Seguro de vida familiar | Análisis de pólizas y sus coberturas
Los seguros de vida familiares son pólizas orientadas a proteger tanto al cónyuge como a sus hijos ante un fallecimiento, invalidez o enfermedad grave. A continuación te explico en detalle sus puntos clave y las mejores opciones.
Qué es un seguro de vida familiar
Un seguro de vida familiar es una póliza que asegura un capital para los beneficiarios en caso del fallecimiento de uno o ambos progenitores. También pueden garantizar un dinero en caso de que alguno de los cónyugues quede inválido parcial o totalmente.
El quid de los seguros de vida para familias es que los hijos puedan sobrellevar las dificultades económicas derivadas de la falta de uno de sus padres. Como tal, existen varios tipos:
- Temporal: es el más habitual, ya que mantiene la garantía durante un período concreto. Por ejemplo, puedes contratarlo con un límite de 20 o 30 años, hasta que tus hijos sean independientes económicamente. La renovación de la póliza en esta modalidad es anual y puedes pagarlo mensual, trimestral, semestral o anualmente.
- Íntegro: también es conocido como de prima única. En este caso, abonas todo el capital de una vez para que toda la familia cuente con protección durante un plazo determinado. No hay renovación del contrato, ya que se trata de una garantía que parte desde la contratación hasta la fecha final que hayas fijado con la aseguradora.
Los seguros de vida familiares también pueden protegeros como padres en caso de enfermedad grave de vuestros hijos. En caso de ser diagnosticados con una patología comprometida, la aseguradora aportará un capital para facilitaros el cuidado de los más pequeños de la casa.
Coberturas del seguro de vida familiar
Las garantías más habituales de este tipo de póliza son las siguientes:
- Fallecimiento: es la garantía básica que incluyen todas las aseguradoras en los seguros de vida para familias.
- Invalidez: tanto en grado total, absoluta o parcial. En algunas entidades está incluida de serie y, en otras firmas, es un extra.
- Enfermedad grave de los hijos: esta cobertura asegura un capital en caso de que los descendientes del tomador sean diagnosticados con algún tipo de patología grave hasta los 18 años, habitualmente.
- Enfermedad grave del tomador: algunas compañías están incorporando garantías ante patologías como el cáncer, cada vez más presentes en nuestra sociedad. En caso de recibir este diagnóstico, tus beneficiarios podrán recibir el capital para correr con los gastos derivados de tu cuidado.
Dentro de los seguros de vida familiares puedes añadir, por ejemplo, la cobertura de fallecimiento en accidente de tráfico. Ésta, entre otras, aumentan el dinero que reciben tus beneficiarios si esto sucede.
¿Quiénes son los beneficiarios de un seguro de vida para familias?
Los beneficiarios del seguro de vida para familias son diversos, ya que esta póliza protege a todos los integrantes del hogar. Te incluyo a continuación las diferentes opciones:
- Hijos: suelen ser los beneficiarios más habituales, de cara a que reciban un capital en caso del fallecimiento o invalidez de los padres.
- Cónyuge: cuando el tomador está casado, puede designar a su pareja para que obtenga el montante acordado.
- Padres: en caso de que los progenitores del tomador sean dependientes económicamente de él, también pueden recibir el dinero e la póliza.
- Otras personas: el asegurado puede decidir que otros familiares reciban parte o todo el capital asegurado en el seguro. Pueden ser sus sobrinos, nietos, hermanos...
- Tomador: cuando los hijos del tomador del seguro son diagnosticados con alguna afección grave, el tomador puede recibir la cantidad acordada con la compañía por esta cobertura.
Los mejores seguros de vida familiares
Ahora que ya conoces en qué consisten los seguros de vida familiares, vengo a presentarte las pólizas más destacadas de este ramo. A través de nuestra base de datos, he comparado las diferentes alternativas con mejor relación calidad-precio en cuanto a coberturas y capital asegurado.
Si una comparativa personalizada, te aconsejo que utilices nuestro formulario de seguros. Uno de los expertos de Roams Insurtech, nuestra correduría de seguros, contactará contigo y te ayudará a encontrar una póliza a tu medida y gestionar los trámites necesarios. Todo esto de manera totalmente gratuita e imparcial, ya que nuestro objetivo es que encuentres el mejor seguro para ti. O, si lo prefieres, puedes llamar al 979 920 030.
