Seguro de dependencia: qué cubren y cuánto cuestan
El seguro de dependencia es una modalidad de seguro de vida que cubre una situación de invalidez permanente por medio de una indemnización y diferentes servicios de asistencia. Te cuento cómo calcular su precio, sus primas a la fiscalidad y en qué debes fijarte para contratar.
- ¿En qué consiste un seguro de dependencia?
- ¿Cualquier persona puede contratar este seguro?
- Coberturas de los seguros de dependencia
- ¿Cuánto cuesta un seguro de dependencia?
- Primas a los seguros de dependencia: fiscalidad
- Condiciones de los mejores seguros de dependencia
- Preguntas frecuentes del seguro de vida con dependencia
¿En qué consiste un seguro de dependencia?
Los seguros de dependencia son una modalidad del seguro de vida que cubre la invalidez permanente que puedas sufrir por medio de una indemnización y, en algunos casos, servicios de asistencia para el día a día.
Así, si pierdes parte de tu autonomía por cualquier motivo, tendrás una ayuda importante para que tú y los tuyos podáis sobrellevar esta nueva situación de la mejor manera posible. Lo que marca el capital de la indemnización y los servicios de asistencia es tu grado de invalidez e incapacidad. A mayor grado, mayor indemnización y servicios recibirás.
Grados de dependencia
En España se reconocen tres niveles de incapacidad según la normativa vigente:
- Grado I. Dependencia moderada: se da cuando la persona necesita ayuda, como mínimo, una vez al día para realizar tareas básicas.
- Grado II. Dependencia severa: requiere ayuda hasta un máximo de 3 veces a lo largo del día en sus actividades cotidianas.
- Grado III. Gran dependencia: la pérdida de autonomía es completa o la ayuda es necesaria en más de 3 ocasiones al día.
Estos son algunos seguros de vida que podrían interesarte si estás pensando en estar cubierto ante posibles situaciones de dependencia:
| Marca | Indemnización por dependencia | Indemnización por enfermedades graves | Anticipo en forma de renta | Indemnización por invalidez | Producto | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Axa | Axa | Hasta 100% del capital | ✗ No incluida | ✗ No incluido | ✓ Incluida | Vida Dependencia |
Generali | Generali | ✓ Incluida hasta 54.000€ por Gran Dependencia | Hasta 25% del capital (cobertura opcional) | ✓ Incluido | ✗ No incluida | Vida Sénior |
Mapfre | Mapfre | Hasta 100% del capital | ✗ No incluida | ✗ No incluido | ✗ No incluida | Seguro de Dependencia |
Contratar esta protección es un paso inteligente, pero antes de decidirte, es fundamental que entiendas cómo se sitúa frente a otros planes. Te invito a leer nuestra
¿Cualquier persona puede contratar este seguro?
El requisito principal para contratar un seguro de vida para la dependencia es no ser mayor de 70 o 75 años, dependiendo de la compañía. Al fin y al cabo, el aumento de edad implica un crecimiento del riesgo.
La alternativa más lógica cuando ya tienes una edad avanzada es contratar un
Otro aspecto que debes tener en cuenta es la edad máxima de renovación. Este límite oscila entre los 50 y los 80 años en función de la compañía. Cuando alcanzas este límite, la póliza se extingue.
Coberturas de los seguros de dependencia
La garantía principal de esta póliza es la indemnización que recibes al ser declarada tu incapacidad. El capital depende de tu grado de dependencia y puedes decidir cómo percibirlo: en forma de renta o en un único pago.
Algunas compañías también dan la opción de incluir una indemnización por fallecimiento. Pero si quieres cubrir ese riesgo al máximo, te recomiendo que contrates un seguro de vida directamente, porque ya suele contemplar la incapacidad.
Muchos seguros de dependencia también incluyen servicios de apoyo o asistencia específicos:
- Atención y asesoramiento telefónicos: recordatorios de medicación y puntos de orientación.
- Ayuda o asistencia a domicilio: acompañamiento a trámites, limpieza del hogar y cuidados personales.
- Estancia en centro especializado o residencia.
¿No sabes qué seguro de vida te conviene? Te ayudamos gratis a contratar
¿Cuánto cuesta un seguro de dependencia?
El precio varía mucho en función del tipo de prima seleccionada. Los dos tipos de prima más comunes son:
- Prima natural: empiezas pagando menos, pero el precio aumenta cada año según tu edad.
- Prima nivelada: pagas más de entrada, pero el precio se mantiene estable durante toda la vida del seguro.
Si quieres un precio cerrado, nuestra correduría de seguros Roams Insurtech te lo calcula gratis.
Si rellenas este sencillo
Primas a los seguros de dependencia: fiscalidad
El
La indemnización se considera rendimiento del trabajo y las retenciones habituales son:
- Del 19% si la cantidad es inferior a 6.000€.
- Del 21% si está entre 6.001€ y 50.000€.
- Del 23% si es superior a 50.001€.
Condiciones de los mejores seguros de dependencia
Aunque no es la póliza más común, estas son las opciones más destacables del mercado español:
- Seguro de dependencia de Axa: indemnización de hasta 1.000.000€ y opción de enfermedades graves.
Seguro de dependencia de Mapfre : garantías complementarias en casos de dependencia severa o gran dependencia.- Seguro de dependencia de Santalucía: efectivo entre los 20 y los 50 años con capital adicional por gran dependencia.
- Seguro de dependencia Santander: permite una cuota mensual de hasta 1.500€ y una prestación adicional al inicio.
Preguntas frecuentes del seguro de vida con dependencia
Sí, los seguros colectivos de dependencia funcionan igual que un seguro individual pero para grupos de trabajadores de una empresa y sus familiares.
El límite establecido para las deducciones del seguro de dependencia es de 8.000€. El límite es de 5.000€ para los seguros colectivos.
Sí, la carencia de los seguros de vida, en este caso de la modalidad para la dependencia, varía en función de la causa que ha producido la incapacidad. A la edad avanzada, las enfermedades mentales o las patologías neuropsiquiátricas, se les suelen aplicar un periodo de carencia de un año.
Si la causa es un accidente, lo normal es que la aseguradora no exija un tiempo mínimo para recibir la indemnización.
Además de las carencias, estas pólizas suelen excluir situaciones como la práctica de deportes de riesgo, el consumo de alcohol y otras drogas como causa de la dependencia o las consecuencias de un conflicto armado.
Comentarios