PIAS Axa: rentabilidad, cómo rescatar, fiscalidad y comisiones
Los PIAS de Axa son productos financieros que te garantizan una rentabilidad, y en caso de fallecimiento, la aseguradora te devuelve el valor correspondiente del contrato más un capital adicional de 600€. Te cuento cómo es su rentabilidad, su evolución en los últimos años y cómo rescatar el PIAS de Axa si lo necesitas.
PIAS de Axa: tipos de productos
Si estás pensando en compensar la pensión pública o financiar algún gasto futuro como pueden ser los estudios de tus hijos, los PIAS de Axa pueden ser una buena opción.
Básicamente, tú aportas una cantidad periódica a cambio de una rentabilidad. Y en caso de fallecimiento, Axa te entrega la liquidación correspondiente más un capital adicional de 600€.
Los PIAS de Axa se dividen en dos tipos:
- Axa PIAS Rendimiento: se divide en cuatro carteras con diferentes riesgos y rentabilidades.
- Axa PIAS Proyecto Futuro: ofrece cinco opciones según tu tolerancia al riesgo.
Si ya eres cliente de Axa Seguros y tienes dudas con tu póliza o tu PIAS, recuerda que siempre puedes solicitar atención llamando al teléfono de AXA Seguros para clientes.
A continuación, te detallo en qué consisten los diferentes planes de ahorro que ofrece Axa.
PIAS Rendimiento de AXA
Los PIAS Rendimiento de AXA incluyen cuatro carteras de inversión de Axa para que contrates la que mejor se ajusta a tus necesidades. La que elijas quedará vinculada a tu contrato:
- Cartera Tranquila: orientada a inversores a medio y largo plazo con poca orientación al riesgo. Es una buena opción para ti si tu objetivo es preservar el capital invertido.
- Cartera Moderada: dirigida a inversores a largo plazo que buscan potencial de revalorización del capital invertido.
- Cartera Creciente: para inversores a largo plazo con tolerancia mediaal riesgo.
- Cartera Decidida: para inversores a largo plazo con tolerancia media - alta al riesgo. Es una buena opción para ti si eres un tipo de inversor que tolera fluctuaciones en su cartera y puedes asumir altos niveles de riesgo.
Axa es una de las mejores aseguradoras en las que puedes contratar un seguro. De hecho, según el Ranking de los mayores grupos aseguradores europeos 2022 Axa ocupa el primer puesto en volumen de primas, con más de 99 millones (1) .
PIAS Proyecto Futuro de AXA
Los PIAS Proyecto Futuro de AXA ofrecen cinco carteras para que contrates la que se adapte perfectamente a lo que estás buscando. Puedes hacerte con la que necesites con una llamada al 91 005 35 18. Las opciones son:
- Cartera Conservador: para inversores a largo plazo con tolerancia baja al riesgo. El objetivo principal de este tipo de inversores es preservar el capital.
- Cartera Moderado: orientada a inversores a largo plazo con tolerancia media al riesgo que quieren revalorizar el capital invertido.
- Cartera Equilibrado: dirigido a los que quieren invertir a largo plazo y tienen una tolerancia media - alta al riesgo. Pueden asumir altos niveles de riesgo.
- Cartera Dinámico: para inversores a largo plazo con una tolerancia muy alta al riesgo. Su objetivo es incrementar sustancialmente el patrimonio invertido.
- Cartera Responsable: dirigida a inversores a largo plazo con tolerancia media - alta al riesgo que quieren revalorizar sus activos con una exposición a bonos verdes y renta variable de fondos temáticos.
Rescate de los PIAS Axa
El rescate de los PIAS de Axa puedes solicitarlo a partir de la primera anualidad. A partir de este momento, como tomador del PIAS de Axa Proyecto Futuro o del PIAS Rendimiento de Axa, tienes derecho a pedir la disposición parcial o total del capital.
Ten en cuenta que el máximo que puedes solicitar es de un 80% sobre el saldo disponible y con un valor mínimo de 2.000€ de este saldo. Para hacer la solicitud del rescate de los PIAS de Axa tienes que enviar un escrito firmado indicando tu decisión.
La parte negativa es que en la modalidad PIAS Rendimiento al saldo que rescatas se le aplica una penalización del 3% durante la segunda y tercera anualidad, aunque en los siguientes años desaparece. Esta penalización no existe en los PIAS Proyecto Futuro.
Si tu situación ecónomica te lo permite lo mejor es que esperes al cuarto año para hacer el rescate del PIAS Rendimiento de Axa y así evitarás las penalizaciones.
El pago de la cantidad que quieres rescatar la recibirás en un plazo máximo de diez días desde que la aseguradora recibe toda la documentación. Para asegurarte de que todo el proceso está en marcha correctamente, lo mejor es que, pasados unos días, llames al 91 005 41 55.
PIAS de Axa: forma de cobro de la prestación
La forma de cobro de la prestación de los PIAS de Axa se hace en forma de capital principal y de capital adicional. La cifra del capital principal es la misma tengas una modalidad u otra de PIAS de Axa. Sin embargo, el capital adicional es diferente.
