Casi la mitad de las hipotecas de primera vivienda que concedió Unicaja en 2025 fueron a menores de 35 años

Comprar una casa antes de los 35 años en España parece a menudo una misión imposible, pero los últimos datos de Unicaja Banco muestran una fotografía diferente.

Durante el ejercicio 2025, la entidad andaluza destinó casi la mitad de sus préstamos para la adquisición de primera vivienda a este castigado grupo de edad.

Según Pablo Vega, experto en Finanzas de Roams, “el dato de Unicaja refleja que el acceso joven a la vivienda se apoya cada vez más en hipotecas específicas, avales públicos y financiación reforzada para salvar la barrera del ahorro inicial”.

“Estas fórmulas pueden ayudar a comprar antes, pero también implican asumir más deuda, una cuota mayor y más intereses a largo plazo, por lo que la decisión de recurrir a ellas debe analizarse con prudencia”, añade.

Los datos al descubierto: más de 16.700 familias con casa nueva

El Informe de Impacto Socioeconómico 2025 de Unicaja ha puesto sobre la mesa unas cifras muy llamativas. En total, más de 16.700 familias formalizaron la compra de su primer hogar con la entidad durante el año pasado.

De todos esos préstamos para primera vivienda, el 45,9% acabó en manos de menores de 35 años. Esto demuestra un enfoque comercial directo hacia una generación que habitualmente choca contra el muro del ahorro previo exigido.

El desglose de estas cifras récord queda de la siguiente manera:

• Hasta 30 años: Abarcaron el 21,6% de las hipotecas.
• Entre 31 y 35 años: Supusieron el 24,3% de los préstamos.
• Volumen total concedido: La entidad firmó 3.087 millones de euros en nuevas hipotecas, lo que supone un aumento del 30% respecto al año anterior.

El secreto detrás de los números: la Hipoteca Joven y los avales del ICO

¿Cómo han logrado tantos jóvenes acceder a esta financiación en el actual contexto de repunte de las hipotecas ligado al euríbor? La clave ha sido la combinación de productos específicos con el respaldo de los fondos públicos. Por un lado, el banco ha potenciado su Hipoteca Joven, un préstamo con condiciones adaptadas a los clientes de menos de 35 años.

Por otro lado, Unicaja se ha apoyado fuertemente en las líneas de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) impulsadas por el Gobierno, así como en distintos convenios autonómicos.

Gracias a estos avales del Estado, los jóvenes pueden conseguir una financiación superior al habitual 80% del valor del inmueble, saltándose así la enorme barrera de tener que aportar miles de euros de entrada.

“El gran malentendido de las hipotecas al 100% es pensar que eliminan todo el ahorro previo. En realidad, pueden cubrir la entrada, pero no los gastos iniciales de la operación, que pueden situarse aproximadamente entre el 10% y el 15% del precio de la vivienda”, puntualiza Vega.

Las hipotecas, el verdadero motor de Unicaja

Este empuje en el sector inmobiliario no es una anécdota, sino el núcleo del negocio actual del banco. Hoy por hoy, la financiación hipotecaria representa el 62% de todo el crédito que tiene concedido Unicaja.

En paralelo, la entidad también ha movido ficha con otros productos para vivienda, como demuestra su apuesta por rebajar las condiciones de sus hipotecas mixtas en plena turbulencia de tipos.

Esta hoja de ruta está perfectamente calculada dentro de su Plan Estratégico 2025-2027, desarrollado bajo la batuta de su presidente, José Sevilla. El objetivo es captar al usuario desde joven y acompañarlo en toda su vida financiera.

Además, estas cifras de récord llegan en un momento de intensa actividad corporativa para la entidad. En los últimos meses, Unicaja ha lanzado una emisión de 500 millones en CoCos (participaciones preferentes que se convierten en acciones si el banco cae por debajo de un determinado umbral de capital regulatorio), con el objetivo de optimizar su estructura de capital AT1 y el perfil de vencimientos de su deuda.

También ha visto cómo Santalucía elevaba su peso en el accionariado al 10%, e incluso mantiene un colchón financiero suficiente para negociar compras estratégicas, como la de WiZink.