El siniestro que más arruina a los comercios españoles no es el robo y cuesta 6.122 euros de media

En 2025, los incendios se han consolidado como la auténtica pesadilla económica para las empresas españolas. Según los últimos datos de ICEA, la organización que maneja las estadísticas del seguro en nuestro país, el fuego es, de largo, el siniestro que acarrea los costes medios más elevados tanto en fábricas como en pequeños locales.

David Salazar, nuestro experto en Seguros de Roams, aporta contexto a estas cifras de forma directa. “Es normal que el incendio sea el siniestro más costoso en industria y comercio, porque rara vez afecta a un solo elemento”, apunta.

Y es que un fuego no solo reduce a cenizas los bienes físicos; su principal impacto es que paraliza por completo la actividad.

“Puede dañar el local, la maquinaria o la mercancía, pero además suele parar la actividad durante semanas o meses. Ahí es donde el coste real se dispara”, detalla Salazar.

Esta interrupción del negocio es, a menudo, lo suficientemente grave como para comprometer la viabilidad de una pyme.

La industria, contra las cuerdas: facturas que duplican al resto

Cuando miramos al sector industrial, los números asustan. El importe medio de un siniestro provocado por el fuego asciende a unos enormes 45.622 euros por evento. Es una cifra altísima que deja muy atrás a la segunda causa que más impacto económico tiene.

Hablamos de la pérdida de beneficios, esa cobertura del seguro que te indemniza por el dinero que dejas de ganar mientras tu fábrica o taller no puede operar. Según el informe Análisis Técnico de los Seguros Multirriesgo 2025, los costes medios industriales se reparten de la siguiente manera:

• Incendios: 45.622 euros por siniestro.
• Pérdidas de beneficios: 21.327 euros por siniestro.

Esta altísima severidad económica no es casualidad. Se debe a la fuerte exposición al riesgo que tienen ciertos negocios por acumular maquinaria cara y combustibles. De hecho, si sumamos todas las causas de siniestros, los sectores más castigados son:

• Talleres y gasolineras: acaparan el 14,4% de los partes.
• Hostelería: concentran el 13,4%.
• Almacenes: suman el 10,5%.

El comercio de barrio: los incendios cuadruplican el impacto de los robos

Si bajamos al nivel del comercio tradicional, como la tienda de tu calle o el restaurante de la esquina, la historia se repite a otra escala. Un incendio en un comercio deja una factura media de 6.122 euros.

Para ponerlo en perspectiva, el fuego es casi cuatro veces más caro que la segunda preocupación principal de los comerciantes: los robos y los destrozos generados para poder entrar a robar. El coste medio de un robo se queda en 1.602 euros.

Por cierto, desglosando los datos de estos robos, el informe revela un claro favorito para los ladrones: los bares lideran la estadística siendo los más perjudicados, con un 25,6%, por delante de restaurantes, con un 13,1%, y locales de alimentación, con un 11,7%.

El incendio, no obstante, no es el único riesgo que puede disparar la factura de una empresa. Los fenómenos extremos también están ganando peso y ya concentran una parte muy relevante del dinero que pagan las aseguradoras.

El peligro oculto: tener una póliza que no da la talla

Aunque los daños por agua o las roturas de cristales ocurren todos los días, el incendio es ese evento raro que, si ocurre, puede obligarte a echar el cierre definitivo. Aquí es donde muchos empresarios tropiezan buscando el ahorro a corto plazo.

Salazar advierte del gran error generalizado: “No basta con mirar la prima del seguro ni dar por hecho que cualquier póliza te cubre. Hay que revisar bien los capitales asegurados, la pérdida de beneficios y los límites de indemnización”.

Además, alerta sobre una falsa creencia que puede ser fatal. “Conviene recordar que la cobertura de incendio solo suele ser obligatoria cuando hay una hipoteca de por medio; si la nave, el local o el comercio no están asegurados voluntariamente, muchos incendios pueden quedarse directamente sin indemnización”, explica el experto de Roams.

El mensaje que dejan los datos de 2025 es un jarro de agua fría para quienes racanean con sus coberturas.

“Muchas pymes se preocupan por pagar menos cada año, pero el verdadero riesgo está en tener una póliza barata que no responda cuando el siniestro es grande”, concluye Salazar.

Por eso, el seguro de empresa está evolucionando hacia coberturas más amplias que no solo responden ante grandes daños materiales, sino que también incorporan servicios como asesoramiento legal, soporte IT remoto o ayuda en bajas laborales.