Por qué Santander, BBVA y CaixaBank han unido sus sistemas para detectar fraudes que ninguno vería solo

Banco Santander, BBVA y CaixaBank han puesto en marcha FrauDfense Check, el primer servicio operativo de su participada conjunta FrauDfense. El piloto de doce meses ha demostrado que la plataforma pudo prevenir millones de euros en fraude. La herramienta funciona mediante el intercambio seguro de información entre entidades financieras y abre su participación al conjunto del sector financiero nacional.

Tres bancos, una plataforma de datos compartidos

FrauDfense es una compañía creada en julio de 2023 y participada a partes iguales por los tres bancos. Hasta ahora, cada entidad gestionaba de forma aislada la detección del fraude. Sin embargo, “si cada banco solo ve una parte de la cadena, llega tarde”, explica Pablo Vega, experto de Roams en finanzas.

FrauDfense cambia el modelo, ya que las instituciones comparten patrones de fraude de forma estructurada y preservando la privacidad. La plataforma ha sido diseñada para operar “conforme los estándares más exigentes de la operativa bancaria”, según el comunicado oficial de la compañía.

El ecosistema colaborativo reúne a expertos en crimen financiero de las principales entidades españolas para intercambiar información, analizar patrones comunes y diseñar acciones conjuntas frente a amenazas emergentes. Esto es vital porque, como advierte Vega, “el fraude financiero se ha vuelto más sofisticado, más transversal y más rápido”, en una realidad en la que los clientes no siempre avisan cuando sufren una estafa.

Doce meses de piloto con casos de uso reales

Durante el año previo al lanzamiento, los tres bancos testaron FrauDfense Check en las operaciones más habituales de la banca diaria. Los casos de uso cubiertos en el programa piloto:

• Alta de nuevos clientes: verificación cruzada de datos de identidad para detectar fraude en el momento del registro.
• Contratación de productos financieros: comprobación de patrones de riesgo antes de formalizar contratos.
• Transferencias: detección de operaciones sospechosas en tiempo real.
• Pagos con Bizum: identificación de patrones de abuso en el sistema de pagos móviles.
• Operaciones con tarjeta: cruce de información para bloquear transacciones fraudulentas.

“Como resultado de este piloto, se ha logrado demostrar la capacidad del servicio para prevenir millones de euros en fraude”, han señalado las tres entidades en su nota de prensa conjunta. “La colaboración sectorial y la inteligencia compartida son una palanca clave frente a las nuevas tipologías de fraude, que refuerza y potencia los sistemas de seguridad de cada entidad”, añaden.

Abierto a todo el sector financiero

FrauDfense Check no se limita a sus tres fundadores. La compañía ha abierto el servicio a nuevas entidades financieras nacionales desde el primer día del lanzamiento. Según FrauDfense, la incorporación de más actores “permitirá ampliar el alcance y la efectividad del modelo colaborativo, contribuyendo a mejorar la protección de los clientes y a consolidar una respuesta común y más robusta frente al crimen financiero”.

PSR, juzgados y el BCE: el contexto que lo impulsa

El Reglamento Europeo de Servicios de Pago (PSR), actualmente en fase de aprobación, establecerá la obligación de que los proveedores de servicios de pago compartan información sobre fraude. FrauDfense anticipa ese requisito y lo aplica ya con un enfoque estructurado, seguro y respetuoso con la privacidad.

Los tribunales españoles fallan de forma creciente a favor de los clientes estafados. Los bancos deben restituir los fondos cuando no logran acreditar negligencia grave del consumidor. Eso hace de la prevención activa una obligación con consecuencias directas en la cuenta de resultados, exigiendo pasar de controles aislados a una “inteligencia compartida, con capacidad de reacción en tiempo real y garantías claras para el cliente”, tal y como subraya el experto de Roams.

El Banco Central Europeo (BCE) completa el cuadro al situar la resiliencia operativa frente a ciberataques entre sus prioridades supervisoras. Un modelo de inteligencia compartida como FrauDfense responde directamente a esa exigencia al alimentar los sistemas de seguridad de cada banco con información que ninguno podría obtener en solitario.