La TAE más alta no siempre es la que más paga: así quedan las mejores cuentas remuneradas de octubre

Monzo ha llegado a España con la TAE más alta del mercado entre las cuentas sin nómina: un 4% durante 12 meses sobre los primeros 5.000 euros. El resto del ahorro, hasta 100.000 euros, cobra un 2,50% TAE.

Con esas condiciones, Monzo es la cuenta que más paga hasta 10.000 euros de ahorro, según los cálculos de Roams con los datos oficiales de cada entidad. A partir de esa cifra gana Openbank, que paga un 3,25% TAE sin límite de saldo y ha ampliado su oferta hasta el 16 de noviembre.

Las cuentas remuneradas sin nómina con más TAE

Estas son las cuentas sin nómina que pagan al menos un 2,5% TAE. Lo que las separa es cuánto dura el tipo, hasta qué saldo se aplica y qué hay que hacer para cobrarlo.

Cuánto pagan en un año según lo que tengas ahorrado

La TAE no dice cuánto cobras si el tipo dura cuatro meses o solo se aplica a los primeros 5.000 euros. Por eso en Roams hemos calculado los intereses brutos de un año completo con cuatro saldos distintos, con el tipo nominal (TIN) de cada cuenta y su remuneración posterior cuando la entidad la publica.

Con 5.000 euros, Monzo deja unos 196 euros brutos en un año, 36 más que Openbank. Con 10.000 euros empatan, en 320 euros, y a partir de ahí Openbank toma la delantera porque paga el 3,20% TIN a todo el saldo. Monzo también supera a Ferratum y a Kutxabank hasta unos 12.400 euros, y a Trade Republic hasta unos 13.800.

Revolut tiene la segunda TAE más alta, pero cae al final de la tabla. Paga su 3,45% TIN solo durante cuatro meses y sobre 25.000 euros; después, el plan Estándar baja hasta un 1,15% TAE, según el propio banco. Con 20.000 euros, deja unos 260 euros menos en un año que Openbank.

Bunq paga el 3,11% TIN a todo el saldo de los clientes nuevos hasta el 1 de enero. Ese día fija tu umbral en el saldo más alto que hayas tenido en el semestre: si no añades dinero, todo pasa a cobrar el tipo base, un 1,61% sobre los primeros 10.000 euros y un 1,51% sobre el resto.

La Cuenta Health de B100 no entra en el cálculo porque no se puede ingresar el dinero de golpe: solo recibe hasta 60 euros al día, 30 por cada objetivo de pasos y de desconexión de redes sociales que cumplas. En un mes, como mucho, 1.800 euros.

Pablo Vega, experto en finanzas de Roams, lo tiene claro: “No hay una cuenta remunerada que sea la mejor para todo el mundo. Quien tenga unos pocos miles de euros puede sacar mucho partido a una promoción como la de Monzo, mientras que alguien con ahorros más elevados debería comparar también opciones como Openbank, que remunera todo el saldo sin establecer un límite máximo”.

“Al final, lo importante no es elegir la cuenta que ofrece el interés más alto, sino la que más intereses nos deja con el dinero que de verdad tenemos ahorrado”, señala Vega.

Cómo funciona la hucha al 4% de Monzo

Monzo no remunera la cuenta corriente, que paga un 0%. El interés se cobra en las huchas remuneradas, que se abren dentro de la app y desde las que el dinero se retira al instante y sin comisiones.

La hucha potenciada paga un 4% TAE (3,93% TIN) durante 12 meses sobre un depósito máximo de 5.000 euros, y hay que abrirla antes del 31 de diciembre de 2026. Con 5.000 euros, Monzo calcula 196,50 euros brutos en un año. Lo que supere esa cifra va a las huchas estándar, al 2,50% TAE (2,47% TIN) y con un límite de 100.000 euros.

Los intereses se abonan cada mes. Monzo opera con licencia bancaria irlandesa y sucursal en España, y sus depósitos están cubiertos por el Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda hasta 100.000 euros por cliente.

Openbank, Kutxabank y Sabadell: hasta cuándo se pueden contratar

Openbank ha ampliado hasta el 16 de noviembre el alta con el código OPEN325. Su 3,25% TAE dura 12 meses, exige traer el Bizum a la entidad y después la cuenta pasa a ser una Cuenta de Ahorro Openbank con el interés vigente. Suma 20 euros al mes durante 10 meses, hasta 200 euros, si domicilias dos recibos antes del 31 de diciembre.

Kutxabank paga un 3,10% TAE el primer año sobre un saldo medio de hasta 100.000 euros, sin nómina, para nuevos clientes digitales que activen la cuenta antes del 22 de noviembre. El segundo año baja al 0,75% TAE. Añade hasta 600 euros brutos si domicilias la nómina antes del 31 de diciembre, con una permanencia de hasta 36 meses.

La Cuenta Online de Sabadell al 2,75% TAE admite altas hasta el 12 de noviembre, con 100.000 euros de tope durante 12 meses. La que ya no se puede contratar es la Cuenta Digital de Bankinter al 3% TAE, que cerró las altas el 28 de octubre.

Sin fecha de cierre siguen Trade Republic, que paga el 3,04% TAE hasta 50.000 euros y el 2,53% TAE al resto, y Unicaja, con un 2,55% TAE hasta 50.000 euros que solo garantiza hasta el 31 de marzo de 2027.

Si puedes domiciliar la nómina

Con la nómina, el tipo sube pero el saldo remunerado baja. La Cuenta Vamos de Ibercaja paga un 5,10% TAE el primer año, pero solo sobre 20.000 euros y con nómina, recibos y pagos con tarjeta. Con más de unos 33.000 euros, rinde más una cuenta al 3% sin condiciones, como explica el análisis de Roams por tramos de saldo.

BBVA, que no remunera el saldo con un tipo, ha alargado hasta el 10 de noviembre su oferta de hasta 1.060 euros por nómina, tarjeta, Bizum, recibos y saldo.

Lo que conviene revisar antes de abrir la cuenta

Los intereses tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Tanto las entidades españolas como las extranjeras con sucursal en España (Monzo, Revolut o Trade Republic) aplican la retención del 19% al abonarlos. Ferratum, banco maltés sin sucursal en España, los paga en bruto y tienes que declararlos tú en la renta.

El fondo de garantía también cambia según la entidad. Openbank, Kutxabank, Sabadell, Unicaja y B100 están en el Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Monzo está en el irlandés, Ferratum en el maltés, Raisin Bank en el alemán y bunq en el neerlandés, con el mismo límite.

Si comparas cuentas con frecuencia, la guía de cuentas remuneradas de Roams recoge las condiciones de cada producto y se actualiza cuando cambian.

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