Revolut, N26 o BBVA: la tarjeta que elijas puede encarecer más de 100€ tus vacaciones fuera de la zona euro

Comparar vuelos, hoteles y actividades se ha convertido en una rutina para millones de viajeros. Sin embargo, uno de los gastos más fáciles de evitar sigue pasando desapercibido: las comisiones de la tarjeta bancaria. Según un análisis de Roams, utilizar una tarjeta convencional fuera de la zona euro puede encarecer unas vacaciones en más de 100€ por las comisiones asociadas al cambio de divisa y a las retiradas de efectivo.

Para poner esta cifra en contexto, un viajero que destine 2.500€ a pagos con tarjeta y retire otros 500€ en efectivo fuera de la zona euro puede llegar a asumir hasta 115€ en comisiones. Una cantidad suficiente para cubrir varias actividades turísticas o parte de los desplazamientos durante las vacaciones.

Las comisiones por cambio de divisa y retirada de efectivo pueden tener un impacto mucho mayor del que perciben los viajeros. En general, al pagar o sacar dinero fuera de la zona euro pueden acumularse dos costes: una comisión por cambio de divisa, que suele rondar el 3%, y una comisión por retirada de efectivo en cajeros extranjeros, habitualmente situada entre el 4% y el 5%, de modo que sacar efectivo en otra moneda puede elevar el sobrecoste total hasta el entorno del 7%-8%.

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La decisión más cara del viaje puede durar tres segundos

Más allá de las comisiones de la tarjeta, existe otro coste invisible que afecta a millones de viajeros: la conversión dinámica de divisas (DCC).

Cuando un comercio pregunta si se desea pagar en euros o en moneda local, muchos usuarios eligen euros pensando que resulta más cómodo. Sin embargo, esta opción suele incorporar márgenes de conversión que pueden situarse entre un 3% y un 7% por encima del tipo de cambio de referencia.

Elegir euros en una compra equivalente a 200€ puede añadir cerca de 9€ de coste adicional en una sola operación. Repetido varias veces durante una semana de vacaciones, el sobrecoste puede superar fácilmente los 50€.

“La regla es sencilla: fuera de la zona euro siempre conviene pagar en moneda local. Es una decisión que apenas lleva unos segundos y que puede evitar buena parte de las comisiones ocultas que aparecen durante el viaje”, señala Pablo Vega, experto en finanzas de Roams.

Las tarjetas para viajar ya no son exclusiva de los neobancos

Durante años, pagar un sobrecoste por utilizar la tarjeta en el extranjero fue algo asumido por los consumidores. Sin embargo, la irrupción de algunos neobancos ha cambiado las reglas del juego al eliminar gran parte de las comisiones que tradicionalmente acompañaban a los viajes internacionales.

La competencia ha obligado a reaccionar a la banca tradicional. Cada vez más entidades ofrecen tarjetas con condiciones específicas para viajar o reducen las comisiones asociadas al uso en el extranjero. Así, por ejemplo, BBVA y Santander ofrecen packs de viaje que incluyen ventajas para operar en el extranjero, mientras que CaixaBank apuesta por una tarjeta prepago diseñada para viajeros. En ambos casos, el objetivo es reducir o eliminar algunas de las comisiones más habituales fuera de la zona euro, como las asociadas al cambio de divisa o a las retiradas de efectivo.

“El problema ya no es la falta de alternativas, sino el desconocimiento. Muchos consumidores siguen utilizando tarjetas con costes asociados al cambio de divisa y retirada de efectivo porque desconocen que existen opciones que ofrecen condiciones mucho más favorables para viajar”, afirma Vega.

Aun así, las diferencias entre productos siguen siendo importantes y pueden traducirse en decenas o incluso cientos de euros de diferencia en función de la tarjeta utilizada. Entre las opciones mejor posicionadas para viajar destacan Revolut, N26 y Wise que han convertido la eliminación de estas comisiones en uno de sus principales argumentos competitivos. No obstante, cada producto establece límites de uso, condiciones para las retiradas o costes adicionales que conviene revisar antes de viajar.

Cinco aspectos que conviene revisar antes de viajar

Para evitar sorpresas en el destino, conviene comprobar los siguientes puntos antes de viajar:

• Comisión por cambio de divisa.
• Comisión por retirada de efectivo en el extranjero.
• Límites gratuitos de uso o retirada.
• Disponibilidad de tarjeta de crédito para reserva de hoteles y alquiler de vehículos.
• Existencia de una segunda tarjeta como respaldo ante incidencias.

“El mercado ya ofrece alternativas para viajar sin asumir buena parte de estas comisiones. Igual que se compara un vuelo o un hotel, también conviene comparar cómo se va a pagar durante el viaje. En muchos casos, dedicar unos minutos a revisar la tarjeta puede traducirse en un ahorro de más de 100€”, concluye Vega.