¿Cómo hacer una transferencia bancaria? Tipos y cuánto tardan en llegar

¿Cómo puedes hacer una transferencia bancaria?

Descubre este tema en nuestro episodio de BienGastando

Realizar una transferencia bancaria es muy sencillo. Hoy en día, existen varias vías para enviar dinero desde tu cuenta hacia otra, sin importar que sea nacional o internacional. Estos son los diferentes métodos que hay:

• Transferencia bancaria en sucursal: es la más tradicional. Solo tienes que acudir a la oficina de tu banco y solicitar a un gestor el envío de una determinada cantidad de dinero a otra cuenta. Allí, deberás rellenar un formulario indicando los datos de la transferencia.
• Transferencia bancaria online: puedes hacerla desde la web o desde la app oficial de tu banco que está disponible para todos los dispositivos. Tienes que buscar el apartado de transferencias, introducir los datos y seguir los pasos que te indiquen.
• Transferencia bancaria desde el cajero: tiene el mismo coste que la transferencia online. Una vez en el cajero, introduce tu tarjeta, selecciona la opción de transferencias e introduce los datos del destinatario. Seguidamente, indica la cantidad de dinero que quieres enviar e introduce tu clave para que se haga efectiva.
• Transferencia bancaria por teléfono: es una buena opción si no tienes acceso a internet o no sabes utilizar la banca online. Llama al servicio de atención al cliente solicitando el envío de una transferencia, proporciona todos los datos necesarios a la entidad y valida la operación.

¿Qué datos necesito para hacer una transferencia bancaria?

Los datos necesarios pueden variar en función de tu banco y del tipo de transferencia que realices. No obstante, los datos más comúnes para hacer una transferencia son los siguientes:

• Nombre del titular de la cuenta de destino
• Número de cuenta al que quieres realizar la transferencia
• Dirección y país del receptor
• Cantidad y divisa
• Código SWIFT o BIC, en caso de que la transferencia sea internacional
• Concepto y motivo de la operación

¿Qué tipos de transferencias bancarias hay?

Tienes diferentes tipos de transferencias bancarias, en función de a dónde quieres enviar el dinero, de lo rápido que quieres que llegue y de la frecuencia de envío. Te aconsejo revisar las características de todas ellas para que elijas la que más se ajuste a ti.

Transferencias bancarias según el plazo

• Transferencias ordinarias: son las más utilizadas durante el día a día para pagos no urgentes. Pueden tardar en llegar varias horas o un día hábil. Eso sí, en la mayoría de los casos, son gratis.
• Transferencias urgentes: se efectúan a través del Banco de España y tardan en llegar 24 horas máximo. Cuentan con comisiones bastante caras.
• Transferencias inmediatas: son las más utilizadas para pagos urgentes, ya que permiten enviar dinero en menos de 10 segundos. Tienen el mismo coste que las transferencias ordinarias, por lo que la mayoría de ellas son gratuitas.

Transferencias bancarias según la periodicidad

• Transferencias ocasionales: se realizan puntualmente y de forma manual. Pueden ser ordinarias o inmediatas, en función de la hora a la que lleguen.
• Transferencias periódicas: se efectúan de manera automática, ya que están programadas para ejecutarse regularmente en un intervalo específico de tiempo.

Transferencias bancarias según el ámbito geográfico

• Transferencias nacionales: se realizan a una cuenta del mismo país y, por lo tanto, con la misma moneda. Suelen tardar un máximo de 24 horas hábiles.
• Transferencias internacionales SEPA: se hacen a una cuenta que está dentro de la Zona Única de Pagos en Euros. Esta zona se compone por los países miembros de la Unión Europea y nueve países más: Islandia, Liechtenstein, Noruega, Mónaco, San Marino, Suiza, Andorra, Reino Unido y Ciudad del Vaticano ⁽¹⁾ . Suelen procesarse en un plazo de 24 horas hábiles.
• Transferencias internacionales SWIFT: se ejecutan a una cuenta fuera de la zona SEPA, utilizando así la red SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Se pueden hacer en diferentes divisas y, normalmente, conllevan comisiones.

¿Cuánto tarda en llegar una transferencia bancaria?

El tiempo que tarda en llegar una transferencia suele ser, por norma general, de un día hábil. No obstante, esto depende de factores como el banco, el horario o el lugar de destino.