Reale Vida Instinto Familiar
Esta póliza está pensada tanto para familias que ya tengan un hijo como para quienes tengan pensado tenerlo próximamente. Una de sus coberturas principales es la de fallecimiento, con hasta 100.000€ de capital asegurado y un adelanto de 3.000€ para los gastos de sepelio.
Por otro lado, también dispondrás de una garantía ante patologías o anomalías en recién nacidos y enfermedades graves infantiles. Así, Reale te aportará hasta 60.000€ en total, teniendo un máximo de 20.000€ por hijo, para sobrellevar los posibles costes sanitarios, de adaptación de la vivienda y un largo etcétera.
Familife de Mapfre
Este seguro es una póliza sencilla aunque completa y relativamente personalizable. La principal cobertura es la del fallecimiento del asegurado por cualquier causa, que aportará un capital modificable a sus beneficiarios. Por otro lado, los más pequeños también estarán protegidos a través de la protección de enfermedades graves (cáncer, parálisis de extremidades, meningitis bacteriana y quemaduras graves).
Vida Familia de Mutua Madrileña
En tercer lugar, pero no por ello una mala opción, está el seguro de Vida Familia de Mutua Madrileña. En este caso puedes ver una póliza con una gran protección para el asegurado de serie, a través de las garantías de fallecimiento por cualquier causa y la de invalidez absoluta.
Si quieres mejorar tus protecciones podrás contratar de manera opcional la cobertura ante enfermedades graves. Por otro lado, de serie podrás contar con un anticipo de capital para el pago de impuestos, además de la opción de fraccionar el pago mensual, trimestral o anualmente.
Por qué contratar un seguro de vida familiar
El principal motivo por el que te recomiendo contratar un seguro de vida familiar es porque protege de manera íntegra a todos los miembros de la unidad familiar. A diferencia de las pólizas de vida al uso, cuentas con coberturas específicas que garantizan vuestra estabilidad económica en caso de fallecimiento, invalidez o enfermedad.
Por otro lado, el precio del seguro de vida familiar también puede ser más económico. La causa es que, al asegurar a más personas bajo un mismo paraguas, el coste de cada uno es menor.
Bajo mi punto de vista, merece la pena hacerse con este tipo de seguros, sobre todo cuando los hijos aún son pequeños y/o no tienen independencia económica. Además, es fácil encontrar opciones económicas con buena relación calidad precio. Te sigo contando más abajo.
La opción que más te recomiendo es rellenar nuestro formulario de seguros. A través de él, uno de nuestros expertos de Roams Insurtech contactará contigo y te ofrecerá varias alternativas en base a lo que andes buscando. Todo ello sin coste alguno.
Roams Insurtech es nuestra correduría de seguros, compuesta por un equipo de expertos. No solo te ayudarán a comparar entre las mejores pólizas del mercado, sino que te resolverán las dudas que puedas tener y te acompañarán durante toda la duración del contrato para ayudarte en todo momento.
Preguntas frecuentes del seguro de vida familiar
¿Puedo contratar un seguro de vida familiar con el banco?
Sí, es posible contratar un seguro de vida para familias a través de tu entidad bancaria. Por ejemplo, dos opciones que debes tener en cuenta son el seguro de vida familiar de La Caixa y el seguro de vida familiar del Banco Santander.
¿Es recomendable este seguro si soy un padre o madre soltero?
En general, este tipo de seguros están recomendados para asegurar a una pareja y sus hijos (tanto si ya los tienen como si están pensando en tenerlos). Por este motivo, si estás soltero suelen merecer más la pena los tradicionales.
Puedes buscar entre los mejores seguros de vida o recibir varias recomendaciones personalizadas a través del formulario de seguros, a través del cual, uno de los expertos de Roams Insurtech (nuestra correduría de seguros) te ayudará a encontrar la póliza ideal para ti. Todo esto sin coste alguno y de forma totalmente imparcial.
¿Puedo contratarlo si tengo un hijo enfermo?
No todas las aseguradoras te permitirán incluir a tu hijo en la cobertura si está enfermo. Sin embargo, esto puede cambiar en función de la compañía y tipo de patología que sufra tu primogénito.
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