Opiniones InbestMe: fondos, ETFs y planes de pensiones
Las opiniones de InbestMe son muy positivas. Los clientes destacan la facilidad para empezar a invertir, las bajas comisiones, la amplia variedad de carteras y la calidad de la atención al cliente. Es especialmente recomendable para quienes buscan inversión a largo plazo con carteras de ETFs, fondos indexados o planes de pensiones sin necesidad de conocimientos financieros previos.
¿Qué opinan los usuarios de InbestMe?
Opiniones sobre InbestMe
InbestMe se posiciona como una de las mejores opciones para aquellas personas que quieren invertir, pero no tienen los conocimientos suficientes para ello o no quieren estar pendientes de su inversión constantemente. La gestión de la cartera en InbestMe es completamente automática: tras responder un breve cuestionario de perfil de riesgo, el sistema construye y mantiene una cartera diversificada por ti.
Antes de analizar el producto en detalle, conviene ver qué dicen quienes ya invierten con InbestMe:
| Plataforma | Nota | Nº valoraciones | Lo más destacado |
|---|---|---|---|
| Trustpilot | 4,7/5 | +320 | Facilidad de uso, ATC cercano, transparencia |
| 4,4/5 | +90 | Gestión automatizada, bajas comisiones |
No obstante, aquí te dejo un listado con los principales pros y contras que tiene InbestMe para que lo tengas en cuenta antes de contratar:
Puntos fuertes de InbestMe según sus clientes
- ✅ Fácil de contratar: cuenta operativa 100% online en pocos minutos.
- ✅ Comisiones de las más bajas del mercado (coste total ~0,65% en fondos indexados).
- ✅ Amplia variedad de carteras: fondos, ETFs, ISR, Value, Dynamic, pensiones, ahorro, kids.
- ✅ Rebalanceo automático de la cartera sin necesidad de intervención.
- ✅ Atención al cliente valorada como cercana y rápida.
- ✅ Transparencia total: publica rentabilidades históricas por cartera y perfil.
- ✅ Diferimiento fiscal en fondos indexados (no tributa hasta el reembolso).
- ✅ Regulado por la CNMV y protegido por el FOGAIN hasta 100.000€.
Puntos a mejorar según sus clientes
- ❌ Las carteras de ETFs tienen una inversión mínima más alta (5.000€).
- ❌ La rentabilidad depende del mercado: no es un depósito garantizado.
- ❌ No tiene depósitos ni productos de ahorro garantizado al uso.
- ❌ La plataforma puede resultar algo compleja al principio por la variedad de opciones.
- ❌ Las comisiones de los ETFs (0,70% total) son algo superiores a las de fondos indexados (0,65%).
Las quejas más frecuentes, aunque son muy minoritarias, se centran en querer mayor control visual sobre la cartera y más opciones de configuración avanzada. En ningún caso se cuestionan la seguridad ni la gestión de los fondos.
¿Es seguro InbestMe? Regulación y garantías
InbestMe ofrece garantías institucionales sólidas que la sitúan al mismo nivel que otras entidades financieras reguladas en España. Y es que, desde 2017, está registrada como Agencia de Valores en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) con el número 272.
Eso sí, InbestMe no custodia directamente tu dinero. Dependiendo del tipo de cartera, los activos están a tu nombre en custodios independientes de primer nivel:
- Fondos indexados y planes de pensiones: actúa como custodio GVC Gaesco (vía Allfunds Bank)
- ETFs: actúa como custodio Interactive Brokers (Irlanda / EE.UU.)
Tus inversiones están a tu nombre y fuera del balance de InbestMe. Si la empresa quebrara, tus activos seguirían existiendo en los custodios. InbestMe actúa exclusivamente como gestor delegado: decide la asignación de activos, pero no tiene acceso a tu dinero como un banco tradicional. El FOGAIN cubre hasta 100.000€ por inversor en caso de insolvencia del intermediario.
