Unicaja mueve ficha en hipotecas mixtas en plena turbulencia del euríbor: rebaja al 1,3%, pero con condiciones

El mercado hipotecario se agita en plena primavera. Unicaja acaba de rebajar el interés inicial de su hipoteca mixta a 30 años, recortando del 1,4% al 1,3% la cuota para los primeros cinco años de vida del préstamo.

Este movimiento resulta vistoso porque llega justo cuando el euríbor (el índice de referencia que marca el precio del dinero en Europa) ha vuelto a repuntar impulsado por la inestabilidad geopolítica causada por la escalada del conflicto en Irán.

Sin embargo, hay que leer la letra pequeña antes de lanzar las campanas al vuelo. Pablo Vega, experto en Finanzas Roams, lo explica así: “En el contexto actual, la rebaja de Unicaja es llamativa por el momento en el que surge, aunque no especialmente significativa por su profundidad”.

Para nuestro experto, la clave está en los requisitos que pide el banco para darte ese precio. “Mejora la competitividad de la hipoteca, pero el gran titular sigue reservado a un cliente bastante vinculado: la nómina y la tarjeta son fáciles de asumir para muchos, pero los seguros y los planes o fondos hacen que el mejor tipo no esté tan al alcance como parece”, concluye Vega.

Cinco años de tranquilidad con alta vinculación

Una hipoteca mixta es un producto a dos tiempos: te ofrece unos primeros años con una cuota fija que no cambia, y después pasa a ser variable, subiendo o bajando según esté el mercado.

Con esta rebaja, Unicaja te asegura pagar un 1,3% TIN (Tipo de Interés Nominal, es decir, el interés básico sin contar otras comisiones o gastos) durante un lustro entero.

El truco para conseguir este 1,3% inicial es que el banco te exige contratar casi todo su catálogo de productos. Si no cumples con la lista de bonificaciones, el interés que pagarás será notablemente más alto.

Para que te apliquen el máximo descuento, Unicaja te pedirá cumplir con todos estos requisitos a la vez:

• Domiciliar una nómina.
• Contratar el seguro de vida del banco.
• Contratar el seguro de hogar del banco.
• Aportar dinero a un plan de pensiones de la entidad.
• Sumar un producto extra adicional (como tarjetas de crédito o fondos).

¿Cómo se queda la cuota mensual?

Para hacernos una idea clara de lo que supone este 1,3% inicial frente a los precios actuales, vamos a traducirlo a euros reales. Los datos extraídos a través de brókeres hipotecarios como Bayteca muestran el siguiente escenario:

El euríbor acecha en el tramo variable

¿Qué pasa cuando se terminan esos primeros cinco años de cuota fija? Aquí es donde entra en juego la parte variable de la hipoteca mixta. A partir del sexto año, tu cuota pasará a depender del euríbor.

Unicaja sumará al valor del euríbor de ese momento un diferencial (un porcentaje extra que se lleva el banco) de entre el 0,30% y el 0,40%. Es un diferencial competitivo, pero te deja a merced de lo que ocurra con la economía dentro de un lustro.

En este contexto, muchos expertos recomiendan analizar bien el momento de firma. De hecho, no siempre esperar al mejor euríbor posible es la mejor decisión, especialmente en productos mixtos.

La guerra con los bancos rivales

Mientras Unicaja mueve ficha con esta rebaja a través de plataformas asociadas, la competencia ha optado por la prudencia en este mes de abril.

Entidades como Laboral Kutxa (1,45% TIN inicial), Ibercaja (1,70% TIN) o Bankinter (1,70% TIN) han decidido congelar las condiciones de sus hipotecas mixtas, posiblemente a la espera de ver cómo respira el Banco Central Europeo.

Si buscas alternativas fuera de la gran banca tradicional, el mercado ofrece otras opciones interesantes. Pibank, por ejemplo, está apretando con una mixta al 1,60% TIN durante los primeros 4 años.

Su ventaja principal es que exige mucha menos vinculación que Unicaja, aunque su diferencial posterior es algo más alto (Euríbor + 0,65%).