- Capital adicional en PIAS Proyecto Futuro: el 25% del valor liquidativo del contrato con un minimo de 600€.
- Capital adicional en PIAS Rendimiento: 600€.
Tanto el capital principal como el adicional los recibirán los beneficiarios del PIAS de Axa como ocurre, por ejemplo, en los seguros de vida tradicionales. Eso sí, debes tener en cuenta que el pago del capital en caso de fallecimiento del asegurado tiene dos limitaciones o exclusiones principales:
- Durante el primer año, el PIAS de Axa no cubre el suicidio del asegurado aunque la aseguradora pagará el valor liquidativo del contrato calculado y constituido en ese momento.
- Axa no cubre las consecuencias que deriven de conflictos armados y otros hechos extraordinarios.
PIAS de Axa: los bonos de permanencia
Los bonos de permanencia son formas que tienen la aseguradora de premiar a los asegurados que lleguen a un número de años con los PIAS de Axa sin que haya habido rescates. Estos bonos solo están incluidos en el PIAS Proyecto Futuro de Axa, no en los PIAS Rendimiento.
Los porcentajes de descuento sobre la prima periódica anual dependen de tu antigüedad como asegurado:
| Años de permanencia | Bono de permanencia |
|---|---|
| 10 | 10% |
| 15 | 20% |
| 20 | 30% |
| 25 | 40% |
| 30 | 50% |
Un requisito indispensable para beneficiarte de estas bonificaciones de AXA Seguros es que la suma de primas pagadas hasta la fecha sea como mínimo lo establecido en el plan de pago de primas establecidos en el contrato.
Si tienes dudas sobre si cumples o no esta condición, recuerda que siempre puedes llamar a la aseguradora para cumplir de dudas.
Comisiones de los PIAS de Axa
Las comisiones de los PIAS de Axa son de cuatro tipos tanto para el PIAS Rendimiento como para la modalidad Proyecto Futuro.
- Comisión de emisión
- Comisión de gestión patrimonial
- Comisión por rescate total
- Comisión por devolución de recibos
La comisión de emisión se establece de una forma diferente para el PIAS Rendimiento respecto al PIAS Proyecto Futuro. Para el primero, la comisión se aplica sobre cada aportación en función del tramo de aportación de la prima anual. Se sitúa entre el 1'1 y el 1'4%.
Para los PIAS Proyecto Futuro la comisión depende de la duración del plan de primas y sobre cada aportación. Se sitúa entre el 10 y 1l 9% los primeros cuatro años, y entre el 3 y el 5% a partir del quinto.
La comisión de gestión patrimonial de los PIAS Rendimiento de Axa aplican un porcentaje entre el 0'2 y el 1'5% según el tipo de cartera que hayas seleccionado. En la modalidad PIAS Proyecto Futuro la comisión es del 0'5% en todos los casos.
Por rescate total o parcial, Axa establece una comisión de reembolso por disposición durante la segunda y tercera anualidad del 3%. Este porcentaje desaparece en el cuarto año y posteriores. En caso de devolución de recibos, la aseguradora aplica un 1% del importe del recibo devuelto.
No se aplica comisión alguna para los PIAS de Axa en caso de reasignación o cambios de los activos subyacentes, es decir, no pagarás nada por cambio de fondo o conjunto de activos.
PIAS de Axa: rentabilidad histórica
La rentabilidad de los PIAS de Axa es un indicador que debes coger con pinzas. El motivo es que no sirve para saber cuál será la rentabilidad futura, porque los mercados pueden evolucionar de una forma diferente a los años anteriores.
Aquí tienes las rentabilidades históricas de los diferentes PIAS de Axa.
| PIAS | Rentabilidad 2021 | Rentabilidad 2022 | Rentabilidad 2023 |
|---|---|---|---|
| PIAS Proyecto Futuro Estrategia Conservadora | -1,4% | -15,8% | 4,3% |
| PIAS Proyecto Futuro Estrategia Dinámica | 25,4% | -19,5% | 18,3% |
| PIAS Proyecto Futuro Estrategia Equilibrada | 13,2% | -18,1% | 6,9% |
| PIAS Proyecto Futuro Estrategia Moderada | 11,2% | -15% | 6,7% |
| PIAS Proyecto Futuro Estrategia Responsable | 18,2% | -19,6% | 9,4% |
| PIAS Rendimiento Estrategia Tranquila | -1,2% | -13,6% | 6,6% |
| PIAS Rendimiento Estrategia Moderada | 3,9% | -15% | 8,9% |
| PIAS Rendimiento Estrategia Creciente | 14,2% | -15,5% | 13% |
| PIAS Rendimiento Estrategia Decidida | 23% | -17,1% | 17,2% |
¿Cómo fue tu experiencia con Axa? 
- Inese. Mapfre salta al noveno puesto de los mayores grupos europeos. https://www.inese.es/. https://www.inese.es/mapfre-salta-al-noveno-puesto-de-los-mayores-grupos-europeos/
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