Préstamos rápidos a largo plazo: mejores y devolución del préstamo
Los préstamos rápidos a largo plazo son financiación con una devolución superior al año. Esto descalifica a casi todas las empresas de microcréditos, porque no suelen dar más de 6 meses. Tu mejor opción es la banca tradicional, sobre todo los préstamos preconcedidos. Los mejores lugares donde pedir un préstamo rápido a largo plazo son:
- Préstamo personal de Revolut: el que no tiene comisiones
- Préstamo Personal de Bankinter: el que da mayor plazo de devolución
- Préstamo Personal de Openbank: el de mejores condiciones
1. Préstamo personal de Revolut: el que no tiene comisiones - 2. Préstamo Personal de Bankinter: el que da mayor plazo de devolución
- 3. Préstamo Personal de Openbank: el de mejores condiciones
- Requisitos para conseguir un préstamo a largo plazo
- Cómo elegir los mejores préstamos rápidos a plazos
- Préstamos a largo plazo: ventajas y desventajas
- Preguntas frecuentes préstamos a largo plazo
1. Préstamo personal de Revolut: el que no tiene comisiones
Con el Préstamo Personal de Revolut podrás financiar todo tipo de proyectos sin necesidad de justificar ante la entidad la razón por la que necesitas el dinero. Se puede acceder a un monto pequeño desde 1.000€ hasta los 30.000€. El plazo para devolver el préstamo es de máximo ocho años.
La entidad analiza el perfil de cada solicitante, por eso es importante cumplir con algunos requisitos, entre ellos, ser cliente de Revolut y no figurar en ningún listado de morosos o ASNEF.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No tiene comisiones | Está disponible sólo para clientes |
| La tasa de interés más favorable resulta muy baja en el mercado | El importe máximo a solicitar puede ser escaso en comparación con otras entidades |
Lo que resalta del Préstamo personal de Revolut es que no cobra comisiones de apertura ni tampoco por amortización anticipada, parcial o total. Este es un beneficio que no suele ofrecerse, por eso vale la pena destacarlo.
2. Préstamo Personal de Bankinter: el que da mayor plazo de devolución
El Préstamo Personal de Bankinter está ofertado por Bankinter Consumer Finance (Bankintercard) y ofrece montos mayores en cuanto a préstamos personales. Lo mínimo que se puede solicitar son 4.000€ y el máximo son 30.000€, y el plazo de devolución es de hasta 10 años.
Si la solicitud se realiza vía online no tiene comisión de apertura. Lo que sí deberás tener en cuenta es que si tienes un retraso en el pago mensual de tu cuota, deberás pagar una comisión de demora; además, si estás interesado en amortizar tu préstamo de forma parcial o total de manera anticipada, también deberás pagar una comisión.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No cobra comisión cuando se solicita vía online | Tiene comisión por cancelación anticipada |
| No hay que ser cliente de Bankinter para solicitar un préstamo | No se sabe qué TIN se aplicará en el préstamo que solicites |
3. Préstamo Personal de Openbank: el de mejores condiciones
El Préstamo Personal de Openbank ofrece muy buenas condiciones en el actual mercado. Permite solicitar montos de dinero que van desde los 3.000€ hasta los 24.000€, que podrás devolver en un plazo máximo de hasta cinco años.
Openbank no cobra comisiones de estudio ni apertura, pero sí tiene comisión de amortización o cancelación anticipada, que es el 0,50% si queda menos de un año para finalizar el contrato o del 1% si queda más tiempo.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| No es necesario abrir una cuenta en Openbank | El plazo máximo para amortizarlo puede ser escaso |
| No tiene comisión de apertura | El importe máximo a pedir de 24.000€, puede ser escaso |
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,54% | Sin comisión | De 2.000 a 30.000€ | Hasta 8 años |  | |
| Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años | | |
| Banco Santander | 5,53% | 1% | De 6.000 a 100.000€ | Hasta 7 años | | |
| Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Deutsche Bank | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 40.000€ | Hasta 8 años | | |
| ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Oney | 6,11% | Sin comisión | De 3.000 a 45.000€ | Hasta 8 años | |
Requisitos para conseguir un préstamo a largo plazo
Los requisitos para un préstamo a largo plazo pueden variar de una entidad financiera a otra, pero los más comunes son los siguientes:
- Disponer de ingresos recurrentes para que la entidad financiera tenga la certeza de devolución del préstamo. Estos ingresos pueden ser una nómina, pensión, etc.
- Ser mayor de edad, residente en España y tener el DNI en vigor.
- Tener una cuenta bancaria donde aparezcas como titular para poder recibir el préstamo.