Carteras y productos de inversión de InbestMe
Una de las principales ventajas de InbestMe frente a otros robo advisors es su amplísima variedad de productos: más de 150 combinaciones de carteras para distintos perfiles, objetivos y horizontes temporales.
| Producto | Inversión mínima | Fiscalidad |
|---|---|---|
| Fondos Indexados | 1.000€ | Diferimiento fiscal: traspaso sin tributar |
| ETFs | 5.000€ – 15.000€ | Sin diferimiento fiscal (tributación al vender) |
| Planes de pensiones | 250€ | Desgravación en IRPF hasta límite legal anual |
| Cartera Ahorro | 1.000€ (o 5.000€ con ETFs) | Estándar (IRPF sobre rendimientos) |
| Cartera Objetivo | 5.000€ | Estándar |
| Cuenta Kids | 1.000€ | A nombre del menor |
| InbestMe Plus | 100.000€ | Asesor personal + cartera a medida |
¿Cuál elegir entre fondos indexados y ETFs? Para residentes en España que invierten a largo plazo, los fondos indexados son la opción preferida por su eficiencia fiscal: permiten traspasar entre fondos sin tributar hasta el reembolso final. Los ETFs son más adecuados para no residentes o para quienes buscan estrategias específicas
Cartera Ahorro de InbestMe
La Cartera Ahorro de InbestMe es uno de los productos más valorados por clientes que buscan una alternativa a los depósitos bancarios o cuentas remuneradas. No es un depósito garantizado, sino una cartera de fondos monetarios o ETFs monetarios que busca replicar la rentabilidad de los tipos de interés del banco central.
Se trata de un producto sin comisión de gestión, con 100% de liquidez y rentabilidad ligada a los tipos del BCE. Sin embargo, lo más criticado por los clientes es que no es un depósito con rentabilidad fija garantizada y que no tiene la protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Además, si los tipos del BCE bajan, la rentabilidad también baja.
Fondos de Inversión InbestMe
Con los fondos indexados de InbestMe estás invirtiendo en los fondos más atractivos del mercado, con acceso a clases institucionales de iShares (BlackRock) y Vanguard que no están disponibles para particulares de forma directa. Es una inversión a largo plazo con diversificación muy elevada para reducir los riesgos. InbestMe ofrece dos tipos:
- InbestMe Fondos Indexados estándar: gestión automática desde 1.000€. Composición de hasta 16 fondos distintos a partir de 5.000€ para maximizar la diversificación.
- Fondos Indexados ISR: cartera de fondos socialmente responsables (criterios ESG), con una proporción de inversión sostenible del 10% al 100% según tu perfil.
La ventaja fiscal clave de los fondos indexados es el diferimiento fiscal: puedes traspasar entre fondos sin tributar, pagando impuestos solo cuando retiras el dinero definitivamente.
ETFs InbestMe
InbestMe ofrece cuatro carteras de ETFs para quienes buscan diversificación internacional mediante fondos cotizados. A partir de 100.000€ de inversión, tienes acceso a un asesor personal (InbestMe Plus). Estas son las opciones disponibles:
- InbestMe ETF estándar: inversión desde 5.000€. Cartera de 6 a 14 ETFs según el perfil, con un coste total de aproximadamente el 0,70% anual.
- InbestMe ETF ISR: fondos cotizados socialmente responsables desde 5.000€. Mismo coste que el estándar.
- InbestMe ETFs Dynamic: distribución adaptativa con revisión mensual desde 10.000€. Mayor dinamismo en la gestión táctica.
- InbestMe ETFs Value: value investing automatizado desde 15.000€, con sesgo hacia empresas infravaloradas.
Los ETFs de InbestMe no permiten diferimiento fiscal en España (tributan al vender, a diferencia de los fondos indexados). Son más indicados para no residentes fiscales en España o para quienes buscan estrategias específicas
Planes de pensiones InbestMe
Los planes de pensiones de InbestMe son una de sus propuestas más competitivas del mercado. Con una comisión de gestión máxima del 0,60%, permiten invertir en tu jubilación con costes mucho más ajustados y con las ventajas de la gestión automatizada.
- Inversión mínima inicial: 250€
- Aportaciones adicionales: mensual, bimensual, trimestral o anual, desde 250€. Cancelables en cualquier momento.
- Traspasos: puedes traspasar tu plan de pensiones actual a InbestMe sin impacto fiscal.
