Cómo cancelar un depósito: ¿es posible y cuándo merece la pena hacerlo?
Para cancelar un depósito anticipadamente debes revisar tu contrato y contactar con el banco para anular el producto. Esto puede hacer que debas asumir ciertas penalizaciones y comisiones. Te explico cómo hacerlo paso a paso, los costes posibles y mi recomendación personal.
Cómo cancelar un depósito anticipadamente
Cancelar un depósito de forma anticipada es un proceso realmente sencillo. Basta con que sigas los pasos que te detallo a continuación para que puedas hacer esta gestión sin problemas:
- Revisa tu contrato En él figura la posibilidad o no de cancelar anticipadamente tu depósito a plazo fijo y las posibles penalizaciones por hacerlo.
- Contacta con tu banco Dependiendo de la entidad, puedes hacerlo de forma presencial (en las oficinas), online (desde la app o área de cliente) o por teléfono.
- Negocia con los agentes Puedes conseguir alternativas de financiación o una reducción en las penalizaciones.
- Rellena los documentos El banco te remite unos documentos que debes firmar para hacer efectiva la cancelación anticipada de tu depósito.
- Recibe tu dinero La entidad transfiere el capital hacia la cuenta que tengas vinculada con este banco u otra de tu elección.
Comisiones por cancelar un depósito anticipadamente
La comisión por cancelar un depósito varía en función de la entidad. Incluso, hay algunas que no te aplican gastos por anularlo de forma anticipada. Con ello, las comisiones habituales por cancelar un depósito son:
- Rebaja de los intereses: recibes menos intereses totales de los que ha generado tu depósito por cancelarlo anticipadamente.
- Sobre intereses pendientes: se aplica sobre los intereses que te queden por cobrar al cancelar el depósito.
- Ventanas de liquidez: solo se aplica la penalización durante un plazo determinado; desde entonces puedes rescindirlo sin ninguna penalización ni comisión.
Cabe destacar que cuando canceles anticipadamente un depósito a plazo fijo, la comisión no puede superar el importe de los intereses brutos (1) . Así, rara vez vas a perder tu dinero invertido inicialmente, aunque es muy probable que tampoco consigas rentabilidad alguna, o sea muy escasa.
La penalización más grave por cancelar un depósito es que te descuenten los intereses brutos (beneficios + impuestos), pero te los han pagado netos (beneficios - impuestos). Éste es uno de los pocos casos en los que perderías parte del capital invertido.
Cuándo es buena idea cancelar un depósito
Hay pocos casos en los que es una buena idea cancelar un depósito a plazo fijo anticipadamente. El principal motivo es porque las comisiones sumadas al coste de oportunidad (el tiempo que dejas de percibir intereses) hacen que no obtengas rentabilidad sobre tu dinero.
No te recomiendo que anules tu depósito aunque veas una oferta mejor en otra entidad por lo mismo. La única excepción es que tengas un depósito sin comisiones que te permita cancelarlo sin sufrir penalización alguna.
El único contexto en el que te recomiendo cancelar un depósito anticipadamente es cuando necesites el dinero por una emergencia. Esto es preferible a contratar un préstamo u otros tipos de financiación, ya que son productos con intereses elevados que te atan a medio-largo plazo.
¿No te dejan cancelar tu depósito? Mejores alternativas
Es posible que, al revisar las condiciones de tu contrato, veas que tienes un depósito que no te permite cancelarlo antes del final del plazo. Para estos casos tan concretos, hay ciertos productos que puedes contratar como alternativa. Puedes leer sobre ellos en los artículos que te dejo a continuación.
Preguntas frecuentes sobre la cancelación de depósitos
¿Pierdo la inversión inicial al cancelar un depósito?
No. Una de las ventajas de los depósitos es que no pierdes tu inversión inicial al cancelarlo anticipadamente, aunque las comisiones pueden hacer que tu rentabilidad se reduzca a cero.
Si somos varios titulares en un depósito, ¿cómo lo cancelamos?
Si la titularidad de un depósito es múltiple, es necesario que la orden de cancelación anticipada la deis todos los titulares del mismo. Si no hay unanimidad, el depósito no puede ser cancelado.
¿Puede mi banco cancelar el depósito sin mi permiso?
Los bancos pueden cancelar de manera unilateral sus depósitos antes del vencimiento, incluso si estos tienen prórrogas o renovaciones automáticas, siempre y cuando sea algo previsto por el contrato. En ese caso, deben avisarte en tiempo y forma.
- Banco de España. Comisión por cancelación anticipada del depósito a plazo. Consultado en https://clientebancario.bde.es/pcb/es/menu-horizontal/productosservici/relacionados/comisiones/comisionesproduc/Comision_por_ca_07dab98377bde51.html
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