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Opiniones sobre MyInvestor: positivas y negativas (2024)

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Última actualización: 19 de abril de 2024
Juan Ribón
418 personas han leído este post en los últimos 12 meses
En pocas palabras

MyInvestor es un neobanco especializado en inversiones, y en ese sentido cumple, y con creces, lo que de él se espera. Cuenta con un amplio catálogo, en cuanto a diversidad de productos y riesgos, así como herramientas especializadas. Y, además, sus productos bancarios tradicionales son más que aceptables, pero sus ventajas diferenciales requieren de inversiones.

Valoración de MyInvestor por Roams:

7,8 Puntuación media
5 Oficinas y cajeros
8 Atención al cliente
10 Digitalización
8 Variedad de servicios

MyInvestor: opiniones generales

Ventajas de MyInvestor

Lo más destacado de MyInvestor es:

  • Inversiones: MyInvestor es una gran puerta de entrada a este mundo.
  • Bajas comisiones: no solo en sus productos de inversión, sino también en el resto de productos bancarios, como cuentas, tarjetas y hasta hipotecas.
  • Poca vinculación: las hipotecas no exigen contratar nada extra a sus clientes, como tampoco las cuentas.
  • Operativa 100% digital: contrata productos o gestiona tus inversiones desde donde estés.

Desventajas de MyInvestor

Los aspectos en los que MyInvestor podría mejorar son:

  • Dependencia de la inversión: las grandes ventajas de la mayoría de los productos de MyInvestor dependen de que tengas contratados fondos u otro tipo de inversiones.
  • Hipotecas no bonificables: MyInvestor apuesta tanto por la desvinculación en sus hipotecas que no permite bonificar su tipo de interés, sorprendentemente ni siquiera aunque contrates algún tipo de inversión.
  • Sin oficinas: este neobanco no tiene oficinas, como es de esperar, pero al tratar productos tan complejos es una situación que puede generar recelo en los clientes más tradicionales.

Opiniones sobre las cuentas de MyInvestor

7,4 Puntuación media
Comisiones 9
Condiciones para evitar mantenimiento 10
Tarjetas asociadas 7
Variedad de catálogo 6
Transferencias en euros 9
Transferencias internacionales 6
Descuentos y promociones 5

Las cuentas MyInvestor son remuneradas, y son esencialmente dos: para adultos y para menores. Ambas destacan por ofrecer una rentabilidad muy decente a cambio de nada, porque son cuentas 100% gratuitas, sin comisiones de apertura, mantenimiento o cancelación, y sin necesidad de domiciliar nómina o ingresos.

Incluyen también tarjetas de débito y crédito gratis, y las transferencias SEPA no tienen coste añadido. Además, si eres un gran inversor, con tu cuenta tendrás gratis asesoramiento legal y acceso a prensa especializada.

Cuenta Corriente
Cuenta Corriente
General
0€ Mantenimiento y administración
Débito y crédito Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
2,5% 1er año y 0,30% resto de años Remuneración TAE
Cuenta Corriente
Cuenta Corriente
Infantil, Juvenil
0€ Mantenimiento y administración
Sin tarjetas Tarjetas gratuitas incluidas
Gratis Transferencias SEPA
2,5% 1er año y 0,30% resto de años Remuneración TAE

Pero estas cuentas también tienen algunas desventajas. La principal, que la remuneración completa solo se puede obtener durante el primer año, a menos que a partir del segundo inviertas 300€ al mes en productos de inversión de la entidad. Es decir, que para asegurarte 1.750€ al año (ya que el máximo a remunerar son 70.000€) tienes que arriesgar 3.600€.

Por tanto, a menos que destines una importante inversión cada mes, tu cuenta ahorro en MyInvestor se convertirá en una cuenta corriente con una remuneración mínima, con la ausencia de comisiones como única ventaja. Además, y aunque es algo en cierto modo lógico, la cuenta junior tiene limitada su operativa en lo referido a inversión.

