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Cuánto se tarda en salir de ASNEF y cómo quitarte del listado de morosos

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Última actualización: 10 de junio de 2024
Andrés Moncada
1.949 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

Si te encuentras en un listado de morosos y te preocupa cuánto tiempo se tarda en salir de ASNEF, no te angusties, la solución está en tus manos. Recupera tu salud financiera siguiendo dos pasos: abordar la situación de forma inmediata y elegir tu mejor estrategia: pagar la deuda, esperar la caducidad o reclamar si la deuda es incorrecta.

Sal de ASNEF con un profesional

Cuánto se tarda en salir de la lista de morosos ASNEF

Si te preguntas cuánto tardan en sacarte del ASNEF una vez pagada la deuda, te cuento que la empresa que te ha incluido tiene la obligación de solicitar al listado de morosos que te eliminen de la lista el mismo día. Sin embargo, este trámite podría tardar en hacerse efectivo cerca de diez días o incluso un mes en algunos casos.

Si se trata de un error o una deuda no reconocida, el plazo será más largo, en función de si el acreedor rectifica o si te toca solicitar la corrección a ASNEF. El Reglamento General de Protección de Datos (1) determina que la empresa dispone de un mes, prorrogable a dos, para dar una contestación.

Si tienes que denunciar tu situación a la AEPD (Agencia Española de Protección de Datos) o llevar tu caso a los tribunales, es posible que tardes varios meses, quizá años, en salir de ASNEF.

Como ves, el tiempo que se tarda en salir de la lista de ASNEF depende de varios factores. Para que sea más sencillo para ti, te lo explico en la siguiente lista de forma rápida y resumida:

  • Pago de la deuda: es la forma más rápida y segura de salir de ASNEF. Una vez que pagues la deuda completa, la empresa o entidad que te incluyó en el fichero debe comunicarlo a ASNEF en un plazo máximo de 30 días. Es importante que solicites un justificante de pago para tener constancia de que has saldado la deuda.
  • Reclamación: si crees que la deuda que te ha llevado a estar en ASNEF es incorrecta o impagada, puedes reclamar a la empresa o entidad que te incluyó en el fichero. Si tu reclamación es estimada, la empresa o entidad debe eliminarte del fichero en un plazo máximo de 30 días.
  • Caducidad de la deuda: si la deuda no se reclama judicialmente, caducará a los 5 años desde la fecha de vencimiento. Una vez que la deuda haya caducado, la empresa o entidad que te incluyó en ASNEF debe eliminarte del fichero en un plazo máximo de dos meses.
Nuestra opinión experta

En todos los casos, es importante actuar con rapidez para salir de ASNEF lo antes posible. Cuanto más tiempo permanezcas en el fichero, más negativas serán las consecuencias para tu vida financiera.

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Andrés MoncadaRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros

Cómo salir de ASNEF en 3 pasos

Cuando tienes una deuda, una de las amenazas por parte de quien la reclama es informar a los listados de morosos, con el objetivo de incluirte en un registro de impagos. Por lo tanto, la primera forma de salir de un fichero de morosidad es obvia: pagar la deuda.

Una vez saldada la deuda, la empresa que te incluyó en la lista de morosos debería comunicar a ASNEF que la deuda ha sido liquidada. Pero, por si acaso, asegúrate de que tus datos son eliminados del fichero. Contacta con el fichero para saber si estás en ASNEF. En caso de que sea así, puedes solicitar tu baja a ASNEF enviando el formulario pertinente y adjuntando una copia del pago de la deuda.

En definitiva, el proceso para salir de ASNEF si reconoces la deuda es el siguiente:

  1. Paga la deuda Si reconoces la deuda, saldarla es el primer paso. Esto puede hacerse antes de recibir la carta que te notifica tu inclusión en ASNEF, lo que te ahorraría el resto de pasos, o después.
  2. Consulta si sigues figurando en ASNEF El borrado de tus datos del fichero no es instantáneo, aunque ASNEF no especifica un plazo concreto. Comprueba si en efecto has salido de la lista, bien a través de la web de ASNEF con tu DNI y el número de referencia que aparece en la carta que te envió en su día ASNEF, o bien por email (sac@equifax.es) o correo ordinario (apartado de correos 10.546, Madrid 28080), adjuntando el modelo de consulta ágil de ficheros, el cual puedes encontrar aquí.
  3. Reclama tu retirada de ASNEF Si has pagado y, tras consultar, sigues presente en la lista, tienes dos opciones, o bien contactar con la compañía que pidió tu inclusión en el fichero, o bien solicitar tu salida o una rectificación a ASNEF, de nuevo vía email o correo postal, adjuntando el modelo de salida ágil de ficheros o el modelo general, según corresponda. Incluye la documentación que acredite que la deuda ha sido saldada.

