¿Qué es una hipoteca verde y cuáles son sus ventajas?
Las hipotecas verdes están pensadas para financiar la compra de una vivienda sostenible, por lo que es necesario que la vivienda posea dicha calificación energética. Si estás buscando cuál es el mejor crédito inmobiliario para propiedades con eficiencia energética , desde Roams te los mostramos y explicamos a continuación:
- Mejor hipoteca fija verde : Hipoteca Joven Fija de Banco Santander
- Mejor hipoteca variable verde : Hipoteca Variable Casa Eficiente de Bankinter
- Mejor hipoteca mixta verde : Hipoteca Mixta de Banco Santander
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024
- · 1. Mejor hipoteca fija verde: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander
- · 2. Mejor hipoteca variable verde: Hipoteca Variable Casa Eficiente de Bankinter
- · 3. Mejor hipoteca mixta verde: Hipoteca Mixta de Banco Santander
- · ¿Qué son las hipotecas verdes?
- · Cómo conseguir el certificado energético de una vivienda
- · ¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca verde?
- · Ventajas de las hipotecas verdes
- · Preguntas frecuentes de las hipotecas verdes
1. Mejor hipoteca fija verde: Hipoteca Joven Fija de Banco Santander
Las hipotecas del Banco Santander tienen una particularidad: no cuenta con hipotecas verdes como tal, sino que bonifica las condiciones de sus préstamos si se destinan a la compra de una vivienda con buena certificación energética . Por eso, la mejor hipoteca verde a tipo fijo en la actualidad es, además, una hipoteca joven .
Es decir, que a las ya buenas condiciones que ofrece el Santander si tu hipoteca es verde, le suma las que se dan a clientes menores de 35 años . Destaca por tener un TIN reducido durante el primer semestre, y por poder bonificarlo en nada menos que un 1,10% .
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Excelente tipo de interés | Es solo para clientes menores de 35 años |
| Puedes rebajar el TIN en más de un 1% | La vinculación requerida para optar a al máxima bonificación es exagerada. |
Esta es la mejor hipoteca a tipo fijo para comprar una casa con buena certificación energética , pero no es ni mucho la única disponible en el mercado. A continuación te listamos otras opciones que, sin duda, te interesará tener en cuenta:
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Fija Banco Santander | 187.189,97 € | 3,94 % | Los primeros 6 meses: 2,90% TIN | Después: 3,20% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos | |
| Hipoteca Fija Casa Eficiente Bankinter | 191.442,34 € | 4,20 % | 3,40% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Eficiente CaixaBank | 191.675,74 € | 4,19 % | 3,18% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 6 productos | |
| Hipoteca Oxígeno tipo fijo Unicaja | 200.935,60 € | 4,70 % | Los primeros 6 meses: 3,70% TIN | Después: 3,73% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos |
2. Mejor hipoteca variable verde: Hipoteca Variable Casa Eficiente de Bankinter
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024Las hipotecas de Bankinter tienen una gama dedicada única y exclusivamente a las compra de viviendas con buena certificación energética . Son las de denominadas Casa Eficiente , y destaca especialmente la que es a tipo variable, ya que goza de condiciones especiales si la calificación energética de la casa es A . Se puede pedir para comprar una vivienda de segunda mano , y en este caso admite incluso aquellas con certificado energético B o superior .
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Se puede destinar a la compra de una vivienda de segunda mano sin perder las ventajas de ser 'verde' | El diferencial podría ser más bajo |
| El TIN se puede bonificar en un 1,30% con solo 4 productos | Requiere unos ingresos mínimos de 2.500€ mensuales, y además uno de los productos que bonifica el TIN es un plan de pensiones |
Esta es la mejor hipoteca variable para comprar una casa 'verde' , pero muchas otras en el mercado. Te listamos otras opciones a continuación que pueden ser de tu interés:
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Variable Casa Eficiente Bankinter | 212.812,50 € | 5,20 % | El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,85% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,30% TIN con 4 productos | |
| Hipoteca Oxígeno tipo variable Unicaja | 215.528,21 € | 5,40 % | El primer año: 2,60% TIN | Después: Euribor + 0,83% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,00% TIN con 10 productos | |
| Hipoteca Joven Variable Banco Santander | 219.881,54 € | 5,59 % | Los primeros 6 meses: 1,89% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 95 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos |
3. Mejor hipoteca mixta verde: Hipoteca Mixta de Banco Santander
Cuota calculada con Euribor 3,703% a fecha 01/05/2024El Banco Santander también ofrece la mejor hipoteca verde que puedes encontrar a tipo mixto . Como todos los préstamos hipotecarios de esta entidad, bonifica el tipo de interés si se destina a la compra de una vivienda ecológica, y cuenta con una rebaja automática del TIN durante el primer semestre , sin necesidad de vinculación. Y a partir del séptimo podrás bonificarlo en un 1,10% contratando productos adicionales.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Bonificación del TIN automática durante 6 meses, y posibilidad de rebajarlo un 1,10% a partir de entonces | La vinculación es muy elevada para optar a la bonificación completa |
| No requiere unos ingresos muy elevados para su concesión | No permite elegir la duración del tramo fijo, el cual será sí o sí de 10 años |
Ya conoces la mejor hipoteca verde a tipo mixto , pero lo cierto es que es un producto que no abunda. Por tanto, si buscas una hipoteca mixta encontrarás otras opciones entre aquellas que no necesariamente se deben destinar a una vivienda energéticamente eficiente.
