Por qué el fraude al seguro acaba encareciendo la prima de los clientes honestos

Invertir 41 euros en investigar una reclamación sospechosa evitó pagos fraudulentos por 2.836 euros de media en 2025: una rentabilidad de casi 69 euros por cada euro destinado a la lucha antifraude. Así lo recoge el informe El Fraude al Seguro Español. Estadística a diciembre. Año 2025, publicado por ICEA.

“Este dato demuestra que la lucha contra el fraude no es una partida defensiva, sino una inversión de altísima rentabilidad técnica para el sector asegurador”, explica David Salazar, experto en seguros de Roams.

Vida, Accidentes y Salud, los ramos más eficientes

Los ramos de Vida, Accidentes y Salud son los que mayor retorno ofrecen sobre la inversión en investigación. Con un coste de apenas 24 euros por expediente, el importe medio de fraude evitado alcanzó los 9.010 euros por caso. Vida, Accidentes y Salud generan un retorno de 374 euros por cada euro invertido en antifraude.

“Esto evidencia que la tecnología, la especialización pericial y el análisis de patrones están generando retornos muy superiores a su coste”, añade el experto de Roams.

El mayor valor de las coberturas de Vida y Accidentes explica la diferencia con la media general del sector. Una reclamación falsa en estas modalidades puede encubrir importes mucho más elevados que en otros ramos, lo que hace especialmente costosa su detección tardía.

Comparativa con 2024

Los datos de 2025 confirman que la eficiencia del sector se mantiene estable año a año. En 2024, el importe evitado fue de 2.924 euros por caso con 43 euros de coste de investigación, lo que equivalía a 68 euros de ahorro por euro invertido. El ligero descenso en el importe absoluto evitado —de 2.924 a 2.836 euros— va acompañado de una reducción similar en el coste de investigación, por lo que el retorno global mejoró levemente.

El coste oculto del fraude para los asegurados

Cada euro de fraude que no se detecta termina repercutiendo en el resto de los asegurados en forma de primas más elevadas. Según el XIII Mapa AXA del Fraude en España (abril de 2026), los pagos fraudulentos evitados en 2025 equivalieron a un ahorro del 29% sobre la prima de Responsabilidad Civil en esa cartera. En Auto Particulares y Hogar, el efecto fue del 6% y del 5%, respectivamente.

“El fraude al seguro no es un problema abstracto ni menor. Cada reclamación fraudulenta tensiona el sistema y, en última instancia, puede trasladarse al precio de las pólizas si no se detecta a tiempo”, asegura Salazar.

La tasa de fraude al seguro en España se situó en el 1,92% en 2025, según AXA, cifra estabilizada por debajo del 2% desde 2020. Apenas dos de cada cien siniestros declarados esconden una reclamación fraudulenta. El fraude con premeditación, sin embargo, aumentó hasta el 46,3% del total de casos, la cifra más alta de los últimos ocho años.

“Conviene no interpretar estos datos como una criminalización del asegurado. La inmensa mayoría de clientes actúa correctamente; precisamente por eso es importante detectar los comportamientos fraudulentos, para que no perjudiquen al colectivo”, sentencia el experto de Roams.