Préstamos de BBVA: análisis y opiniones
Los préstamos del BBVA están pensados para financiar cualquier proyecto, como comprar un coche, reformar tu hogar o cualquier otra cosa que se te ocurra. No hace falta que seas cliente de la entidad, pero si lo eres tendrás mejores condiciones, las cuales lo serán aún más si domicilias la nómina. Los analizo y te los explico para que decidas si son lo que buscas.
¿Cómo son los préstamos de BBVA? Análisis y valoración
Lo primero que hay que entender cuando hablamos de los préstamos del BBVA es que no son varios productos diferentes, sino un mismo préstamo al que el banco le aplica unas condiciones u otras en función de si lo vas a usar para determinados fines muy concretos.
Esto es lo habitual en la banca, salvo que se trate de alguna extraña excepción. Un ejemplo serían los préstamos estudiantiles, los cuales suelen tener un periodo de carencia del que los préstamos personales no gozan.
Se trata de préstamos con un tipo de interés que parte de valores muy interesantes, por debajo de la media española, de acuerdo a las estadísticas del BdE (1) . Otro aspecto que me gusta es su plazo máximo, de 8 años, el cual resulta suficiente para no tener que pagar una cuota desorbitada. En el lado negativo, que algunos de sus préstamos tienen una comisión de apertura del 2,30%.
Te permiten pedir de 3.000 a 75.000 euros (una cifra que es casi la de una hipoteca), y entre medias, una infinidad de importes que deberían satisfacer cualquier necesidad. Otra característica que me gusta de estos préstamos es que no te exijan ser cliente de BBVA. Pero si lo eres tendrás mejores condiciones, sobre todo si domicilias tu nómina en BBVA.
Sin embargo, considero que esto también puede ser un problema a veces. Está muy bien que puedas pedir los préstamos sin ser cliente, pero asegúrate de que tu banco no te ofrezca algo mejor, porque para exprimirlos al máximo deberás llevar tu nómina al BBVA. Además, los préstamos para no clientes no se pueden pedir para más de 20.000€.
Tipos de préstamo disponibles en BBVA
Los préstamos del BBVA se pueden agrupar en tres categorías diferentes: los préstamos personales, sin propósito definido, los préstamos auto, cuya finalidad debe ser la compra de un coche, y los préstamos verdes, aquellos que se destinan a algún aspecto relacionado con la sostenibilidad.
¿Y si la finalidad se encuadra en dos de esas categorías, como un coche eléctrico? Pues el BBVA le aplicará el criterio de los préstamos ecológicos, con sus imbatibles condiciones. Recuerda, eso sí, que cualquier cosa que no sea un préstamo personal mutipropósito requerirá que demuestres al banco que invertiste el dinero en alguna de sus finalidades contempladas, o de lo contrario te aplicará el tipo de interés genérico, mucho más alto.
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA | 6,37% | Sin comisión | De 3.000 a 20.000€ | Hasta 8 años |  | |
| BBVA | 6,37% | Sin comisión | De 3.000 a 20.000€ | Hasta 8 años | | |
| BBVA | 6,43% | Sin comisión | De 3.000 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| BBVA | 6,43% | Sin comisión | De 3.000 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| BBVA | 8,87% | 2,30% | De 3.000 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| BBVA | 10,24% | 2,30% | De 3.000 a 75.000€ | Hasta 8 años | | |
| BBVA | 10,24% | 2,30% | De 3.000 a 75.000€ | Hasta 8 años | |
Entendido este punto, vamos a verlos uno a uno, para que veas las diferencias entre las distintas categorías de préstamo que encontrarás en BBVA:
Préstamo Personal BBVA
Es el préstamo básico, y en torno al cual giran todos los demás. Por eso tiene el peor tipo de interés que encontrarás en este banco, aunque lo bonifiques domiciliando la nómina. Este préstamo será el que te ofrezca BBVA si vas a destinar el dinero a cualquier fin que no sea comprar un coche o mejorar la eficiencia energética de tu casa.
