La inflación repunta: los mejores depósitos a 12 meses en España alcanzan el 2,80% TAE

La inflación ha vuelto a dar un pequeño aviso a nuestros bolsillos. El IPC de la Eurozona ha repuntado hasta el 1,9% en febrero, lo que implica que tener el dinero parado en una cuenta corriente supone perder poder adquisitivo.

En este contexto, los depósitos a plazo fijo vuelven a ganar protagonismo como una alternativa sin riesgo para proteger el ahorro. Eso sí, no todos los productos son iguales, y la clave está en analizar más allá del porcentaje.

“Un buen depósito no es solo el que más paga, sino el que mejor encaja con tu liquidez, con el importe que quieres inmovilizar y con la protección real que tienes sobre ese dinero. Antes de firmar conviene revisar tres cosas: garantía del depósito, penalización por sacar el dinero antes y tratamiento fiscal final de los intereses”, explica Pablo Vega, experto en Finanzas de Roams.

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Los mejores depósitos a 12 meses en España

Para evitar complicaciones fiscales, hemos seleccionado únicamente depósitos que se comercializan en España. De este modo, se simplifica la tributación y se evita el problema de la doble imposición que puede aparecer en productos extranjeros.

Como se observa, entidades como Ferratum o Novum Bank lideran actualmente la guerra por el ahorro, con rentabilidades del 2,80% TAE. También destacan opciones accesibles como Klarna o Pibank, que permiten empezar desde cero euros.

Entre las entidades nacionales, Banca March se mantiene como una de las referencias para grandes patrimonios. Su depósito al 2,30% TAE exige una inversión mínima elevada, pero ofrece condiciones diferenciales.

Uno de sus puntos fuertes es la flexibilidad, ya que permite cancelar anticipadamente el depósito, aunque con una penalización. Esto aporta un equilibrio entre rentabilidad y liquidez que no siempre está disponible en otros productos.

Cuidado con los depósitos extranjeros: la fiscalidad importa

En los últimos meses han proliferado depósitos europeos a través de plataformas como Raisin. Aunque muchas veces ofrecen rentabilidades superiores, es importante tener en cuenta su impacto fiscal.

“Si contratas un depósito extranjero, no basta con mirar la rentabilidad bruta: también hay que revisar la fiscalidad. Si el país de origen retiene intereses, esa renta sigue tributando en España y la deducción por doble imposición no siempre compensa todo lo pagado fuera”, advierte Pablo Vega.

Por este motivo, cada vez más ahorradores optan por productos comercializados directamente en España, donde la gestión fiscal es más sencilla y predecible.

Alternativas a corto plazo y cuentas remuneradas

Si no quieres inmovilizar tu dinero durante un año, existen alternativas a corto plazo con rentabilidades incluso superiores en términos nominales, aunque hay que tener clara su “trampa”.

• A 1 mes: algunas entidades ofrecen intereses cercanos al 4% TIN como gancho para nuevos clientes.
• A 3 meses: depósitos que superan el 2% TAE, también por encima de la inflación actual.

Además, las cuentas remuneradas siguen ganando terreno. Algunas promociones de bienvenida alcanzan el 3% o incluso el 5%, aunque suelen exigir vinculación como domiciliar la nómina.

En cualquier caso, el mensaje es claro: en un entorno de inflación moderada -y con el euríbor tensionando las finanzas-, dejar el dinero parado ya no es una opción si quieres mantener su valor real.