Nuestra opinión experta

MyInvestor ofrece dos cuentas, una diseñada para adultos y otra para niños, y ambas se encuentran entre las más destacadas de su categoría. La cuenta para adultos es gratuita y no tiene ningún tipo de requisito, ofreciendo todas las funcionalidades de una cuenta corriente, además de una atractiva remuneración durante el primer año. Sin embargo, esta disminuye significativamente después de ese período a menos que se invierta en ciertos productos ofrecidos por la entidad. En cuanto a la cuenta infantil, tiene condiciones similares, excepto por algunos productos de inversión específicos.

foto del autor
Pablo VegaResponsable Editorial de Banca & Responsable de Base de Datos de Servicios Financieros
Opiniones cuentas MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Sin comisiones ni condiciones
  • Buena remuneración desde el primer euro y hasta 70.000€
  • Tarjetas gratis
  • Transferencias gratis
❌ Lo negativo:
  • Mantener la remuneración exige la contratación de productos de inversión
  • Para asegurarte la remuneración máxima (1.750€ al año) deberás invertir 3.600€, y su rendimiento no está garantizado
  • Si no cumples con los requisitos, la cuenta pasa a tener una remuneración testimonial y pierde casi todo su sentido
Cuentas MyInvestor: cuentas corrientes remuneradas

Opiniones sobre las tarjetas MyInvestor

7,2 Puntuación media
Comisiones 9
Tipo de interés (crédito) 9
Variedad de catálogo 6
Seguridad 8
Red de cajeros 6
Descuentos y promociones 5

Las tarjetas de MyInvestor se caracterizan por no tener comisiones de emisión, mantenimiento o renovación. El único requisito para disfrutar de ellas es ser titular de una cuenta de MyInvestor.

Son tarjetas de débito y también de crédito, permitiéndote elegir la que prefieras, aunque la segunda depende de la aprobación previa por parte de MyInvestor, como es habitual.

Una de las desventajas de estas tarjetas es inherente al hecho de que MyInvestor no tenga oficinas ni cajeros. Para paliar el problema que es disponer de efectivo, MyInvestor asume la comisión de la primera retirada que hagas cada mes en cualquier cajero del mundo, y te dará tres más gratis si inviertes 3.000€ en sus productos o si contratas una de sus hipotecas.

Son tarjetas con todas las medidas de seguridad que uno espera encontrar en la actualidad, y la de crédito tiene una gran ventaja: el tipo de interés que aplica al pago a plazos (revolving) es realmente bajo (del 6% TAE), sobre todo si lo comparamos con el casi 18% de media, según las estadísticas del Banco de España (1) .

Son unas tarjetas tan sencillas que realmente no tienen grandes desventajas. Flojean en algunos aspectos, por ejemplo al pagar con ellas en otra divisa, porque esa operación tiene comisión (aunque no la cobre directamente MyInvestor). Además, en ocasiones es posible que tengas que pedir personalmente a MyInvestor el reembolso de la comisión por retirar dinero.

Es importante destacar que es posible que si tratas de sacar dinero de un cajero con tu tarjeta de crédito, esa operación se realice a crédito, por lo que se te aplicará un tipo de interés del 3% o el 4%, en función de si el cajero es nacional o internacional.

Opiniones tarjetas MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Sin comisiones ni condiciones
  • De débito y crédito
  • Una retirada al mes gratis en cualquier cajero del mundo
  • La de crédito tiene un tipo de interés en su forma de pago revolving muy inferior a la media española
❌ Lo negativo:
  • Solo permite una retirada gratis al mes, a menos que tengas contratados productos de inversión o una hipoteca en MyInvestor
  • Si usas la tarjeta de crédito para sacar dinero, la operación puede ser a crédito y, por tanto, supondrá el pago de intereses
  • El pago en divisa diferente del euro tiene comisión por el cambio de moneda (aunque no vaya para MyInvestor)
Tarjetas MyInvestor: de crédito y débito

Fondos de inversión MyInvestor: opiniones

Los fondos de inversión MyInvestor son la columna vertebral de esta entidad. MyInvestor es un banco dedicado a las inversiones de particulares, y en consecuencia les ofrece una amplia gama de productos y servicios a tal efecto.

Permite a sus clientes invertir por sí mismos, o hacerlo por ellos a través de su Roboadvisor. Independientemente, propone cinco niveles de riesgo, nombrados como estilos de música (clásica, pop, indie, rock y metal, de menor a mayor riesgo y, por tanto potencial rentabilidad).

Entre sus ventajas destacamos las bajas comisiones, la reducida barrera de entrada y el acceso a herramientas especializadas. Pero, sobre todo, la variedad: fondos, carteras, acciones, planes e incluso posibilidad de participar en crowdfunding inmobiliario a través de Urbanitae.

Sus desventajas no son algo que salte a la vista. Sobre el papel, los servicios de inversión de MyInvestor están bastante bien, pero es posible que los clientes más exigentes encuentren carencias que el resto pasen por alto.

