Cuentas de ahorro: mejores, consejos y alternativas
Una cuenta de ahorro es ideal sacar una rentabilidad extra. Ten presente que en las cuentas de ahorro no podrás domiciliar nóminas o recibos, siendo esta su principal diferencia con las cuentas corrientes remuneradas. Con eso en mente, en base a su rentabilidad, las mejores cuentas de ahorro de la actualidad son:
Cuenta Health de B100 : intereses por caminarCuenta Ahorro Flexible de Ferratum : buena remuneraciónCuenta de Ahorro Plus de Bank Norwegian : remuneración del 2,30% TAE.
- 1. Cuenta Health de B100: intereses por caminar
- 2. Cuenta Ahorro Flexible de Ferratum: buena remuneración
- 3. Cuenta de Ahorro Plus de Bank Norwegian: remuneración sin requisitos
- ¿Qué es una cuenta de ahorro?
- Características de las cuentas de ahorro
- ¿Cómo elegir una cuenta de ahorro?
- ¿Cuándo es una cuenta de ahorro la mejor opción?
- Cómo calcular el beneficio de tu cuenta de ahorro
- Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro
1. Cuenta Health de B100: intereses por caminar
La Cuenta Health de B100 encabeza este ranking de las mejores cuentas de ahorro. Su remuneración del 3,20% TAE es su principal baza, ya que es la más alta actualmente. Además, tiene un curioso sistema de funcionamiento.
Para conseguir estos intereses debes caminar. Sí, sí, como lo oyes. Para traspasar dinero a esta cuenta debes alcanzar un número de pasos diarios.
El principal punto flaco es que no ofrece tarjetas y no puedes hacer pagos desde esta cuenta. Te la recomiendo si quieres ir generando beneficios de unos ahorros que, normalmente, no vayas a necesitar a corto plazo.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Ofrece la mejor remuneración del mercado para nuevos clientes | El funcionamiento de esta cuenta puede resultar farragoso |
| Te paga intereses desde el primer euro | No incluye tarjetas ni permite hacer pagos |
B100 es ahora mismo la mejor entidad para depositar tus ahorros. Su cuenta es sencilla, no tiene dobleces y está respaldada por el Fondo de Garantía de Depósitos. Además, forma parte del pack B100, que incluye la cuenta corriente B100 y otra cuenta de ahorro denominada Save.
2. Cuenta Ahorro Flexible de Ferratum: buena remuneración
La Cuenta Ahorro Flexible de Ferratum no cobra ningún tipo de comisión y te remunera tus ahorros, con una TAE del 2,50%. El saldo máximo es de 100.000€ y no exige más requisitos. Además, te permite acceder a los depósitos de la entidad, con una amplia variedad de plazos y tipos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Excelente remuneración | Solo admite un titular |
| Puedes remunerar hasta 100.000€ | No incluye tarjetas |
3. Cuenta de Ahorro Plus de Bank Norwegian: remuneración sin requisitos
La Cuenta de Ahorro Plus de Bank Norwegian no cobra ningún tipo de comisión y además, te remunera tus ahorros, con una TAE del 2,30%.
El saldo máximo a remunerar es de 1.000.000€ y no exige más requisitos.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Excelente remuneración | Contratación 100% online |
| Remunera desde un euro | Limitaciones propias de una cuenta de ahorro: no permite domiciliaciones ni tarjetas |
| Marca | Remuneración TAE | Mantenimiento y administración | Promoción | Nivel de riesgo | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
B100 | B100 | 3,20% | 0€ | Sin promoción | 1/6 | Cuenta Health |
Ferratum | Ferratum | 2,50% | 0€ | Sin promoción | 1/6 | Cuenta Ahorro Flexible |
Bank Norwegian | Bank Norwegian | 2,30% | 0€ | Sin promoción | 1/6 | Cuenta de Ahorro Plus |
Revolut | Revolut | 2,27% | 0€ | Sin promoción | 1/6 | Cuenta Remunerada |
Renault Bank | Renault Bank | 2,02% | 0€ | Sin promoción | 1/6 | Cuenta Contigo |
¿Hay otras cuentas para mis ahorros?
Te hemos mostrado cuáles son las mejores cuentas ahorro del mercado, pero hay alternativas donde dejar tu dinero, aunque sean cuentas que no se ajustan estrictamente a esa categoría. Un ejemplo son las
| Producto | Características |
|---|---|
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¿Qué es una cuenta de ahorro?
La cuenta de ahorro es un producto financiero que tiene como finalidad generar intereses sobre el dinero que hemos depositado en dicha cuenta bancaria (no se te privará del acceso al dinero). Cuanto más dinero mantengamos en la cuenta más rentabilidad obtendremos.
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¿Es lo mismo una cuenta de ahorro que una cuenta remunerada?
No, no es lo mismo. Aunque sus nombres se parezcan y tengan muchas cosas en común, existen dos diferencias principales. Las
La otra diferencia es que con una cuenta remunerada podremos retirar el dinero de forma "normal", (ya que funciona como una cuenta corriente). Sin embargo, con las cuentas de ahorro tendremos que tener una cuenta corriente, a veces con el mismo banco, para poder retirar el dinero.
Características de las cuentas de ahorro
Es posible que la cuenta de ahorro se confunda con algún otro producto financiero, por eso te explicaremos las características que tiene una cuenta de ahorro para que la sepas identificarla.
- Las comisiones no se suelen cobrar: normalmente las cuentas de ahorro son gratuitas y sin comisiones y no obligan a pagar por la operativa básica.
