plazo máximo de devolución de siete años. Eso sí, tiene comisión de apertura de entre el 1% y el 2%, según el perfil de riesgo del usuario que lo solicite.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Puedes solicitar hasta 100.000€ | Tiene comisión de apertura |
| Su porcentaje de interés más favorable es competitivo (4,99%) | No acepta clientes en ASNEF |
3. Préstamo Personal de Cofidis: tipo de interés reducido
El Préstamo Personal de Cofidis es de los mejores que se pueden encontrar en el mercado. No tiene ningún tipo de comisión de apertura, cuenta con un tipo de interés bastante reducido y te permite acceder a importes que van desde los 6.000€ hasta los 60.000€, pudiendo devolverlos en un plazo máximo de ocho años. Además, puedes solicitarlo sin necesidad de cambiarte de banco.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No tiene comisión de apertura | Debes consultar con la entidad si tu préstamo tiene comisión por cancelación anticipada |
| No necesitas cambiarte de banco | Gran diferencia entre el TIN mínimo y máximo (5,45% y 13,15%) |
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años |  | |
| Banco Santander | 5,53% | 1% | De 6.000 a 100.000€ | Hasta 7 años | | |
| Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Deutsche Bank | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 40.000€ | Hasta 8 años | | |
| ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Oney | 6,11% | Sin comisión | De 3.000 a 45.000€ | Hasta 5 años | | |
| BBVA | 6,37% | Sin comisión | De 3.000 a 20.000€ | Hasta 8 años | |
¿Dónde conseguir un préstamo sin nómina?
Como decíamos antes, los bancos tradicionales dan mucha importancia a la nómina. Para ellos es una de las máximas garantías. Por lo tanto, casi ninguno te dará un préstamo sin nómina. Por fortuna, no es la única garantía: es posible conseguir un préstamo personal teniendo otro tipo de ingresos recurrentes, como pensión, prestación por desempleo, etc.
Otra cosa sería cuando, por ejemplo, tienes domiciliada la nómina en tu banco actual y decides pedir un préstamo en otro banco, pero sin cambiar la nómina. En este caso, no es obligatorio trasladar la nómina al otro banco para que te concedan el préstamo (aunque podrían bonificarte con un tipo de interés más barato), tan solo deberás demostrar que tienes ingresos recurrentes enviando tus últimas nóminas, declaración de la Renta, etc. En este caso, podrás acceder a los mejores préstamos personales y con condiciones más favorables.
No obstante, hay muchas entidades prestamistas de préstamos rápidos que conceden préstamos sin nómina. La solicitud de este tipo de préstamos está en alza, aunque tienen una financiación mucho más cara respecto a la banca tradicional, que según datos del Banco de España estos últimos conceden crédito de aproximadamente un 8% TAE de media (1) . Y hay que tener cuidado para devolver el préstamo a tiempo, se podrían aplicar intereses de demora muy altos en estos casos.
Sin embargo, si podes un préstamo sin nómina ni aval ni ingresos recurrentes, seguramente tan solo puedas acceder a préstamos muy pequeños. Los microcréditos sin nómina son hasta 500€ si somos clientes nuevos, pero si ya lo hemos hecho en otras ocasiones podremos pedir hasta 1.000€. Los microcréditos suelen utilizarse para imprevistos pequeños. Al igual que veíamos con los préstamos sin nómina, estos también van sujetos a otros tipos e interés.
Hay que destacar que los plazos de devolución de los microcréditos son más cortos, desde los 7 días hasta los 4 meses. Veamos ejemplos de cómo afecta cada cuota a cada tipo de interés.
La nómina es una de las mayores garantías que tienen los bancos para saber que les podrán devolver el préstamo. Por lo tanto, un préstamo sin nómina tendrá unos intereses mayores debido a su condición de riesgo percibido por la entidad.
| Préstamo de 400€ sin nómina | Préstamo 500€ sin nómina | Préstamo 1.000€ sin nómina | |
|---|---|---|---|
| Plazo de devolución | 2 meses | 1 mes | 4 meses |
| Tipo de interés máximo | 235% | 150% | 220% |
| Total a pagar | 520,99€ | 562,50 | 1.496,60€ |
Requisitos para solicitar préstamos sin nómina
Para pedir un préstamo sin nómina solo tendrás que entregar una serie de documentos personales. Estos son:
- DNI/NIE en vigor y ser residente en España
- Proporcionar datos básicos: nombre y apellidos, fecha de nacimiento, teléfono de contacto, email, etc.
- Tener una cuenta bancaria donde te ingresen el dinero.
- Si el préstamo es por un importe medianamente elevado, deberás demostrar ingresos recurrentes o un aval con el que la entidad que te conceda el préstamo tenga una garantía de que vas a poder devolver el dinero. Además, podrían preguntarte otros aspectos, como si tienes personas a tu cargo, alquileres u otras deudas (2) .