- No estar en una lista de morosos o ASNEF. Al ser un crédito a largo plazo, lo normal es que no te aprueben el préstamo si te encuentras en esta situación.
- No tener un ratio de endeudamiento elevado. Es decir, que no tengas otros préstamos abiertos o que el pago de las cuotas del préstamo signifique más del 35%-40% de tus ingresos.
- Fíjate en las comisiones de amortización. En el supuesto de que queramos devolver el préstamo antes de tiempo para pagar menos intereses, las comisiones de amortización de un préstamo pueden ser de aproximadamente entre un 0,5% y un 1%, aunque hay algunas entidades que no tienen comisiones de este tipo.
Hay que tener en cuenta que cuanto más tardes en devolver los préstamos rápidos a plazos, más intereses pagarás en el cómputo global, y que cuanto más corto sea el plazo, más altas serán las cuotas. Para que te hagas a la idea, tus deudas (la cuota de este préstamo, pero también la de la hipoteca si tuvieras, la letra del coche, la factura de la tarjeta...) no deben superar el 40% de tus ingresos mensuales.
Cómo elegir los mejores préstamos rápidos a plazos
Para detectar los mejores préstamos rápidos a plazos debes fijarte en:
- Fíjate en la TAE del préstamo. La TAE o Tasa Anual Equivalente es el indicativo más completo para comparar los préstamos, aquí se incluye el valor del TIN, comisiones asociadas, plazos, etc. Por contra, el TIN (Tipo de Interés Nominal) es por así decirlo el "precio del préstamo" pero que no refleja aspectos importantes como las comisiones.
- Flexibilidad. Cuanto mayor sea la horquilla de importes y plazos que podemos solicitar mejor.
- Facilidades en la concesión. Que no haya que realizar demasiados trámites ni cumplir con unos requisitos exagerados para su aprobación. Aquí debemos tener en cuenta que por ejemplo los bancos suelen tener unos requisitos mayores por norma general respecto a las entidades de créditos rápidos pero a cambio (lo que más nos interesa) es que sus intereses suelen ser más bajos
- Tiempo en el que recibirás en dinero. Un período óptimo es entre 24 y 48 horas.
Préstamos a largo plazo: ventajas y desventajas
Las ventajas de los préstamos a largo plazo son las siguientes:
- Gran oferta de préstamos a largo plazo, tanto de bancos como entidades de créditos rápidos.
- En la mayoría de casos, la solicitud es online y sencilla de tramitar.
- Se pueden solicitar importes más elevados respecto a los micropréstamos.
Respecto a las desventajas o factores a tener en cuenta son:
- Se acaban pagando más intereses. Ten en cuenta que cuanto más tiempo tardes en devolver un préstamo mayores intereses acabarás pagando.
- Requisitos más estrictos. Al tratarse de un préstamo a largo plazo, la entidad financiera necesita más garantías de devolución para asegurarse el cobro de todas las cuotas.
Preguntas frecuentes préstamos a largo plazo
¿Cómo son los préstamos rápidos a largo plazo?
En ocasiones, cuando nos surge un gasto imprevisto, o simplemente necesitamos un importe determinado de dinero, recurrimos a los préstamos rápidos a largo plazo. Este tipo de préstamos tienen unas características generales, por definición: han de ser superiores a 1.000€ y devolverse en un plazo de más de un año.
¿Puedo solicitar préstamos rápidos a plazos online?
Sí. Se pueden solicitar préstamos rápidos a plazos online. Existen diversas opciones que ofrecen tanto entidades bancarias tradicionales, como los bancos o entidades financieras que sólo operan online. Dependiendo de la entidad, los préstamos rápidos a plazos tendrán unas condiciones u otras, variando sus tipos de interés o las posibilidades de aumentar o reducir plazos.
¿En cuántas cuotas se puede devolver un préstamo a largo plazo?
Los plazos para devolver un crédito rápido a largo plazo van desde las 12 hasta las 36 cuotas en la mayoría de los casos. El equivalente entre un año y hasta tres años. Bien es cierto que algunas entidades crediticias pueden ampliar incluso más estos plazos de devolución. Ten en cuenta que cuanto mayor sea la cantidad de dinero solicitada mayor será el coste de nuestro crédito, pues la base sobre la que se calculan los intereses será mayor.
¿Puedo conseguir un préstamo a largo plazo sin nómina?
El principal requisito para un préstamo a largo plazo es contar con ingresos recurrentes suficientes para garantizar su devolución. Estos ingresos no tienen que ser obligatoriamente de una nómina, pueden valer otros ingresos como una pensión, ingresos de autónomos, etc.
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