Por ello, para despejarte todas las dudas, en esta tabla puedes comprobar lo que tarda en hacerse efectiva una transferencia.

¿Cuánto cuesta una transferencia bancaria?

Para que una transferencia sea gratis tienes que hacerte con una cuenta sin comisiones. Si no, seguramente tengas que domiciliar la nómina y, con esto, se reducen las comisiones (aunque depende de cada entidad financiera).

Veamos un ejemplo de comisiones con las transferencias del Banco Santander, las transferencias CaixaBank, las transferencias BBVA y las transferencias de Bankinter, los bancos más populares en nuestro país.

¿Qué comisiones tiene una transferencia bancaria?

Es posible que el banco te cobre una comisión al hacer una transferencia bancaria, sobre todo si la realizas desde una oficina. El coste se calcula con una tarifa plana o aplicando un porcentaje del importe enviado con un mínimo fijo.

Estas comisiones varían dependiendo del tipo de medio que utilices para hacerla (online, cajero, presencial...), el lugar de destino o la brevedad para que el dinero llegue. Además, existen otras comisiones extra que tu banco puede aplicarte:

• Comisión por cancelar
• Comisión por cambio de divisas
• Comisión por falta de información

¿Cómo cancelar una transferencia bancaria errónea?

Para cancelar una transferencia tienes que hacerlo en el plazo adecuado, el cual está marcado por tu banco. Además, tienes que asumir una comisión por cancelar la transferencia bancaria.

Estos son los pasos que debes seguir para cancelarla:

• Si has hecho la transferencia de manera presencial: tienes que dirigirte a la oficina donde la hiciste y explicarle al personal que quieres cancelar la transferencia bancaria. Ellos te informan de si esa opción es posible.
• Si has hecho la transferencia de manera online: en este caso tienes que ir al historial de transferencias bancarias y cancelarla. Si te surge algún problema lo más recomendable es que llames a tu banco y que ellos te ayuden a solucionarlo.

De cualquier modo, si no consigues cancelar la transferencia a tiempo, puedes ponerte en contacto con el beneficiario para llegar a un acuerdo y que te devuelva el dinero. Si el que ha recibido el dinero por error se niega a colaborar, el Banco de España recomienda acudir a la vía judicial por un posible delito de apropiación indebida ⁽²⁾ .

Alternativas a las transferencias bancarias

Existen diferentes aplicaciones móviles que te ayudan a enviar dinero a tus contactos sin tener que pagar comisiones de ningún tipo. Solo con poner el número de teléfono del destinatario y la cantidad de dinero que vas a enviar es suficiente.

Estas aplicaciones suelen tener unos límites mínimos y máximos establecidos, generalmente, muchos más bajos que una transferencia bancaria tradicional. Aquí te dejo las alternativas más frecuentes.

• Bizum. Su utilización es muy sencilla, tan solo necesitas introducir el número de teléfono del destinatario o tenerlo guardado en tu agenda para enviarle una transferencia. Además este servicio es inmediato, gratuito y compatible con cualquier banco. Además, también puedes solicitar dinero a otra persona.
• Wise. Esta entidad te permite realizar envíos de dinero al extranjero en más de 50 monedas o divisas diferentes.
• Ria Money Transfer. Una de las empresas más veteranas en lo que a envíos de dinero se refiere, pues lleva más de 35 años prestando servicio. Especialista en transferencias internacionales, funciona en más de 190 países.
• Paypal. Aplicación muy segura que te permite recibir o enviar dinero sin la necesidad de introducir los datos financieros.
• Cheques bancarios. Se trata de un método en desuso pero sigue vigente a día de hoy. Se puede emitir un cheque en nuestro banco a favor de alguien y mandárselo al beneficiario por ejemplo por correo.
• Giros postales. Es una figura por la cuál el ordenante puede enviar dinero desde una oficina de Correos o establecimiento especializado para que le llegue a la cuenta del beneficiario. Existen varios tipos de giros (nacional, internacional e inmediato) y conllevan costes.
• Adeudos directos. Se trata de un servicio de pago que funciona como una especie de transferencia inversa. En este caso es el beneficiario el que solicita el dinero que se carga a la cuenta del deudor. El acreedor es el que hace la solicitud y necesita la aprobación de la operación por parte del deudor. Este tipo de transferencias están limitadas y son gratuitas.