Revolut y Caixabank: comparamos sus tarjetas y cuentas
Revolut y Caixabank son dos entidades financieras con amplia variedad de servicios, pero Caixabank tiene un catálogo mucho más completo. Además, el banco catalán es un banco tradicional adaptado a los nuevos tiempos, mientras que Revolut es una entidad relativamente nueva que llega para aportar otra visión del mundo de las finanzas.
Revolut vs Caixabank: ¿qué productos ofrecen?
Ambas entidades se presentan como bancos online desde los que gestionar las finanzas del día a día. Con ambos podrás realizar las operativas que se esperan de cualquier banco, pero hay algunas diferencias entre ellas. Comparo su catálogo en la siguiente tabla:
| Producto | Revolut | Caixabank |
|---|---|---|
| Cuentas | Corrientes, de ahorro y para inversiones | Corrientes, para jovenes, para menores, para extranjeros en España |
| Tarjetas | Para viajar | Para compras, para viajar |
| Hipotecas | ❌ | Solo a tipo fijo |
| Préstamos | ❌ | Para diversas finalidades |
| Depósitos | ❌ | Bonificado |
| Inversión | Acciones, ETF, fondos de inversión, materias primas, cirptomonedas | Acciones, ETF, fondos de inversión, renta fija |
| Seguros | ❌ | ✅ |
| Alarmas | ❌ | ✅ |
Está claro que Caixabank gana por goleada en cuanto a la cantidad de productos incluidos en su catálogo, así que si estás buscando un banco global entre ambos, Caixabank es el más completo.
Ahora voy a analizar los dos productos más populares que ambas entidades tienen en común: las tarjetas y las cuentas, poniendo frente por frente sus condiciones y características.
Tarjetas Revolut o Caixabank: ¿cuál es mejor?
Caixabank ofrece cuatro tarjetas diferentes: Mycard, Visa &GO, Visa Classic u Visa Oro. En cambio, las condiciones de las tarjetas de Revolut dependen del plan de suscripción que contrates, pudiendo elegir entre Estándar, Plus, Premium, Metal y Ultra. He optado por comparar las dos tarjetas más sencillas de ambas para que puedas hacerte una idea de lo que ofrecen:
| Característica | Plan Estándar de Revolut | Tarjeta MyCard de Caixabank |
|---|---|---|
| Tipo de tarjeta | Tarjeta de débito (física y virtual). | Tarjeta híbrida (débito y crédito). |
| Coste de emisión y mantenimiento | La tarjeta virtual es gratuita y la física puede tener coste de envío. Ninguna tiene comisiones de mantenimiento. | Gratis el primer año (si se contrata online). Después, gratis si se cumplen condiciones de vinculación o para menores de 26 años; si no, 48€/año. |
| Retirada en cajeros nacionales | Gratis en cualquier cajero hasta 200€ o 5 retiradas al mes. A partir del límite, se aplica una comisión del 2% (mín. 1€). | Gratis y sin límites en más de 13.000 cajeros de Caixabank. En cajeros de otras entidades, se aplica la comisión que fije el propietario del cajero. |
| Pagos y retiradas en el extranjero | Pagos en otra divisa sin comisiones hasta 1.000€ al mes (de lunes a viernes). Se aplica una comisión del 1% los fines de semana. Retiradas en cajeros con el mismo límite que en España (200€/mes), pero la entidad propietaria del cajero puede cobrar su propia tasa. | Aplica una comisión por cambio de divisa en los pagos. Las retiradas en el extranjero tienen coste. |
| Beneficios adicionales | Tipo de cambio interbancario para pagos en divisa, cashback en alojamientos, programa de puntos (RevPoints) y control total desde una app muy completa. | Seguro CaixaBankProtect gratuito. Permite fraccionar pagos y ofrece flexibilidad en las modalidades de pago. Compatible con las principales plataformas de pago móvil. |
Tras ver esta comparativa se puede decir que las tarjetas de Revolut son perfectas para viajeros frecuentes, personas que realizan compras en otras divisas y usuarios que buscan una gestión financiera 100% digital y con control de gastos, mientras que Caixabank es más aconsejable para quienes buscan una única tarjeta para sus operaciones diarias, con acceso a una extensa red de cajeros en España y opciones de financiación de compras.
Caixabank ha lanzado tarjetas específicas con recarga de saldo para viajes como la MoneyToTravel (3) que ofrece mejores condiciones, como la ausencia de comisiones por el cambio de divisas, dos retiradas de efectivo al mes fuera de España. Cada tarjeta tiene un coste de 10 euros y una cuota mensual de 2,95€ que solo pagarás si has usado la tarjeta.
Cuentas Revolut o Caixabank: ¿dónde abro una?