- Inversión segura: las cuentas de ahorro aseguran que tu dinero no lo perderás. Están garantizadas por la entidad y por el
Fondo de Garantía de Depósitos , que cubre hasta 100.000€ por cada titular en caso de quiebra o insolvencia. - Accedemos a ventajas: cuanto más tiempo nos pasemos con la cuenta de ahorro el banco nos premiará por nuestra permanencia.
- Producto con mucha liquidez: siempre que quieras podrás retirar todo tu dinero de la cuenta de ahorros y no tendrás que pagar por penalizaciones.
- Una cuenta muy limitada: solo se puede hacer transferencias desde la cuenta asociada, además, generalmente no se aceptan domiciliaciones o tarjetas.
- Capacidad de ahorro alto: podrás ingresar las cantidades de dinero que creas conveniente cada mes. No tendrás límites (ni mínimos ni máximos).
- Los intereses: no acostumbran a estar remuneradas, pero algunas llegan a ofrecer una TAE próxima al 4%, ideales para combatir la inflación.
¿Cómo elegir una cuenta de ahorro?
Para elegir una cuenta de ahorro tendrás que tener en cuenta una serie de factores clave:
- Las comisiones: normalmente las cuentas ahorro no tienen comisiones. En el caso de haberlas solo merecería la pena contratarla si los intereses son mucho más altos. Así, la cuenta sí que seguiría siendo rentable.
- La rentabilidad: cuantos más intereses ofrezca el banco más beneficios vamos a sacar de nuestros ahorros. Es un punto muy importante pero debes de valorar si los otros factores te convienen.
- Solvencia del banco: en caso de que el banco tenga problemas de quiebra y solvencia, el FGD cubrirá hasta 100.000€ por cada titular. En el caso de que creas que vas a ingresar más busca un banco que te transmita mayor seguridad.
- Oferta inicial: las cuentas de ahorro tienen un periodo de tiempo (2-3 meses) donde conseguirás una alta rentabilidad. Investiga si esa rentabilidad se quedará o se reducirá hasta suprimirse.
Una vez analices estos factores clave, investiga qué cuenta de ahorro te presta las mejores condiciones y analiza si son rentables con tus objetivos. Por ejemplo, si tienes ahorrados 30.000€ te saldrá más rentable abrir una cuenta que permita remunerar hasta ese límite que una cuenta que tenga un porcentaje de remuneración más alto pero que establezca el límite remunerable en los 5.000€.
¿Cuándo es una cuenta de ahorro la mejor opción?
Como veíamos antes, la finalidad de una cuenta de ahorro es poder generar un colchón para gastos futuros. Por lo tanto, es una buena opción si queremos conseguir unos ahorros y a la vez queremos tener el dinero disponible por si surgiera alguna urgencia o imprevisto.
Por otra parte, hay otras ocasiones donde escoger una cuenta de ahorro no es la mejor opción donde poner los ahorros:
- Rentabilidad en la cuenta que cobras la nómina: en las cuentas de ahorro no se pide domiciliar la nómina. Así que, si lo que buscas es eso, lo mejor será que busques un banco que premie la domiciliación de la nómina.
- Alta rentabilidad duradera: si lo que buscas es una rentabilidad que dure más de 2-3 años deberías plantearte contratar un depósito a plazo fijo.
- Una cuenta con operativa completa: las cuentas de ahorro están para depositar el dinero. Si quieres una cuenta para comprar, pagar facturas etc mejor que busques una cuenta corriente. No obstante, hoy en día las cuentas de ahorro permiten prácticamente una operativa completa y las diferencias entre estas cuentas se están reduciendo.
Cuentas de ahorro infantil
Las
Cuentas de ahorro para la familia
Las cuentas de ahorro familia están pensadas para ir aportando dinero en una cuenta de ahorro común para futuros gastos. Puede ser también una pareja que haya decido juntar ahorros para independizarse. Aquí debemos tener en cuenta que no todos los bancos tienen
Cuentas de ahorro para empresas
Si eres un autónomo o una pequeña empresa, las cuentas de ahorro pueden ser una opción para rentabilizar el capital. Aunque no suele ser un producto muy contratado, muchos bancos tienen esta modalidad de cuenta de ahorro.
¿Es mejor una cuenta de ahorro o un depósito?
Dependiendo de la situación tendrás que decantarte por una cuenta de ahorro o por un
Por lo tanto, si crees que no vas a necesitar el dinero en un periodo largo de tiempo y te da la rentabilidad que necesitas, hazte con un depósito bancario. Pero si consideras que vas a necesitar ese dinero a corto plazo la mejor opción será una cuenta de ahorro.
Cómo calcular el beneficio de tu cuenta de ahorro
Para calcular el beneficio de una cuenta de ahorro hay que tener en cuenta las siguientes variables:
- El capital: cuanto más dinero tengamos, más beneficios obtendremos.
- El TIN (Tipo de Interés Nominal): es el interés que marca cuánto dinero vamos a ganar por tener el dinero en la cuenta de ahorro.
- La TAE (Tasa Anual Equivalente): el interés o rendimientos netos en un año (teniendo en cuenta: gastos, comisiones y plazos).
- El plazo: algunas cuentas de ahorro suelen tener mayor rentabilidad durante los primero meses y luego esa promoción se agota.
Con esto podrás hacerte una idea del beneficio que podrás obtener de tu cuenta de ahorro.
Preguntas frecuentes sobre cuentas de ahorro
Cada banco te pedirá unos requisitos para poder abrir una cuenta de ahorro con ellos. Pero todos los bancos tienen unos requisitos principales:
- Documento nacional de identificación (DNI).
- Acta de nacimiento para los menores de edad.
- Tener el dinero mínimo de apertura para comenzar a generar rendimientos.
- Presentar un comprobante de domicilio.
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