Préstamo preconcedido: qué es y qué bancos lo ofrecen

¿Qué es un préstamo preconcedido?

Si te preguntas qué significa un préstamo preconcedido o crédito preautorizado, es un préstamo personal que ofrece el banco a un cliente sin la necesidad de solicitarlo. Al contrario de lo que ocurre en los préstamos corrientes, que es el cliente el que debe solicitarlo ante la entidad financiera.

Que el préstamo sea preconcedido significa que ya está aprobado por parte del banco y es el cliente el que debe decidir si lo quiere o prefiere dejarlo pasar.

Un préstamo preconcedido no garantiza automáticamente la aprobación, ya que el consumidor debe aceptar la oferta inicial. Posteriormente, el banco llevará a cabo un proceso de verificación para asegurarse de que la solvencia del cliente se mantiene intacta desde la preconcesión del crédito. Basándose en estas evaluaciones, se tomará la decisión final sobre la concesión o no del dinero. Este proceso garantiza una gestión responsable y acertada de los recursos financieros.

¿Qué bancos dan préstamos preconcedidos?

Prácticamente todos los bancos conceden préstamos preconcedidos a sus clientes, siempre que estos cumplan ciertos requisitos como llevar ya un tiempo en la entidad y tener un mínimo de solvencia financiera. Desde Roams hemos seleccionado los créditos preautorizados destacados y sus condiciones.

Características de los préstamos preconcedidos

Los créditos preconcedidos se ofrecen en función del perfil del cliente y las características varían de un tipo de cliente a otro. La cuantía de la nómina, pensión, patrimonio u otros préstamos que tengamos vivos son generalmente las variables más importantes para alterar las condiciones de estos préstamos.

A modo resumen, dejamos algunas características de los préstamos preconcedidos :

• Cantidad: se pueden llegar a solicitar hasta un máximo de 60.000€. La cantidad que nos ofrezca el banco dependerá del tipo de cliente.
• Comisiones: En ocasiones, estos préstamos tienen comisión de apertura; aunque de nuevo dependerá del banco y del cliente.
• Coste: el interés de este tipo de préstamos varía en función del tipo de cliente
• Plazos: desde pocos meses hasta un máximo de 10 años.

Requisitos para un préstamo preconcedido

No todos los clientes pueden optar a este tipo de préstamos, ya que depende de la relación de cada cliente con su banco o entidad.

Por lo general, debes cumplir los siguientes requisitos para tener un préstamo preconcedido :

• Llevar un tiempo determinado vinculado a la entidad en función del banco.
• Tener un buen historial de pagos.
• No haber tenido descubiertos en nuestra tarjeta de crédito.
• Tener domiciliada la nómina, varios recibos o tener contratadas tarjetas del banco. Algunos bancos exigen, además, que tu nómina llegue a cierta cantidad.
• Disponibilidad de liquidez.

Opiniones sobre préstamos preconcedidos

Los préstamos precondecidos tienen unas características similares a los préstamos personales, en este último, es el cliente el que solicita el préstamo. A veces, los preconcedidos tienen incluso mejores condiciones en función de la política de marketing de la entidad.

Ventajas de los préstamos preconcedidos

Estos créditos preautorizado ofrecen una serie de ventajas significativas. Al contar con una aprobación previa, se puede acceder de manera rápida a los fondos necesarios. Además, suelen venir acompañados de condiciones favorables, como tasas de interés competitivas y plazos flexibles de reembolso. Los beneficios de los préstamos preconcedidos más destacados son:

• Los intereses son más bajos que los préstamos rápidos otorgados por las entidades de micropréstamos
• Disponibilidad del dinero en muy poco tiempo.
• Tramitación rápida y sencilla.
• Se puede utilizar el capital para cualquier uso.

Desventajas de los préstamos preconcedidos

Aunque los préstamos preconcedidos ofrecen conveniencia, también presentan algunas desventajas a tener en cuenta. En ciertos casos, la disponibilidad de fondos puede estar limitada en comparación con otros tipos de préstamos. Por ello, es esencial evaluar detenidamente las condiciones antes de aceptar una oferta preconcedida.

Las desventajas son:

• Debemos ser ya clientes del banco.
• En ocasiones, nos exigen tener una vinculación especial (nómina, tarjetas, recibos).
• No todos los clientes pueden conseguir el préstamo preconcedido.

¿Cómo se solicita un préstamo preconcedido?

¿ Cómo saber si tengo un préstamo preconcedido ? Si te haces esta pregunta, te contamos que siempre tu entidad financiera te informará mediante la banca online (vía web o app), correo, teléfono o SMS. Al tratarse de un préstamo que requiere de un previo análisis por parte del banco, solamente nuestro banco puede haber realizado ese análisis previo.

A continuación te detallamos los pasos para aceptar un préstamo preconcedido.

1. Comprueba que tu banco te ha preautorizado un préstamoEn caso de que el banco haya analizado nuestro perfil y nos haya preconcedido un préstamo, nos lo notificarán por: mensaje informativo en la cuenta online, correo electrónico, teléfono o aviso en el cajero automático cuando lo utilicemos.
2. Define las condiciones del préstamoEl banco nos habrá preestablecido un mínimo y máximo de capital para nuestro préstamo. Podremos seleccionar la cantidad del préstamo y los plazos de devolución.
3. Acepta las condiciones del contratoDespués de revisar los términos y condiciones del crédito, de acuerdo con el Artículo I de la Ley 16/2011 ⁽¹⁾ , es necesario aceptarlos. Se puede hacer muchas veces desde la banca online de las entidades financieras, agilizando así el proceso.
4. Recibe el dinero en tu cuentaUna vez firmados todos los documentos, el banco nos enviará el dinero a la cuenta bancaria que hayamos seleccionado en el proceso.

Denegación de un préstamo preconcedido: alternativas

Si nos deniegan un préstamo preconcedido por tu banco, siempre podremos valorar las siguientes alternativas:

• Utilizar una tarjeta de crédito para aplazar el pago de nuestras compras.
• Solicitar en el banco un anticipo de nómina.
• Pedir un préstamo personal : en muchos casos tendremos respuesta en menos de 48 horas en función del banco.
• Préstamos rápidos : tendremos el dinero disponible en el mismo día o en un plazo máximo de 48 horas. Estos productos suelen tener unos intereses mucho más elevados que el resto de opciones.

Seguros de vida para préstamos personales

Aunque se trate de un préstamo preconcedido, puede ser buena idea protegerte ante imprevistos con un seguro de vida. De ese modo estarás cubierto en caso de que por accidente, invalidez o fallecimiento, no puedas hacer frente al pago de sus mesualidades.