Tanto Caixabank como Revolut tienen distintos tipos de cuentas, pero es aquí donde Caixabank destaca por tener productos específicos para niños, jóvenes menores de edad, extranjeros residentes en España, mientras que las cuentas de Revolut no discriminan tanto. De nuevo, voy a comparar las dos cuentas más conocidas y básicas de ambas.
| Característica | Cuenta Estándar de Revolut | Cuenta Online de CaixaBank |
|---|---|---|
| Comisión de apertura | Gratuita | Gratuita, exclusiva para nuevos clientes que contratan online |
| Comisión de mantenimiento | 0€ | 0€ |
| Tarjeta de débito | Tarjeta virtual gratuita. Las tarjetas física conllevan costes. | Tarjeta de débito MyCard gratuita, sin comisiones. |
| Tarjeta de crédito | No disponible | 48€ al año |
| Bizum | Sí | Sí |
| Transferencias SEPA | Gratuitas e ilimitadas. | Gratuitas e ilimitadas. |
| Remuneración | Ofrece una cuenta de ahorro asociada con una rentabilidad del 1,25% TAE. Los intereses se pagan diariamente. | No ofrece remuneración. |
| Promociones | 10€ si abres tu cuenta de parte de Roams | Regala hasta 250 € por domiciliar una nómina y recibos. |
La remuneración de la cuenta Estándar de Revolut es lo que marca la diferencia en esta comparativa. Son dos cuentas muy parecidas, pero si por una de ellas puedes conseguir que tu dinero produzca más dinero está claro que hay que decantarse por Revolut
Revolut dispone de una cuenta de ahorro remunerada al 2,77% TAE por la que no tendrás que pagar ningún tipo de comisión. No tiene límite mínimo de remuneración y el máximo se ha fijado en 100.000 euros. Realmente es una cuenta que merece la pena.
Caixabank o Revolut: la decisión final
Después de este análisis se puede concluir que Revolut es una opción perfectamente válida si quieres una cuenta y una tarjeta bancaria con múltiples beneficios, pero si estás buscando un banco global adaptado a las últimas tecnologías, en el que centralizar todas tus operacines del día a día y tienes en mente solicitar una hipoteca, pedir un préstamo o quieres unas condiciones específicas, Caixabank te dará mejor resultado.
Aun así, hay muchas más opciones en el mercado dada la variedad de neobancos y bancos tradicionales que operan en el mercado español. Si ya te has cansado de comparar y buscar, deja que nosotros lo hagamos por ti. Desde Roams VIP podemos asesorarte por una pequeña cuota mensual en cada uno de tus gastos diarios, incluyendo los servicios energéticos, la telefonía o los seguros.
Preguntas frecuentes de Revolut vs Caixabank
¿Revolut y Caixabank tienen productos para empresas?
Revolut Business se enfoca en empresas con operativa internacional, con cuentas multidivisa, pagos masivos y tarjetas corporativas con control de gastos. Por su parte, CaixaBank Empresas ofrece un servicio bancario integral y tradicional, con una amplia red de oficinas, gestores personales y un profundo catálogo de productos de financiación, TPVs y seguros adaptados al mercado nacional.
Revolut o Caixabank: ¿cuál es mejor para viajar?
Revolut es mejor para viajar, especialmente fuera de la zona euro, ya que aplica el tipo de cambio interbancario en pagos con tarjeta sin comisiones (hasta 1.000 € al mes y en días laborables).Permite sacar hasta 200 € mensuales en el extranjero sin coste por su parte. CaixaBank cobra comisiones significativas por cada operación en divisa extranjera.
¿Puedo abrir una cuenta de pago básica en Revolut? ¿Y en Caixabank?
Si, pero existen diferencias en el coste y el canal de contratación. La cuenta de CaixaBank tiene un coste mensual de 3€ (salvo para colectivos vulnerables) (5) y su solicitud debe realizarse en una oficina física. La de Revolut es totalmente gratuita y su apertura es 100% digital (6) a través de la app, aunque puede tener menos funcionalidades que una cuenta estándar de Revolut.
- Revolut. (s.f.). Comisiones personales del Plan Estándar de Revolut. https://www.revolut.com/es-ES/legal/standard-fees/
- MyCard. (s.f.). CaixaBank. Consultado en https://www.caixabank.es/particular/tarjetas/mycard.html
- MoneyToTravel. (s.f.). CaixaBank. Consultado en https://www.caixabank.es/particular/tarjetas/tarjetas-prepago/tarjeta-money-to-travel.html?Origen=Facebook-Like-MoneyToTravel-es
- Cuenta sin comisiones. (s. f.). CaixaBank. Consultado en https://www.caixabank.es/particular/cuentas/cuenta-sin-comisiones.html?Origen=Facebook-Like-Cuenta_sin_comisiones-es
- Caixabank. (s.f.). Cuenta Pago Básica. CaixaBank. Consultado en https://www.caixabank.es/particular/cuentas/cuenta-de-pago-basica.html?Origen=Facebook-Like-Cuenta_Pago_B%c3%a1sica-es
- Cuenta de pago básica de Revolut. (s.f.). https://www.revolut.com/es-ES/legal/basic-bank-account/
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