Cuentas bancarias en divisas: qué son, para qué sirven y riesgos
Las cuentas bancarias en divisas pueden utilizarse tanto para actividades empresariales como a título particular para invertir con monedas diferentes al euro. Las mejores cuentas multidivisas para operar desde España están en Revolut, Bunq y Monese. Te las explico a detalle.
- Convierte en 36 divisas: Cuenta Revolut Estándar
- Con 3 tarjetas físicas y 25 virtuales: Cuenta Bunq Pro Personal
- Sin coste y con tarjeta prepago: Cuenta instantánea simple de Monese
1. Convierte en 36 divisas: Cuenta Revolut Estándar - 2. Con 3 tarjetas físicas y 26 virtuales: Cuenta Bunq Pro Personal
- 3. Sin coste y con tarjeta prepago: Cuenta instantánea simple de Monese
- Qué es una cuenta en divisas
- Qué divisas son las más habituales en las cuentas bancarias en divisas
- Qué comisiones tiene una cuenta en divisas
- Preguntas frecuentes sobre las cuentas de divisas
1. Convierte en 36 divisas: Cuenta Revolut Estándar
La Cuenta de divisas de Revolut te permite realizar pagos, envíos y cambios de divisas en 36 monedas (entre ellas el Dólar estadounidense, Libra esterlina, etc). Se trata de una cuenta sin comisiones de mantenimiento ni condiciones, y cuya tarjeta es perfecta para realizar viajes al extranjero. Además, puedes conseguir 10€ de bienvenida si te registras en Revolut desde Roams.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Convierte en 36 divisas internacionales | La tarjeta física tiene coste de envío (6,99€) |
| Tipos de cambio muy competitivos | - |
| Consigue precios excelentes con órdenes límite y stop | - |
| Número de cuenta con IBAN español | - |
Revolut es una excelente opción para abrirte una cuenta en dólares o cualquier otro tipo de divisas desde España. Es una cuenta sin comisiones y con bajos costes de cambio de monedas o divisas. Además, puedes combinar su cuenta corriente con la Cuenta Flexible, con la cuál podrás aumentar tus ahorros en varias divisas (EUR, USD, GBP) gracias a la inversión en Fondos del Mercado Monetario.
Fondo Monetario Flexible Revolut: Dólares estadounidenses y Libra esterlina
Gracias al Fondo Monetario Flexible (que puedes activar desde la app como una cuenta complementaria), tienes la opción de hacer crecer tus ahorros en varias divisas (EUR, USD, GBP) mediante la inversión en Fondos del Mercado Monetario. La rentabilidad varía en función de la divisa y el plan de suscripción contratado. En euros, se puede conseguir una rentabilidad de hasta 3,01%. No obstante, estos intereses varían y se calculan a diario (es renta variable, se podría dar el caso de obtener rentabilidad desfavorable).
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Cuenta multidivisa en EUR, USD o GBP | Es renta variable, la rentabilidad no está garantizada |
| Cuenta con rentabilidad potencial atractiva, hasta el 3,01% para depósitos en euros | La rentabilidad máxima está reservada para planes de pago o nuevos clientes |
| Sin permanencia, retira el dinero cuando quieras sin penalización | El dinero depositado no está asegurado por el FGD |
2. Con 3 tarjetas físicas y 26 virtuales: Cuenta Bunq Pro Personal
La Cuenta Pro Personal de Bunq es una cuenta corriente con un coste mensual de 9,99€. Como grandes ventajas, además de tener incluidas tres tarjetas físicas y 26 tarjetas virtuales Mastercard para pagos seguros por internet, te da la opción de elegir entre 22 divisas y cinco tipos de IBAN.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Incluye 3 tarjetas físicas y 26 tarjetas virtuales | Permite seleccionar entre una amplia variedad de más de 26 monedas y 5 IBAN |
| La tarifa mensual para mantener la cuenta es de 9,99€ | No tiene diponible el servicio de Bizum |
Aunque Bunq te cobra una tarifa mensual, ofrece la flexibilidad de cambiar o cancelar el plan en cualquier momento. Esta alternativa puede resultar útil cuando no se está viajando o no se necesitan ciertas características del plan actual, permitiendo la transición a un plan de menor coste.