- Coste total estimado: 0,83–0,90% anual (gestión + custodia + TER fondos)
- Ventaja fiscal: desgravación en la declaración de la Renta hasta el límite legal anual (actualmente 1.500€ aportaciones individuales)
Los planes de pensiones ISR también están disponibles para quienes quieran invertir para la jubilación con criterios de sostenibilidad.
Comisiones InbestMe
InbestMe aplica comisiones de las más bajas del mercado de robo advisors en España. La estructura es la misma para todos los tramos de capital, con una reducción adicional a partir de 100.000€:
| Tipo de cartera | Comisión gestión | Custodia | TER fondos | Coste total aproximado |
|---|---|---|---|---|
| Fondos indexados | 0,41% (IVA incl.) | 0,06–0,11% | 0,13% | 0,65% |
| ETFs | 0,41% (IVA incl.) | 0,11% | 0,18% | 0,70% |
| Planes de pensiones | 0,60% (IVA incl.) | 0,10% | 0,23% | 0,83–0,90% |
| Cartera Ahorro | 0% | 0,06–0,11% | Mínimo | 0,06–0,11% |
InbestMe ofrece los primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año para nuevos clientes en carteras de fondos indexados estándar e ISR. El coste ponderado real con esta promoción y el descuento del plan amigo se reduce hasta aproximadamente el 0,25%.
El coste total de 0,65% en fondos indexados es significativamente inferior al 1,5–2% habitual de los fondos de gestión activa de la banca tradicional. La diferencia compensa si valoras la mayor variedad de productos de InbestMe, especialmente si quieres ETFs o carteras ISR.
Atención al cliente InbestMe
La atención al cliente de InbestMe es uno de los aspectos más valorados en las reseñas de Trustpilot. Los clientes destacan su rapidez, claridad y proximidad. El contacto principal se realiza a través del chat y correo electrónico dentro de la plataforma.
Para clientes con más de 100.000€ gestionados, el servicio incluye un gestor personal asignado, con posibilidad de visitas presenciales en las oficinas de Barcelona o videollamadas.
Área de clientes de InbestMe
El área de cliente InbestMe es el espacio personal donde puedes consultar tus inversiones, hacer seguimiento de la rentabilidad, realizar aportaciones o retiradas y gestionar tus carteras. El proceso de alta es 100% digital:
- Entra en inbestme.com y haz clic en "Quiero ser inversor"
- Responde el test de perfil de riesgo: objetivo de inversión, horizonte temporal, tolerancia al riesgo, situación laboral y patrimonio
- Recibe tu propuesta de cartera personalizada
- Verifica tu identidad con DNI/pasaporte
- Transfiere el capital inicial y tu cartera empieza a funcionar
La cuenta queda operativa normalmente en 24–48 horas hábiles desde la verificación. La app de InbestMe permite hacer seguimiento en tiempo real.
¿Cómo fue tu experiencia con InbestMe? Preguntas frecuentes de InbestMe
InbestMe es un robo advisor español fundado en 2017 en Barcelona y regulado por la CNMV. Diseña y gestiona carteras de inversión personalizadas mediante algoritmos, basándose en fondos indexados, ETFs y planes de pensiones. El inversor solo responde un test de perfil de riesgo y el sistema se encarga de todo lo demás: selección de activos, rebalanceo y optimización de la cartera.
InbestMe funciona en tres pasos: respondes un test de perfil inversor online de 5–10 minutos donde defines tu objetivo, horizonte temporal y tolerancia al riesgo; InbestMe propone una cartera personalizada adaptada a tu perfil; transfieres el capital y el sistema gestiona automáticamente la cartera, haciendo rebalanceos periódicos para mantener la asignación de activos óptima.
Sí, puedes retirar el dinero en cualquier momento sin penalización. El plazo habitual de reembolso es de 2–4 días hábiles desde la solicitud. La Cartera Ahorro es especialmente líquida para este propósito. Recuerda que en los fondos indexados deberás tributar por las ganancias obtenidas al momento del reembolso.
La validación de la cuenta InbestMe se realiza íntegramente online. Para ello, necesitas aportar una fotografía de tu DNI o pasaporte, un selfie de verificación y, en algunos casos, un justificante de domicilio. El proceso se completa en pocos minutos desde la propia plataforma o la app.
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