Dentro de esta categoría se encuadran también los préstamos preconcedidos, aquellos que el BBVA aprueba casi al instante a aquellos clientes que gocen de una buena salud financiera. Las condiciones de estos préstamos preconcedidos son muy personales, por lo que no te puedo decir exactamente en qué valores se mueven, pero lo que es seguro es que partirán de un TIN más bajo que el antes citado.
Hay una excepción, y son los préstamos para no clientes. Tienen un tipo de interés más bajo que el de este préstamo personal, y será aún mejor si te conviertes en cliente con nómina domiciliada. Ahora bien, esa rebaja se obtiene a costa de solo poder pedir de 3.000€ a 20.000€, por lo que puede resultar insuficiente para según qué proyectos.
Préstamo Coche BBVA
Si tu intención es comprar un coche, nuevo o usado, los préstamos del BBVA te darán la financiación que necesitas, con un tipo de interés acorde al tipo de vehículo que vas a adquirir:
Como ves, si tu objetivo es un coche de segunda mano con más de tres años de antigüedad, el BBVA te ofrecerá su préstamo personal estándar, pero con otro nombre. Las condiciones mejorarán un poco si es un coche nuevo, y lo harán de forma significativa si el vehículo cuenta con etiqueta ECO o CERO.
Préstamo Verde BBVA
El BBVA, como todos los bancos, bonifica aquellos préstamos que se van a destinar a cualquier finalidad relacionada con la sostenibilidad. Y, en concreto, esta entidad contempla dos posibilidades: los vehículos eléctricos o híbridos y las reformas que mejoren la eficiencia energética del hogar.
Los primeros ya los conoces, pues son los préstamos auto para coche eco del BBVA que te he explicado en el apartado anterior, y los segundos están pensados para financiar cualquier obra que hagas en tu hogar que pueda entenderse como sostenible (es decir, que tenga etiquetado energético A o B), como por ejemplo:
- Mejoras de iluminación mediante LED
- Instalación de sistemas de calefacción
- Sistemas de control y automatización
- Mejoras en el aislamiento
- Compra de electrodomésticos
- Instalación de paneles solares
Si te fijas, tanto el préstamo para coche ECO como este préstamo para reformas eficientes tienen las mismas características. Eso es porque son, en esencia, el mismo préstamo: al BBVA le da igual para qué uses el dinero si justificas que ha sido para una finalidad aceptada, dado que hasta el 25% del dinero de estos préstamos verdes procede del Banco Central Europeo, y no de tu banco.
Préstamos para empresas del BBVA
Dentro de la sección de BBVA para empresas encontrarás financiación para todo tipo de negocios. Dispone de préstamos con características diferentes en función de tu perfil, distinguiendo entre autónomos, pymes y grandes empresas.
Estos préstamos también son muy personalizables, por lo que es imposible cuál es su tipo de interés. Lo que te puedo decir es que a autónomos y pymes les ofrece hasta 50.000€ a devolver en 8 años, mientras que a las grandes empresas no les pone un límite y les da 10 años como máximo para pagarlo.
Requisitos para pedir un préstamo al BBVA
El BBVA no te va a pedir nada extravagante a la hora de pedir un préstamo. Los requisitos de esta entidad son los habituales:
- Ser mayor de edad (y, aunque no lo especifica, seguramente no te lo apruebe si vas a tener más de 75 años al vencimiento, como las hipotecas).
- Tener ingresos recurrentes.
- Gozar de buena salud financiera (en esencia, que tu capacidad de endeudamiento esté por debajo del 40%, y por descontado que no estés en registros de morosos como ASNEF).
Además, hay otro requisito si quieres gozar de las condiciones bonificadas por domiciliar la nómina, y es que esta sea de 600€ o más (y si percibes una pensión, al BBVA le vale con que sea de 300€ como mínimo).
