1.275 euros en seis meses: el depósito a corto plazo que acaba de romper la barrera del 2,5% TAE

Para conseguir hasta 1.275 euros este mismo semestre, la clave está en aprovechar que ProCredit Bank acaba de subir el interés de su depósito a 6 meses al 2,55% TAE. Este nivel prácticamente no tiene rival a corto plazo dentro de la plataforma de ahorro Raisin. De hecho, el banco rumano ha pasado del 2,35% TAE anterior en una sola revisión, rompiendo esa barrera del 2,5% TAE que los depósitos de este tipo rara vez logran superar.

Raisin funciona como una cómoda ventana única de acceso a más de 30 bancos europeos. Así, desde España basta con abrir una cuenta para contratar estos productos sin necesidad de acudir a cada entidad por separado. “Este tipo de ofertas muestra que la competencia por el ahorro no se limita a los grandes bancos españoles”, señala Pablo Vega, experto de Roams en finanzas.

Precisamente, muchas de las mejores rentabilidades actuales llegan a través de estas entidades extranjeras y plataformas. Sin embargo, la mayoría de los bancos presentes en Raisin concentran sus mejores tipos en los plazos largos, de 12 meses en adelante. ProCredit Bank hace exactamente lo contrario: su depósito a 12 meses solo rinde un 2,10% TAE, situándose muy por debajo del líder a ese plazo.

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ProCredit Bank aprieta las tuercas en el corto plazo

La entidad rumana, fundada en 2002 y con sede principal en Bucarest, lleva varias semanas incrementando la rentabilidad de su producto a medio año de forma consecutiva. El reciente salto al 2,55% TAE sitúa a este depósito como el más rentable en ese plazo dentro de Raisin. Actualmente, ninguna otra entidad de la plataforma logra igualarle en rentabilidad a seis meses.

A nivel corporativo, ProCredit Bank pertenece al Grupo ProCredit, que tiene su sede central en Fráncfort. Sus acciones cotizan dentro del segmento Prime Standard de la Bolsa de la ciudad alemana. Además, entre sus principales accionistas figuran firmas como Zeitinger Invest y KfW, convirtiéndolo en el único banco de Rumanía con un accionariado 100% alemán.

Cuánto puedes ganar con este depósito

En la práctica, los depósitos a corto plazo tienen una ventaja muy clara y es que el dinero vuelve rápidamente a tu bolsillo. Con una inversión de 50.000 euros, por ejemplo, este producto financiero genera 637,50 euros brutos en tan solo seis meses. Quienes lleguen al límite máximo permitido de 100.000 euros obtendrán esos ansiados 1.275 euros brutos al vencimiento, una cifra inusual para un plazo tan reducido.

Eso sí, el importe mínimo para poder acceder a la oferta se sitúa en 20.000 euros. Esta es una barrera algo más alta que la de otros depósitos similares disponibles en el mercado actual. Asimismo, debes tener en cuenta que por encima de 100.000 euros ya no es posible seguir invirtiendo en esta opción.

Lo que debes saber antes de contratar

El principal elemento a considerar antes de firmar es, sin duda, la fiscalidad. Rumania aplica una retención del 10% sobre los intereses generados en origen, lo que lógicamente reduce la ganancia neta. “En depósitos extranjeros contratados a través de Raisin, como el de ProCredit Bank en Rumanía, el ahorrador debe tener claro que puede haber dos pasos fiscales”, advierte Pablo Vega al respecto.

A pesar de esta retención inicial, el porcentaje puede reducirse hasta el 3% si presentas ante Raisin un certificado de residencia fiscal expedido por la Agencia Tributaria. Este trámite debe hacerse con un margen mínimo de cuatro semanas antes del vencimiento del depósito. Tras esto, como recuerda Vega, “la doble imposición permite compensar lo pagado fuera, pero no exime de declarar el rendimiento bruto en el IRPF”.

De esta forma, lo que se retenga en origen puede compensarse después en la declaración de la renta española, evitando tributar dos veces por los mismos intereses. Esta dualidad obliga al ahorrador, según el experto de Roams, a comparar más allá de la rentabilidad y fijarse también en el país del fondo de garantía o la facilidad operativa del producto.

Finalmente, en cuanto a la seguridad de tus ahorros, el dinero depositado está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos de Rumanía hasta 100.000 euros por depósito y cliente. Si el fondo tuviera que intervenir, el reembolso se realizaría en leu rumano (RON) en un plazo máximo de siete días hábiles. Este último detalle introduce un pequeño riesgo de tipo de cambio puntual que siempre conviene tener presente antes de contratar.