Hay que advertir, eso sí, de uno de los servicios que ofrece: la inversión a crédito. Aunque pueda parecer una idea genial, conviene tener en cuenta que, al ser a crédito, una mala inversión no puede dar al traste solo con los potenciales beneficios, sino acabar costando más dinero de la cuenta.

Nuestra opinión experta

Se nota que MyInvestor es un barco centrado en los servicios de inversión. Su oferta es amplia, mucho más que la que encontramos en otras entidades, incluso en la que, como esta, son 100% digitales. Este banco trabaja para hacer accesible a todos este mundo, y parece que va por el buen camino. Sin embargo, el hecho de que sea requisito para acceder a ventajas en otros productos puede llevar a contratar inversiones no deseadas, con el riesgo que eso conlleva.

foto del autor
Juan RibónRedactor especializado en Banca & Servicios Financieros
Opiniones invertir con MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Amplia oferta de tipos y productos
  • Bajas comisiones y barrera de entrada
  • Herramientas de inversión y asesoramiento
  • Invertir en MyInvestor desbloquea ventajas adicionales en sus otros productos
❌ Lo negativo:
  • Aunque sus tarifas no están nada mal, siguen sin estar a la altura de los traders especializados
  • Es fácil caer en la tentación de contratar "cualquier cosa" para cumplir las condiciones de otros productos (por ejemplo, para mantener la remuneración íntegra de la cuenta de ahorro), y no hay nada más peligroso que una inversión descuidada

Qué opiniones hay sobre las hipotecas MyInvestor

6,5 Puntuación media
Intereses 7
Comisiones 8
Variedad de catálogo 6
Bonificaciones 5

Las hipotecas de MyInvestor se denominan Hipotecas Sin Mochila porque no implican la contratación de nada más en el banco para su concesión, lo que sin duda es una gran ventaja.

Son hipotecas a tipo fijo o variable, sin comisiones ni gastos extra (solo aquellos que, por ley, está obligado a asumir el cliente). Es tal el nivel de independencia que tienen, que no ofrecen ni siquiera la posibilidad de bonificar el tipo de interés. Si contratas un seguro de MyInvestor, será porque quieres, no porque el banco te obligue a ello ni porque te tiente con una rebaja en tu cuota.

De hecho, esos seguros que ofrece MyInvestor rompen con la estadística que dice que contratarlos en el banco es más caro que hacerlo directamente en una aseguradora (2) : según un estudio interno de MyInvestor (3) , sus seguros son un 30% más baratos que la media de los que ofrecen otras entidades vinculados a una hipoteca.

Hipoteca Fija
Hipoteca Fija
General
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
No tiene bonificaciones Bonificación máxima
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 180.031,47€
Cuota fija
600
,10
mes
3,49% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos
Hipoteca Variable
Hipoteca Variable
General
Hasta 80 %Financiación máxima
Hasta 30 añosPlazo máximo
No tiene bonificaciones Bonificación máxima
Para un inmueble de 150.000€
financiando el 80% a 25 años
Pides 120.000€
Devolverás 197.960,52€
Cuota fija
537
,74
mes
El primer año2,49% TIN
Cuota variable
664
,96
mes
Despuéseuríbor + 0,79% TIN
Impuestos y gastos de gestión no incluidos

Sin embargo, en su sencillez está una de sus principales debilidades: si MyInvestor no ofrece tipos de interés competitivos, no será posible rebajar el TIN de tu hipoteca contratando productos que necesites o que no te importe tener (como un seguro de hogar, o la domiciliación de nómina). Además, al ser un banco 100% virtual, es posible que los clientes más tradicionales tengan algún tipo de reparo a la hora de firmar algo tan serio como una hipoteca.

Opiniones hipotecas MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Sin vinculación: no obliga ni a domiciliar la nómina
  • Sin gastos extra ni comisiones
  • Admite subrogaciones
  • Los plazos e importes son generosos
❌ Lo negativo:
  • El tipo de interés no se puede bonificar y, por tanto, rebajar
  • El mínimo a solicitar son 100.000€, lo que puede ser un problema para quien no necesite tanto dinero
  • Todo se realiza online o por teléfono, nunca en persona
Hipotecas MyInvestor: fija o variable sin vinculación

Opiniones sobre los planes de pensiones MyInvestor

Hay más de 100 planes de pensiones en MyInvestor para que cada cual planifique su futuro de la mejor manera posible. La oferta está catalogada en función del riesgo que entraña cada plan, para que cada cliente pueda escoger el que más se ajuste a sus necesidades y características.