Cuando rellenes todo esto, tendrás que poner qué cantidad de dinero necesitas y en cuánto tiempo quieres devolver tu préstamo sin nómina. Cuando lo hagas, recibirás un mensaje o un correo, dependiendo con qué entidad lo hagas.
En este mismo te confirmarán si se te ha concedido o no el préstamo sin nómina y cuándo lo tendrás disponible en tu banco.
Garantías extra en los préstamos sin nómina
Es posible que te preguntes que si no tienes nómina, ¿cómo puedes desmotrar que puedes pagar el préstamo? Pues bien, sí que es necesario que presentes algo como garantía para que la entidad prestamista sepa que podrás devolverle el dinero prestado. Para ello podrás utilizar distintos tipos de ingreso como garantías.
- Ingresos alternativos periódicos: son los ingresos mensuales, como por ejemplo, el cobro de una pensión.
- Ingresos alternativos demostrables: hay que acreditar un documento oficial, como por ejemplo declaración de la Renta.
- Ingresos alternativos suficientes: ingresos que acrediten que puedes hacer frente a la deuda, como puede ser el justificante del cobro de una renta todos los meses.
¿Qué riesgos tienen los préstamos sin nómina?
Los préstamos personales sin nómina son seguros, ya que tienen las mismas regulaciones que cualquier otro. Además no es más arriesgado que cualquier otro producto financiero. Pero como todo préstamo, puede tener riesgos en la letra pequeña. Como consejo, piensa bien si ese dinero te hace falta de verdad ya que podrías asumir unos riesgos quizás innecesarios para tu persona.
Hay que tener muy claro si la devolución del préstamos sin nómina te será fácil de asumir y sobre todo que cumplirás con las cuotas establecidas. Un amplio número de plazos supone un coste mucho más alto.
Las tasas de intereses fijas y variables en préstamos sin nómina son un aspecto que tenemos que tener muy en cuenta porque hay veces que pueden ser más graves que el propio préstamo sin nómina.
Siempre has de mirar muy bien el contrato y tener una actitud responsable.
Por ejemplo, imagina que pides un préstamo 3.000 euros sin nomina, con un TAE del 8,25% y eliges pagarlo en 60 meses, al final pagarás un total de 3.671,4€. Esto sin contar intereses fijos o variables que puedan tener.
Tarjetas de crédito como alternativa a los préstamos sin nómina
Los bancos tradicionales te ofrecen una tarjeta de crédito cuando abres una cuenta corriente. Pero como norma general, solo se la dan aquellos que domicilian su nómina. Pero por suerte, cada vez es más recurrente que empresas financieras online te den la posibilidad de conseguir una tarjeta de crédito a pesar de que no tengas nómina.
El único requisito es que efectúes el pago de los gastos de forma mensual, aunque hay veces que podrás hacerlo de forma fraccionada o incluso aplazar el pago.
Fraccionar el pago mediante una tarjeta de crédito suele tener un alto tipo de interés, cercano al 20% TAE. Un préstamo personal se podría conseguir con una TAE de aproximadamente el 6%. Si te conceden un préstamo es mejor utilizar este como método de financiación.
También habrá entidades que tengan bonificaciones y te puedan llegar a devolver un porcentaje de los gastos totales que realizaste. Otras pueden darte la tarjeta de crédito gratis y no cobrarte cuotas de emisión o comisión de mantenimiento.
Debes de tener muy claro que, aunque no tengas nómina, todas las entidades estudiarán tu perfil y si tienes solvencia de pago para darte una tarjeta. Hay veces que aunque seas apto necesitas contratar otro producto con dicha entidad para que disfrutar de ella, además.
Preguntas frecuentes préstamos sin nómina
¿Es posible un préstamo sin nómina con la vivienda como aval?
En el caso de no tener coche pero si una vivienda, puedes utilizarla como aval para nuestro préstamo sin nómina. Esta suele ser la opción más habitual cuando pides este tipo de préstamos y no tienes ni nómina ni ningún tipo de ingresos.
¿Qué pasa con el aval si pido un préstamo sin nómina?
Si todo sigue su curso y devuelves el dinero en el plazo acordado, no tendrás que preocuparte de nada. Todo estaría resuelto. Pero en caso de impago de tu préstamo sin nómina, la entidad ejecutará el aval que hayas indicado si es igual o mayor al importe que pediste. Si pusiste una persona como avalista, se tendrá que hacer cargo de tus pagos.
¿Se puede conseguir un préstamo sin aval y sin demostrar ingresos?
Es posible conseguir un préstamo sin aval y sin demostrar ingresos recurrentes pero por importes muy bajos en entidades de préstamos online. Si necesitamos un préstamo personal por una cantidad a partir de los aproximadamente 1.000€ no lo conseguiríamos sin demostrar ingresos.
- Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
- Banco de España. Qué trámites debes cumplir cuando solicitas un préstamo al consumo - Cliente Bancario, Banco de España. https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/que-tramites-debes-cumplir-cuando-solicitas-un-prestamo-al-consumo.html
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