Cuánto rinden 10.000 y 20.000€ en las mejores cuentas remuneradas de noviembre

Trade Republic ha subido su cuenta al 4,07% TAE para nuevos clientes, la TAE más alta del mercado entre las cuentas sin nómina. Pero el tipo solo dura hasta el 1 de marzo y se aplica a los primeros 20.000 euros, así que no es la que más paga en un año.

Con 10.000 euros ahorrados, Monzo deja 320 euros brutos en 12 meses, frente a 294 de Trade Republic, según los cálculos de Roams. La otra novedad del mes es Bankinter, que mantiene el 3% TAE y elimina el límite de 100.000 euros.

“La TAE sirve para comparar, pero no te dice cuánto vas a cobrar. Con 10.000 o 20.000 euros, lo útil es calcular los intereses de todo el año en euros y fijarse en tres cosas: cuánto dura el tipo promocional, qué tipo se aplica cuando termina y si ese tipo está garantizado o puede cambiar”, explica Pablo Vega, experto en finanzas de Roams.

Las cuentas remuneradas sin nómina con más TAE en noviembre

Estas son las cuentas que pagan al menos un 2,5% TAE sin pedir la nómina. Trade Republic encabeza la lista, pero la duración del tipo y el saldo máximo cambian mucho lo que acabas cobrando.

Cuánto rinden 10.000 y 20.000 euros en un año

Para saber qué cuenta paga más, en Roams hemos calculado los intereses brutos de 12 meses con cuatro saldos distintos. Usamos el tipo nominal (TIN) de cada cuenta y, cuando la promoción termina antes del año, el tipo que la entidad publica para después.

Con 10.000 euros, Monzo empata con Openbank en 320 euros y supera a todas las demás. Openbank solo admite altas hasta el 16 de noviembre; a partir de esa fecha, Monzo es la cuenta que más paga hasta unos 11.600 euros, cuando la alcanza Ferratum.

Trade Republic queda por detrás porque su 4% TIN dura 108 días. Si desde el 1 de marzo el saldo pasa al 2,50% TIN, el tipo de depósito del BCE, el año se cierra en 294 euros. Aunque el BCE subiera los tipos en diciembre, como espera el mercado, quedaría en unos 312 euros. Monzo le gana hasta unos 15.400 euros de ahorro.

Con 20.000 euros el orden cambia: Openbank deja 640 euros y, cuando cierre, Ferratum lidera con 620, por delante de Kutxabank (611). Con 60.000 euros, Ferratum (1.860 €) y Kutxabank (1.834 €) siguen por delante de Bankinter (1.776 €); el tope que ha quitado Bankinter solo marca la diferencia por encima de 100.000 euros.

Revolut, bunq y Raisin caen al final por el mismo motivo: tipos altos que duran poco. Revolut paga su 3,45% TIN cuatro meses y luego baja al 1,15% TAE del plan Estándar. Bunq cobra el 3,11% TIN sobre todo el saldo solo hasta el 1 de enero, y Raisin, el 3,25% TIN tres meses.

Sobre las promociones cortas, Vega advierte: “Solo compensan si estás dispuesto a mover el dinero cuando acaben, y muchas de estas ofertas son solo para nuevos clientes, así que no se pueden repetir. Si no quieres estar pendiente, suele salir mejor un tipo algo más bajo que dure doce meses. Y antes de elegir, comprueba que tu saldo no supera el máximo remunerado y qué fondo de garantía cubre ese dinero”.

Trade Republic: el 4,07% TAE dura hasta el 1 de marzo

El 12 de noviembre, Trade Republic subió del 3,04% al 4,07% TAE (4% TIN) la remuneración para nuevos clientes. Se aplica a los primeros 20.000 euros hasta el 1 de marzo de 2027; el saldo que supera esa cifra cobra el tipo del BCE, hoy un 2,50% TIN (2,53% TAE). La entidad no detalla qué cobrarán los primeros 20.000 euros después; en nuestro cálculo suponemos que pasan a ese mismo tipo.

Hay un matiz que conviene conocer: la propia entidad indica que el interés procede de bancos asociados y de fondos de liquidez. El dinero en fondos monetarios no está cubierto por el fondo de garantía de depósitos, a diferencia del que queda en una cuenta bancaria.

Monzo: 4% TAE sobre los primeros 5.000 euros durante un año

La hucha potenciada de Monzo paga un 4% TAE (3,93% TIN) durante 12 meses sobre un depósito máximo de 5.000 euros, y hay que abrirla antes del 31 de diciembre de 2026. Con 5.000 euros, son 196,50 euros brutos en un año, según el ejemplo de la propia entidad.

El dinero que supera los 5.000 euros va a las huchas estándar, al 2,50% TAE (2,47% TIN) y hasta 100.000 euros. Las huchas se abren desde la app, el dinero se retira al instante y los intereses se abonan cada mes. Monzo opera con licencia bancaria irlandesa y sucursal en España.

Bankinter quita el límite y otras ofertas con fecha de cierre

Bankinter ha eliminado el tope de 100.000 euros de su Cuenta Digital. Mantiene el 3% TAE (2,96% TIN) desde el primer euro, admite altas de nuevos clientes hasta el 16 de diciembre y garantiza el tipo hasta el 16 de diciembre de 2027.

Openbank cierra antes: su 3,25% TAE sin límite de saldo, que exige traer el Bizum y el código OPEN325, solo se puede contratar hasta el 16 de noviembre. Kutxabank, con un 3,10% TAE el primer año y un 0,75% el segundo, admite activaciones hasta el 22 de noviembre.

La Cuenta Online de Sabadell al 2,75% TAE ha ampliado su plazo hasta el 2 de diciembre, con 100.000 euros de tope durante 12 meses. Unicaja mantiene un 2,55% TAE hasta 50.000 euros para altas hasta el 31 de enero, aunque solo garantiza el tipo hasta el 31 de marzo de 2027.

Si puedes domiciliar la nómina

Varias de estas cuentas suman un incentivo por traer la nómina, aparte del interés. Bankinter y Kutxabank pagan hasta 600 euros brutos: Bankinter, 50 euros al mes con una nómina de al menos 850 euros; Kutxabank, 300 o 600 euros según el importe, con permanencia de hasta 36 meses.

Sabadell da 400 euros brutos por domiciliar una nómina de al menos 1.000 euros y activar Bizum, y Unicaja, 350 o 450 euros según la nómina, hasta el 31 de enero. Si quieres ver qué conviene según tu saldo, el análisis de las cuentas de octubre compara también las ofertas con nómina.

Lo que conviene revisar antes de abrir la cuenta

Los intereses tributan en el IRPF como rendimientos del capital mobiliario. Las entidades españolas y las extranjeras con sucursal en España, como Monzo, Revolut o Trade Republic, aplican la retención del 19% al abonarlos. Ferratum, banco maltés sin sucursal en España, los paga en bruto y tienes que declararlos tú en la renta.

El fondo de garantía también cambia según la entidad. Openbank, Kutxabank, Bankinter, Sabadell, Unicaja y B100 están en el Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Aunque Bankinter remunere todo el saldo, la garantía sigue siendo de 100.000 euros. Monzo está en el irlandés, Ferratum en el maltés, Raisin Bank en el alemán y bunq en el neerlandés, con el mismo límite.

Si comparas cuentas con frecuencia, la guía de cuentas remuneradas de Roams recoge las condiciones de cada producto y se actualiza cuando cambian.

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