Sin embargo, pueden darse circunstancias por las que consideres que no debes abonar la deuda o que no puedas pagarla. En esos casos, la forma de proceder será algo distinta, pero supondrá tener que contactar con ASNEF, tarde o temprano. Te explico 4 opciones para salir de ASNEF:

Cómo salir de ASNEF si estás por error

No suele ocurrir, pero es posible que seas incluido en un listado de morosos por error. Esto puede ocurrir por varios motivos, pero los más habituales son:

  • Confusión de identidad: fuiste inscrito porque el acreedor se equivocó al dar los datos del moroso.
  • Deuda ya saldada: si pagaste antes de figurar en el registro, el procedimiento de tu inclusión deberá detenerse, pero puede no ser así.

Puedes pedirle al acreedor que solicite la corrección o puedes hacerlo tú directamente. En este caso, deberás contactar con ASNEF para que corrija dicho error. Puedes hacerlo por correo electrónico (sac@equifax.es) o postal (apartado de correos 10.546, Madrid 28080), adjuntando el modelo general de ficheros.

Si tras solicitar la corrección (y esperar el mes que ASNEF tiene de plazo para contestarte), sigues figurando en el fichero por error, el siguiente paso es denunciar tu caso ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), quien abrirá un expediente a ASNEF-Equifax y a tu acreedor.

Además, también puedes acudir a los tribunales en busca de una indemnización por los daños que te ha causado este error. En estos casos, el demandante suele tener las de ganar, pero a cambio de un proceso judicial que tiende a ser largo y penoso.

Cómo salir de ASNEF si no reconoces la deuda

Si se te reclama una deuda, pero no la reconoces, el proceso a seguir para salir de ASNEF es el mismo a si has sido incluido por error:

  • Contacta con ASNEF, por correo o email, y solicita la corrección.
  • Espera a obtener una respuesta por parte de ASNEF (la ley determina que dispone de un mes para contestar, ampliable a dos).
  • Si es negativa, y sigues sin reconocer la deuda, denúncialo ante la AEPD y, como último recurso, lleva al supuesto acreedor ante los tribunales.

No reconocer la deuda no implica que esta no exista, como en los supuestos que se contemplan en una inclusión por error. Puede ser que ya la hayas pagado o que no sea una deuda por la cuantía que se te reclama.

Cómo salir de ASNEF si no puedes pagar

Si reconoces la deuda por la que has pasado a figurar en el fichero de ASNEF, pero no puedes pagarla, tus posibilidades para borrar tu nombre son muy escasas.

Puedes tratar de renegociar la deuda con tu acreedor, para que este solicite a ASNEF tu retirada del fichero, pero lo normal es que no te quede más remedio que asumir las consecuencias de figurar en una lista de morosos. Recuerda que hay un plazo de cinco años a partir de la fecha de vencimiento tras el cual tus datos serán automáticamente borrados.

Recuerda comprobar, pasado ese tiempo, si efectivamente has desaparecido de la lista, porque es posible que tu acreedor haya vendido tu deuda a una empresa de recobros, lo que reiniciaría el plazo de cinco años. Ten presente que tus acreedores no podrán extorsionarte ni amenazarte con difundir que estás en ASNEF entre tus familiares, amigos o en tu trabajo si no pagas tu deuda (puedes denunciarlo ante la AEPD de ser así).

Cómo salir de ASNEF por prescripción

Hay dos posibilidades a la hora de salir de ASNEF por prescripción:

  • La deuda ha prescrito: dependiendo del tipo de deuda, esta tiene un plazo de vigencia mayor o menor, pasado el cual no será posible reclamarla. Si la deuda prescribe, puedes solicitar a ASNEF tu borrado del fichero por ese motivo.
  • Has estado el tiempo máximo inscrito: tus datos personales figurarán en el registro de ASNEF un máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la deuda por la que fuiste incluido. Una vez terminado este periodo, tus datos serán borrados automáticamente.

Sin embargo, esperar a que la deuda prescriba no suele ser la mejor de las ideas, porque los acreedores difícilmente dejarán que eso suceda. El mecanismo habitual para mantener la deuda viva pasa por vender el derecho de cobrarla a una empresa de recobros. Eso reiniciará el plazo de prescripción de la deuda, porque tendrá una nueva fecha de vencimiento, lo que a su vez reiniciará el plazo que tiene ASNEF para borrar automáticamente tus datos.


Empresas que te sacan del ASNEF

¿Existen empresas que te ayudan a salir del ASNEF? La respuesta es sí, aunque no directamente. Estas empresas no pueden sacarte automáticamente de las listas de morosos, porque no tienen ese poder ni capacidad. Lo que sí facilitan estas compañías es la negociación y la intermediación con tu entidad prestamista, reduciendo el valor de los intereses, las cuotas mensuales y ampliando (si así lo deseas) el plazo de devolución de la deuda.