3. Sin coste y con tarjeta prepago: Cuenta instantánea simple de Monese
La Cuenta instantánea simple de la fintech Monese es una cuenta corriente sin coste de mantenimiento. La cuenta es multidivisa e incluye tarjeta de débito sin coste adicional con la que se pueden retirar hasta 100€ al mes sin comisiones. Además, permite su contratación sin ser residente en Europa.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| La cuenta no tiene condiciones ni coste de mantenimiento | Tiene comisión por sacar dinero de los cajeros |
| No es necesario ser residente en Europa para abrir la cuenta | La tarjeta física tiene coste de envío |
| Marca | Mantenimiento y administración | Tarjetas gratuitas incluidas | Remuneración TAE | Bizum | Nº de cajeros gratuitos | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 0€ | Débito virtual | Sin remuneración | Disponible | Todos | 1/6 |  | |
| Bunq | 0€ | Sin tarjetas | 2,26% | Disponible | Con comisión | 1/6 | | |
| Monese | 0€ | Prepago | Sin remuneración | No disponible | Con comisión (2%) | Información no disponible | | |
| Wise | 0€ | Débito (Coste de emisión 7€) | Sin remuneración | No disponible | Todos | Información no disponible | | |
| Renta 4 Banco | 5€ / mes | Sin tarjetas | Sin remuneración | No disponible | No permite retiros | 1/6 | | |
| Deutsche Bank | 30€ / trimestre | Débito (gratis 1er año) | Sin remuneración | Disponible | Más de 20.000 | 6/6 | | |
| Sabadell | 40€ / trimestre | Débito y crédito | Sin remuneración | Disponible | Más de 16.700 | 1/6 | |
Qué es una cuenta en divisas
Una cuenta bancaria en divisas es una cuenta que opera con una moneda diferente al euro. Generalmente, se utilizan como cuentas para empresas o negocios, dado que de manera habitual, tienen operaciones comerciales o empresariales en los países origen de las divisas.
Para particulares, en un principio es útil para realizar inversiones en divisas (mercado forex). Ahora, cada vez es mas común el uso de brokers para invertir en bolsa que operan directamente en dólares, por tanto, cada vez que realizamos una operación se nos aplica el tipo de cambio correspondiente con una comisión. Ten en cuenta que una de las características de las cuentas multidivisa es que no se permite domiciliar recibos en ellas.
Con este tipo de cuentas, si el cambio no nos es favorable, podemos dejar nuestro saldo en dólares y elegir cuando queremos cambiar las divisas. Además de ahorrarnos costes, ya que no pagaríamos la comisión de tipo de cambio por cada operación que realicemos, a la larga es más caro que pagar una sola comisión cuando nos interese convertir nuestro saldo de dolares a euros.
Qué divisas son las más habituales en las cuentas bancarias en divisas
Las divisas más habituales con las que se puede contratar una cuenta en divisas en nuestro país son:
- Dólar estadounidense
- Dólar canadiense
- Libra esterlina
- Franco suizo
- Corona sueca
- Yen japonés
- Dólar australiano
Cumplen con la característica de ser divisas convertibles y cuya cotización se encuentra admitida en el mercado español.
Qué comisiones tiene una cuenta en divisas
Las cuentas en divisas pueden presentar diferentes comisiones, teniendo en cuenta que cada entidad puede imponer algunas, todas o parte de ellas. Las más habituales son:
- Comisión de mantenimiento.
- Comisión por transferencia.
- Comisión por disposición en efectivo con tarjeta.
- Comisión por tipo de cambio.
Las condiciones o comisiones que se aplican cambian de una entidad a otra, por lo que son a consultar. Por ejemplo, ni Revolut, ni Wise, ni N26 cobran comisiones por mantenimiento de la cuenta. Generalmente no se aplicarán comisiones por transferencias en la misma divisa.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas de divisas
¿Cómo tributan las cuentas en divisas en España?
La tributación de las cuentas en divisas va a depender de si el titular de la cuenta es residente en España o no. Los residentes en España tendrán la retención sobre los intereses brutos al tipo general vigente, el 19% sobre beneficios hasta 6.000€ (1) . Mientras que los no residentes en España no tributan por los intereses y no tendrán retenciones. Se tributa solamente si se obtienen plusvalías al realizar el tipo de cambio, por ejemplo, compras dólares por valor de 50€ y cuando haces la operación inversa obtienes 55€, pues tendrías que tributar por esos 5€.
¿Qué riesgos tiene una cuenta en divisas?
El principal riesgo de una cuenta en divisas tiene que ver con la volatilidad de los tipos de cambio. Los tipos de cambio que determinan el valor de las divisas son variables y volubles, y tienen movimientos que pueden asemejarse a los de los mercados de bolsa.
¿Cómo abrir una cuenta en dólares en España?
Puedes abrir una cuenta en dólares en España en entidades como Revolut, Wise y N26. Además de operar en dólares son compatibles con otras monedas y cuentan con cambios de divisas competitivos. La apertura de una cuenta de este estilo se puede hacer totalmente online desde tu smartphone, tan solo necesitarás disponer del documento de identidad en vigor y tener la cámara de tu teléfono activada para poder verificar tu identidad mediante un video selfie.
- Ley 35/2006 (Art. 66), de XXVIII de noviembre, del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas y de modificación parcial de las leyes de los Impuestos sobre Sociedades, sobre la Renta de no Residentes y sobre el Patrimonio, n.o Ley 35/2006, 41734 https://www.boe.es/eli/es/l/2006/11/28/35/con#a66
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