Préstamos al consumo: tipos, Ley e interés medio
Los préstamos al consumo permiten conseguir financiación comprar cualquier tipo de bien o servicio: un vehículo, un smartphone, electrodomésticos, reformas, etc. Pueden ser multipropósito, o tener condiciones especiales que implican tener que justificar el destino del dinero, y se pueden pedir en bancos, entidades de crédito o prestamistas. Estos son los mejores préstamos al consumo de la actualidad:
- Préstamo al consumo de Revolut: los intereses más competitivos
- Préstamo al consumo de Bankinter: sin cambiar de banco
- Préstamo al consumo de Openbank: sin comisión de apertura
1. Préstamo al consumo de Revolut: los intereses más competitivos - 2. Préstamo al consumo de Bankinter: sin cambiar de banco
- 3. Préstamo al consumo de Openbank: sin comisión de apertura
- ¿Qué son los préstamos al consumo?
- Tipos préstamos al consumo
- Financiación al consumo de los bancos
- ¿Qué información debe facilitar un contrato de préstamo al consumo?
- Diferencias entre préstamo al consumo y préstamo personal
- Preguntas frecuentes préstamos al consumo
1. Préstamo al consumo de Revolut: los intereses más competitivos
Con Revolut puedes pedir préstamos al consumo de hasta 30.000€ para lo que quieras, y devolverlo en 8 años como máximo. Son unos préstamos con un tipo de interés que parte de unos niveles imbatibles, sin comisiones de ningún tipo. Son préstamos al consumo sin una finalidad concreta, que se pueden usar para cualquier fin.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Su tipo de interés parte de los valores más bajos que encontramos en todos los préstamos al consumo | 30.000€ pueden quedarse cortos para grandes proyectos |
| Puedes utilizar el dinero para lo que necesites | - |
El mejor préstamo al consumo de la actualidad es el de Revolut. Ahora bien, ten en cuenta que este préstamo solo está disponible para los clientes del neobanco. Si no la tienes todavía, debes abrirte una cuenta gratuita en esta entidad para solicitar la financiación.
2. Préstamo al consumo de Bankinter: sin cambiar de banco
La financiera de Bankinter, Bankintercard, te permite solicitar préstamos al consumo de hasta 30.000€, a devolver en la friolera de 10 años. No tiene comisión de apertura, lo que le permite ofrecer una TAE que parte de unos valores muy interesantes. Es multipropósito, pero deberás indicar a Bankinter Consumer Finance cuál va a ser la finalidad del dinero.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| La segunda mejor TAE de los préstamos al consumo | Aunque no aplique comisión de apertura, sí tiene la de amortización anticipada |
| Su plazo de devolución es el más amplio que podrás encontrar | El importe mínimo es un tanto elevado |
3. Préstamo al consumo de Openbank: sin comisión de apertura
Openbank ofrece préstamos al consumo a partir de 3.000€, y hasta 24.000. Su plazo de devolución es algo más corto, de solo cinco años, pero se trata de un crédito sin comisión de apertura y con unos tipos de interés que parten de valores razonables. Este producto no tiene una finalidad concreta, por lo que podrás usarlo para cualquier fin.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Su TAE parte de valores bastante buenos | Su importe máximo puede ser un poco escaso para determinadas finalidades |
| Carece de comisión de apertura | El plazo para devolverlo es de solo cinco años |
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Revolut | 3,54% | Sin comisión | De 2.000 a 30.000€ | Hasta 8 años |  | |
| Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años | | |
| Banco Santander | 5,53% | 1% | De 6.000 a 100.000€ | Hasta 7 años | | |
| Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Deutsche Bank | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 40.000€ | Hasta 8 años | | |
| ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | | |
| Oney | 6,11% | Sin comisión | De 3.000 a 45.000€ | Hasta 8 años | |
¿Qué son los préstamos al consumo?
Los préstamos personales al consumo son los tipos de créditos más conocidos y populares. Se trata de préstamos concedidos por una entidad para adquirir algún servicio o producto. El usuario que recibe este crédito deberá devolver dicha cuantía, más los intereses, en determinadas cuotas y plazos acordados.
En ocasiones los préstamos al consumo se contratan en los mismos establecimientos donde se adquiere el bien (ejemplo muebles o electrodomesticos) donde nos ofrecerían la posibilidad de aplazar los pagos. Aquí el comprador en realidad está firmando el préstamos al consumo con una entidad financiera que le posibilita ese aplazamiento en los pagos, siendo la tienda donde adquiere el producto un simple mediador.
Tipos préstamos al consumo
Existen varios tipos de préstamos al consumo:
- Préstamos al consumo: son préstamos cuya finalidad es la de comprar o financiar un bien de consumo.
- Micropréstamos: son préstamos de cuantías de dinero más pequeñas. Por lo general no se pedirán garantías ni avales.
- Préstamos rápidos: se conceden en menos tiempo y trámites que los préstamos habituales. Sin embargo los intereses suelen ser más elevados.
- Créditos revolving: línea de crédito concedida con un límite máximo establecido, el cliente puede disponer dentro de ese límite la cantidad que va necesitando y paga intereses solo por la cantidad dispuesta.
- Préstamos subvencionados: funcionan como un crédito normal pero hay otra entidad que participa y que, de forma habitual, es la que decide los requisitos y otras condiciones.
Financiación al consumo de los bancos
Algunos bancos tienen de una forma independiente una sección denominada "Consumer Finance",que traducido al español significa financiación al consumo. Se trata en la mayoría de casos de financieras que pertenecen a los bancos, pero que tienen cierta independencia. Las más conocidas son las siguientes:
- Santander consumer finance: crédito sin cambiar de banco, ni contratación de otros productos y hasta 6.000€.
- Bankinter: financiación en hogar, viajes, personal y coches.
- BBVA consumer finance: financiación de vehículos, proyectos sostenibles y tarjetas de crédito.
- CaixaBank consumer finance: hasta 15.000€ para cualquier proyecto.
- ABANCA Servicios Financieros: especialistas en conceder préstamos al consumo para particulares y empresas.
¿Qué información debe facilitar un contrato de préstamo al consumo?
La Ley 16/2011 establece la información que deben facilitar las entidades financieras a los clientes, ya sea con carácter previo a la formalización del contrato, durante el mismo o para su extinción. La información debe ser facilitada en papel o en cualquier otro soporte duradero (como por ejemplo correo electrónico). Se debe incluir la siguiente información:
- El coste total del crédito incluyendo todos los intereses, comisiones (incluidas las de impago), impuestos y gastos derivados del mismo (con excepción de los gastos de notaría). También hay que incluir los costes de los productos vinculados o asociados como seguros.
- El importe total adeudado, es decir, la cantidad total que tiene que devolver el consumidor por el préstamo.
- La TAE (Tasa de Interés Anual Equivalente) expresada en porcentaje.
- El tipo de deudor, es decir, si se trata de un interés fijo o variable referenciado al euríbor o cualquier otro índice.
Diferencias entre préstamo al consumo y préstamo personal
Teóricamente, un préstamo personal alude al tipo de garantía que el consumidor ofrece al banco, es decir, que para su devolución cuenta con su garantía personal. Mientras que un préstamo al consumo alude a la finalidad del mismo, que es la de financiar un bien de consumo. Por lo tanto, podría ser que un crédito sea a la vez un préstamo personal y de consumo. Sin embargo, las entidades suelen sacar tipos de préstamos diferenciados con características diferentes en función de su finalidad.
| Diferencias préstamo al consumo y personal | ||
|---|---|---|
| Característica | Préstamo al consumo | Préstamo personal |
| Finalidad | Financiación de un bien de consumo | Cualquier finalidad |
| Tipo de interés | Entre 0% y 15% | Entre 3% y 10% |
| Importes | Desde 200€ hasta 75.000€ | Desde 300€ hasta 90.000€ |
| Plazos | Hasta 10 años | Hasta 15 años |
Preguntas frecuentes préstamos al consumo
¿Cuál es el interés medio de los préstamos al consumo?
Según datos del Banco de España el tipo de interés medio de los préstamos al consumo se sitúa alrededor del 7,75% durante el 2022 (1) .
- Banco de España. (2023). Tipos de interés (TAE y TEDR) de nuevas operaciones - Préstamos y créditos a hogares e ISFLSH y sociedades no financieras. https://www.bde.es/webbe/es/estadisticas/compartido/datos/pdf/a1903.pdf
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