| Producto | Coste total hipoteca | TAE bonificado | TIN bonificado | Financiación máxima | Plazo máximo | Bonificación máxima | Contacto |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Hipoteca Mixta Banco Santander | 206.672,55 € | 4,70 % | Los primeros 6 meses: 2,80% TIN | Los siguientes 108 meses: 3,10% TIN | Después: Euribor + 1,19% TIN | Hasta 80 % | Hasta 30 años | -1,10% TIN con 8 productos |
¿Qué son las hipotecas verdes?
Una hipoteca verde es un tipo de préstamo hipotecario destinado a la compra, reforma o construcción de una vivienda sostenible . Se entiende por vivienda sostenible aquella que y es responsable con el medio ambiente, reduciendo la contaminación que genera, además de un ahorro en los gastos energéticos de la misma.
Por tanto, lo que se puede comprar con una hipoteca verde es una vivienda sostenible o eficiente energéticamente. También existen otros productos similares como los préstamos verdes , que se pueden destinar, por ejemplo, para hacer reformas de eficiencia energética en el hogar, para financiar un coche eléctrico, instalar paneles solares etc.
Cómo conseguir el certificado energético de una vivienda
El certificado energético del inmueble se consigue a través de un técnico especializado , una vez que cumplas, eso sí, con los requisitos del certificado energético . Este experto evaluará la vivienda en aspectos como: aislamiento, la instalación del agua, refrigeración etc.
No obstante, antes de la visita del técnico se recomienda hacer algunas mejoras para obtener un mejor certificado: mejorar aislamiento de las ventanas, poner bombillas de bajo consumo, arreglar desperfectos etc.
El precio del certificado energético no está estipulado, pero puede costar aproximadamente entre 150 y 450 euros , aunque dependerá en gran medida del edificio a evaluar.
¿Qué requisitos debo cumplir para acceder a una hipoteca verde?
Para conseguir una hipoteca verde se deben dar dos circunstancias: que la vivienda cuente con el certificado y que cumplas con los típicos requisitos del banco :
- Certificado de eficiencia calificado como A+, A o B . Cuanto mejor sea la calificación energética del inmueble, mayor descuento o bonificación se podrá conseguir en el préstamo hipotecario.
- Tener buen perfil crediticio para demostrar cierta solvencia económica . Como cualquier hipoteca, debes tener ahorrado una parte para cubrir los gastos iniciales, ya que es muy difícil conseguir una hipoteca al 100%.
Ventajas de las hipotecas verdes
Si te estás planteando contratar una hipoteca verde , estas son sus ventajas más significativas:
- Hipoteca bonificada . El préstamo hipotecario de una hipoteca verde será más barato que una convencional, cuanto mejor sea la calificación energética de la vivienda mejor será esta bonificación.
- Ahorro energético . Además de una hipoteca más barata, también ahorrarás en las facturas de luz, agua y gas.
- Una vivienda sostenible será más fácil de vender en un futuro . En el caso de que te plantees vender tu casa en unos años, este tipo de viviendas estará cada vez mejor valoradas por los compradores.
Preguntas frecuentes de las hipotecas verdes
¿Es más cara una hipoteca verde?
No tiene por qué ser más cara sino todo lo contrario, una hipoteca verde tiene un tipo de interés bonificado . Esta bonificación premia el adquirir una vivienda energéticamente eficiente. Quitando esta diferenciación, el funcionamiento de la hipoteca verde es exactamente igual a una convencional.
Calcula tu seguro de hogar o vida con una aseguradora
Al contratar una hipoteca verde con el banco , además de bonificarte por el certificado energético, también es posible bonificar otro porcentaje extra en la hipoteca al contratar un seguro de hogar o vida comercializado por la entidad financiera. No obstante, los seguros con los bancos suelen tener un póliza más elevada , por lo tanto, habría que comprobar si compensa esa bonificación o bien es mejor contratar el seguro con una aseguradora independiente.
¿Cuánto se ahorra con una vivienda sostenible?
La finalidad de una vivienda sostenible es reducir las emisiones de CO2 y mejorar la eficiencia energética reduciendo el consumo de ésta. Un menor consumo energético también se verá reflejado en el bolsillo del consumidor . Para que sea calificada la vivienda como sostenible, , debe tener al menos un 30% de ahorro energético , por lo tanto se podría llegar a obtener de media un ahorro entre 3.000-4.000€ al año, aunque dependerá de cada caso en particular.
Descubre cuál es la mejor hipoteca del mercado
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