Trucos para que te concedan un préstamo en BBVA
Puede que te preguntes qué puedes hacer para asegurar que el BBVA vaya a aprobar tu solicitud. Hay poco que puedas hacer para cumplir con los dos primeros requisitos, ya que son bastante objetivos, pero sí es posible que puedas hacer algo para mejorar tu situación de cara a cumplir con el tercero.
Lo ideal es que tu capacidad de endeudamiento no supere el 40% (2) , es decir, que no destines más del 40% de tus ingresos mensuales al pago de deudas. Si la cuota del préstamo que vas a pedir al BBVA te va a hacer superar ese porcentaje, muy probablemente te sea denegado, por lo que debes encontrar la forma de reducirlo antes, por ejemplo devolviendo otros préstamos o saldando aquellas deudas que tuvieras pendientes.
Lo que no debes hacer bajo ningún concepto es pedir un préstamo para pagar otras deudas, porque eso muy probablemente te haga caer en una espiral de deuda creciente de la que te será muy difícil salir.
Si tienes varios préstamos activos y necesitas otro, tu mejor opción es pedir un préstamo de reunificación de deudas, para saldar todos los otros con él y pagar una única cuota, la cual puede ser incluso menor que las otras por separado. Consulta esta posibilidad con el BBVA, ya que es posible que lo contemple aunque no comercialice esta clase de préstamos como tales.
Simulador de préstamos del BBVA
En la página del BBVA encontrarás un sencillo simulador de sus préstamos, con el que podrás comprobar de un vistazo cómo te quedaría la cuota. Tan solo deberás indicar el importe que necesitas y el plazo que te va a llevar devolverlo, además de la finalidad y si eres o no cliente del banco.
Te mostrará dos resultados posibles: uno con la nómina domiciliada en el banco y el otro sin ella. De ese modo podrás comprobar cuánto te ahorrarás si te haces cliente, y si te sale a cuenta cambiarte de banco.
Los resultados que te mostrará el simulador son en base al TIN más bajo posible que el BBVA puede aplicar a cada préstamo según su finalidad y tipo de cliente. El banco siempre te hará un estudio (scoring), por lo que cuenta con que a la hora de la verdad sea algo más alto que el de la simulación.
¿Cómo fue tu experiencia con BBVA? 
Preguntas frecuentes sobre los préstamos del BBVA
¿Hay préstamos para estudios en el BBVA?
El BBVA no dispone de préstamos para estudiantes, o al menos no oferta condiciones particulares para este colectivo. Si buscas un préstamo para financiar tus estudios, te dejo un artículo en el que analizamos los mejores:
¿Ofrece el BBVA préstamos a funcionarios?
Los funcionarios son el perfil de cliente favorito de los bancos, por sus especiales características laborales, y el BBVA los tiene en cuenta. Si perteneces a una de las mutualidades con las que este banco tiene acuerdo, es muy probable que te puedas beneficiar de condiciones especiales en tu préstamo.
¿Puedo pedir un préstamo sin intereses al BBVA?
Por desgracia, los préstamos sin intereses son un producto que se reduce a las empresas de microcréditos, y siempre por importes de 350€ o menos. Sin embargo, si necesitas menos de 3.000€ y el BBVA te aprueba una tarjeta de crédito, puedes hacer uso de la forma de pago completo a fin de mes, y devolver sin intereses todo lo que gastes a mes vencido. No podrás aplazarlo más o fraccionarlo (eso sí tiene intereses), pero al menos ganarás algo de tiempo.
- Banco de España. (2024). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
- Banco de España. (s.f.). Capacidad de endeudamiento. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/podemosayudarte/consultasreclama/consultasreclama/?producto=/webcb/ServiciosProductosBancarios/Financiacion/Hipotecas#collapse-045abd07929df510VgnVCM10000064de14acRCRD:~:text=Capacidad%20de%20endeudamiento
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