Otra ventaja está en la posibilidad de trasladar tu plan de pensiones a MyInvestor. Y, en general, no apreciamos grandes pegas en esta clase de productos, ya que la rentabilidad está fuera del control de MyInvestor.

Opiniones planes de pensiones MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Gran variedad
  • Diversas opciones en función del riesgo a asumir
  • Posibilidad de llevar tu plan de otro banco a MyInvestor
❌ Lo negativo:
  • En la actualidad, el nivel de riesgo es o muy bajo, o muy alto, sin término medio
  • La legislación actual exige tener el plan de pensiones activo mínimo 10 años antes de su rescate

Atención al cliente de MyInvestor: opiniones

La atención al cliente de MyInvestor es o bien por teléfono, a través de su app o por correo electrónico. Al no tener oficinas ni sucursales, los clientes no tendrán la posibilidad de tratar cara a cara sus problemas o consultas.

Solo el contacto vía app estará disponible 24/7, cualquier otra forma de contactar estará restringida, pero al menos tanto el teléfono como el email están atendidos todos los días, fines de semana incluidos.

En este sentido, el servicio de atención al cliente de MyInvestor es notable. Lo que no podemos valorar es qué tal es la calidad de dicho servicio, ya que eso es algo subjetivo que no se puede poner en valor a la ligera.

Opiniones atención al cliente MyInvestor
✅ Lo positivo:
  • Las consultas por la app se atienden 24/7
  • El servicio de atención por teléfono funciona los siete días de la semana, al menos nueve horas al día
  • Dispone de un chatbot para resolver las dudas más sencillas y frecuentes
❌ Lo negativo:
  • No hay oficinas, por lo que todo el trato es virtual
Atención al cliente MyInvestor: teléfono, app o mail

Preguntas frecuentes sobre las opiniones de MyInvestor

¿Qué tal son los préstamos de MyInvestor?

Los préstamos de MyInvestor son un producto que no está teniendo la popularidad que cabría esperar. Lo más probable es que se deba a que son préstamos para ya clientes, y, además, solo para aquellos que tengan o bien una cartera indexada (lo que además te permitirá acceder a un tipo de interés aún más bajo) o bien un fondo de inversión contratado. Una de las posibilidades que ofrece MyInvestor es la de pignorar las inversiones (es decir, aportarlas como garantía de pago del préstamo). También dispone de una línea de crédito para inversores. En general, son productos que no están mal, pero que al requerir de una inversión previa no resultan para todo el mundo.

¿Cómo son las promociones de MyInvestor

MyInvestor, pese a ser un banco 100% digital, no recurre a promociones y descuentos como otras entidades similares. No hay nada parecido en este banco, pero sí hay una cierta interconexión entre sus productos, para sacarles el máximo beneficio.

¿Qué tal es MyInvestor como banco?

MyInvestor es un neobanco que depende de Andbank, su banco matriz. Fue creado con el objetivo de ser un neobanco especializado en inversiones, y en ese sentido cumple con creces. También dispone de otros productos bancarios tradicionales, los cuales, pese a ser sencillos, resultan bastante atractivos. Y aunque no empezó su andadura con buen pie, lo cierto es que se ha erigido como un referente de confianza en el mundo de la inversión.

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Fuentes del artículo
  1. Banco de España. Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
  2. Moreno Mendieta, M. Hacerse el seguro de vida en el banco, hasta cuatro veces más caro que en la aseguradora. Cinco Días. https://cincodias.elpais.com/cincodias/2022/09/07/companias/1662561209_830472.html
  3. MyInvestor. Hipotecas MyInvestor - Seguros a precios justos. MyInvestor. Consultado en https://myinvestor.es/hipotecas/#:~:text=Seguros%20a%20precios%20justos
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Personas que han participado en este post:

Juan Ribón
Roams
Actualizado por Juan Ribón

Juan es licenciado en Publicidad y Relaciones Públicas por la Universidad de Valladolid. Cuenta con más de seis años de experiencia escribiendo en medios online. Apasionado de los temas de actualidad, sus conocimientos y saber hacer dan respuesta a las preocupaciones sobre cuestiones financieras en Roams.

Laura Burón
Editado y revisado por Laura Burón
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