Te dejo un listado con 3 compañías que te ayudan a salir de los listados de morosos:

  1. Woinfi Legal: esta gestora mejora la solvencia de tu economía mediante la asesoría y un plan de pago para la liquidación de las deudas. También tramita el proceso para tu borrado de los registros de morosidad e incluso una posible indemnización si tu inclusión fue indebida.
  2. Deudafix: es una empresa que se encarga de negociar la deuda y conseguir mejores condiciones para el pago de las deudas de sus clientes.
  3. iMorosity: gestiona la baja de los ficheros si estás incluido injustamente o si te encuentras en mitad de procesos judiciales por la deuda.

Cómo saber si estás dentro de una lista de morosos

En el momento en el que una entidad solicita la inserción de tus datos en una lista de morosos, se te debe notificar en un plazo no superior a 30 días. La forma en la que puedes saber si estás en ASNEF es diferente a la de otros ficheros:

  • Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF): para conocer estas incluido en esta entidad, podrás contactar de cuatro maneras distintas:
    • A través de su web: con tu DNI y el número de referencia que figura en la carta con la que se te notificó tu entrada en el registro.
    • Por teléfono: llamando al 917 814 400. Sin embargo, has de saber que esta vía solo permite acceder a información de carácter general.
    • Por email: escribiendo a sac@equifax.es con tus datos y el modelo de consulta ágil del fichero debidamente cumplimentado.
    • Por correo ordinario: mandando el modelo de consulta ágil del fichero junto a tus datos al apartado de Correos 10.546, 28080 Madrid
  • Central de Información Riesgos del Banco de España (CIRBE): puedes consultar tu información personal de forma gratuita a través de la oficina virtual del Banco de España.
  • Registro de Aceptaciones Impagadas (RAI): deberás darte de alta para ver si estás incluido en esta lista. Accede mediante la página oficial insertando tu CIF y rellena un formulario para completar el proceso.

¿Qué pasa si no salgo de una lista de morosos?

Causar un impago, sea de la cantidad que sea, puede traer consecuencias que no son nada deseables para ninguna persona. Es por ello que hay que estar al día de todos los pagos y no generar ninguna deuda. Debes saber que el hecho de que se te incluya en una de esas listas de morosos puede conllevar una serie de negativas circunstancias como:

  • Que un banco te deniegue un préstamo. Aunque existen los préstamos con ASNEF, estos tienen un tipo de interés muy elevado.
  • Que una compañía telefónica te impida contratar una línea a tu nombre.
  • Que no se te permita pagar a plazos ningún producto.

En general, tener deudas y estar en ASNEF por ello te dificultará acceder a cualquier tipo de financiación, y dependiendo de la cuantía de la deuda y con quién haya sido contraída, directamente te podría vetar el acceso a todo producto financiero.

Amenazarte con incluirte en una lista de morosos, como ASNEF, es una táctica habitual de las empresas para forzar el pago de deudas, pero has de saber que no podrán hacerlo si dicha deuda es inferior a 50€ y si esta no ha sido reclamada por vía administrativa o judicial.


Dudas habituales sobre el tiempo que tardas en salir de ASNEF

¿Por qué he sido incluido en ASNEF?

El principal motivo para estar en ASNEF es tener una deuda (de más de 50€) impagada. Esta, además, no ha podido ser reclamada administrativa o judicialmente por el acreedor. Cuando se solicite incluir tus datos en el registro se te notificará mediante una carta, en la que se expondrán los motivos.

¿Qué respuesta puede dar ASNEF cuando pides salir del registro?

ASNEF, en el plazo de un mes, te dará una contestación a tu petición (de salida, cancelación, rectificación u oposición). Esta puede ser positiva (ASNEF procede a cancelar, rectificar o eliminar tus datos) o negativa (porque tu acreedor ha confirmado la deuda). En este último caso, ASNEF recomienda dirigirse a la entidad que te reclama la deuda en busca de respuestas.

¿Cuál es la legislación que regula el fichero ASNEF?

Los sistemas de información crediticia, como el fichero ASNEF, se encuentran regulados por la Ley Orgánica 3/2018, de V de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales (2) , en concreto por su Artículo 20, así como por el Reglamento (UE) 2016/679 (Reglamento General de Protección de Datos).

Fuentes del artículo
  1. Reglamento general de protección de datos, n.o Reglamento (UE) 2016/679 https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/2016/679/oj/spa
  2. Ley Orgánica 3/2018, de V de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, n.o Ley Orgánica 3/2018, 119788 https://www.boe.es/eli/es/lo/2018/12/05/3
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Andrés Moncada
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Actualizado por Andrés Moncada

Andrés Moncada es graduado en Comunicación Social y Periodismo y tiene un máster en Escritura Creativa. Andrés lleva 10 años escribiendo en medios de comunicación digitales y tradicionales; ha hecho reportajes turísticos, de ocio, sobre literatura, reviews de productos… Andrés se confiesa amante acérrimo de la lectura, de viajar pero, ante todo, de las personas. ‘Ayudar a los demás con análisis y recomendaciones me hace sentir mejor al final del día, sabiendo que estoy ayudando a que las personas que nos leen sepan exactamente qué es lo que contratan’.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón