Préstamos al consumo: tipos, Ley e interés medio
Los préstamos al consumo permiten conseguir financiación comprar cualquier tipo de bien o servicio: un vehículo, un smartphone, electrodomésticos, reformas, etc. Pueden ser multipropósito, o tener condiciones especiales que implican tener que justificar el destino del dinero, y se pueden pedir en bancos, entidades de crédito o prestamistas. Estos son los mejores préstamos al consumo de la actualidad:
Préstamo al consumo de N26 : los intereses más competitivosPréstamo al consumo de Bankinter : sin comisión de apertura y sin cambiar de bancoPréstamo al consumo de Santander : el mayor límite del mercado
- 1. Préstamo al consumo de N26: los intereses más competitivos
- 2. Préstamo al consumo de Bankinter: sin comisión de apertura y sin cambiar de banco
- 3. Préstamo al consumo de Banco Santander: el mayor límite del mercado
- ¿Qué son los préstamos al consumo?
- Tipos préstamos al consumo
- Financiación al consumo de los bancos
- ¿Qué información debe facilitar un contrato de préstamo al consumo?
- Diferencias entre préstamo al consumo y préstamo personal
- Preguntas frecuentes préstamos al consumo
1. Préstamo al consumo de N26: los intereses más competitivos
N26 ofrece préstamos al consumo de 1.000€ a 15.000€. Su plazo de devolución es algo bajito en comparación con otros préstamos (5 años), pero se trata de un crédito sin comisión de apertura y con el tipo de interés más bajo del mercado. Este producto no tiene una finalidad concreta, por lo que podrás usarlo para cualquier fin.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Su TAE es la más baja que existe | Hay mucha diferencia entre el TIN mínimo y el máximo (desde 3,99% hasta 12,90%) |
| Carece de comisión de apertura | No admite a clientes en ASNEF |
2. Préstamo al consumo de Bankinter: sin comisión de apertura y sin cambiar de banco
Bankinter te permite solicitar préstamos al consumo de hasta 30.000€, a devolver en la friolera de 10 años. No tiene comisión de apertura, lo que le permite ofrecer una TAE que parte de unos valores muy interesantes. Es multipropósito, pero deberás indicar a Bankinter Consumer Finance cuál va a ser la finalidad del dinero.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Una de las mejores TAE del mercado | Aunque no aplique comisión de apertura, sí tiene la de amortización anticipada |
| Su plazo de devolución es el más amplio que podrás encontrar | El importe mínimo es un tanto elevado |
3. Préstamo al consumo de Banco Santander: el mayor límite del mercado
Con el Banco Santander puedes pedir préstamos al consumo de hasta 100.000€, siendo el mayor importe del mercado en la actualidad y que puedes devolver en 7 años. Son condiciones muy llamativas.
Son unos préstamos con un tipo de interés que parte de unos niveles imbatibles, aunque cuenta con comisión de apertura. No tiene una finalidad concreta, así que puedes usarlo para lo que quieras.
| ✅ Lo mejor | ❌ Lo peor |
|---|---|
| Su tipo de interés parte de valores muy bajos | 7 años pueden quedarse cortos para algunas personas, aunque son bastante aceptables |
| No requieres de un aval | Comisión de apertura del 1-2% |
| Marca | TAE | Comisión de apertura | Importe disponible | Plazo máximo devolución | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
N26 | N26 | 4,06% | Sin comisión | De 1.000 a 15.000€ | Hasta 5 años | Préstamo Personal |
Bankinter | Bankinter | 4,54% | Sin comisión | De 4.000 a 30.000€ | Hasta 10 años | Préstamo Personal |
Banco Santander | Banco Santander | 4,84% | Sin comisión | Hasta 80.000€ | Hasta 7 años | Préstamo Online Rápido |
Cofidis | Cofidis | 5,58% | Sin comisión | De 6.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | Préstamo Personal |
ING | ING | 5,63% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | Préstamo NARANJA |
Deutsche Bank | Deutsche Bank | 5,64% | Sin comisión | De 3.000 a 60.000€ | Hasta 8 años | Préstamo Cambia DB |
Oney | Oney | 6,11% | Sin comisión | De 3.000 a 45.000€ | Hasta 10 años | Préstamo Personal ECO |
¿Qué son los préstamos al consumo?
Los préstamos personales al consumo son los tipos de créditos más conocidos y populares. Se trata de préstamos concedidos por una entidad para adquirir algún servicio o producto. El usuario que recibe este crédito deberá devolver dicha cuantía, más los intereses, en determinadas cuotas y plazos acordados.
En ocasiones los préstamos al consumo se contratan en los mismos establecimientos donde se adquiere el bien (ejemplo muebles o electrodomesticos) donde nos ofrecerían la posibilidad de aplazar los pagos. Aquí el comprador en realidad está firmando el préstamos al consumo con una entidad financiera que le posibilita ese aplazamiento en los pagos, siendo la tienda donde adquiere el producto un simple mediador.
Tipos préstamos al consumo
Existen varios tipos de préstamos al consumo:
- Préstamos al consumo: son préstamos cuya finalidad es la de comprar o financiar un bien de consumo.
- Micropréstamos: son préstamos de cuantías de dinero más pequeñas. Por lo general no se pedirán garantías ni avales.
Préstamos rápidos : se conceden en menos tiempo y trámites que los préstamos habituales. Sin embargo los intereses suelen ser más elevados.- Créditos revolving: línea de crédito concedida con un límite máximo establecido, el cliente puede disponer dentro de ese límite la cantidad que va necesitando y paga intereses solo por la cantidad dispuesta.
- Préstamos subvencionados: funcionan como un crédito normal pero hay otra entidad que participa y que, de forma habitual, es la que decide los requisitos y otras condiciones.
Financiación al consumo de los bancos
Algunos bancos tienen de una forma independiente una sección denominada "Consumer Finance",que traducido al español significa financiación al consumo. Se trata en la mayoría de casos de financieras que pertenecen a los bancos, pero que tienen cierta independencia. Las más conocidas son las siguientes:
Santander consumer finance : crédito sin cambiar de banco, ni contratación de otros productos y hasta 6.000€.Bankinter : financiación en hogar, viajes, personal y coches.BBVA consumer finance : financiación de vehículos, proyectos sostenibles y tarjetas de crédito.CaixaBank consumer finance : hasta 15.000€ para cualquier proyecto.ABANCA Servicios Financieros : especialistas en conceder préstamos al consumo para particulares y empresas.
¿Qué información debe facilitar un contrato de préstamo al consumo?
La Ley 16/2011 establece la información que deben facilitar las entidades financieras a los clientes, ya sea con carácter previo a la formalización del contrato, durante el mismo o para su extinción. La información debe ser facilitada en papel o en cualquier otro soporte duradero (como por ejemplo correo electrónico). Se debe incluir la siguiente información:
- El coste total del crédito incluyendo todos los intereses, comisiones (incluidas las de impago), impuestos y gastos derivados del mismo (con excepción de los gastos de notaría). También hay que incluir los costes de los productos vinculados o asociados como seguros.
- El importe total adeudado, es decir, la cantidad total que tiene que devolver el consumidor por el préstamo.
- La TAE (Tasa de Interés Anual Equivalente) expresada en porcentaje.
- El tipo de deudor, es decir, si se trata de un interés fijo o variable referenciado al
euríbor o cualquier otro índice.
Diferencias entre préstamo al consumo y préstamo personal
Teóricamente, un préstamo personal alude al tipo de garantía que el consumidor ofrece al banco, es decir, que para su devolución cuenta con su garantía personal. Mientras que un préstamo al consumo alude a la finalidad del mismo, que es la de financiar un bien de consumo. Por lo tanto, podría ser a la vez un préstamo personal y de consumo. Sin embargo, las entidades suelen sacar tipos de préstamos diferenciados con características diferentes en función de su finalidad.
| Diferencias préstamo al consumo y personal | ||
|---|---|---|
| Característica | Préstamo al consumo | Préstamo personal |
| Finalidad | Financiación de un bien de consumo | Cualquier finalidad |
| Tipo de interés | Entre 0% y 15% | Entre 3% y 10% |
| Importes | Desde 200€ hasta 75.000€ | Desde 300€ hasta 90.000€ |
| Plazos | Hasta 10 años | Hasta 15 años |
Preguntas frecuentes préstamos al consumo
Según .
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