El 6% de los inversores ya usa la IA, aunque el asesor es la fuente principal del 47%
- La inteligencia artificial es la principal fuente sobre fondos para el 11% de los inversores de hasta 45 años
La inteligencia artificial empieza a hacerse un hueco entre las herramientas que utilizan los españoles para informarse antes de invertir. Aunque todavía está lejos de los canales tradicionales, el 6% de los partícipes españoles ya utiliza la IA como principal fuente de información sobre fondos de inversión, un porcentaje que asciende al 11% entre los inversores de hasta 45 años.
Así lo refleja el VIII Estudio del Observatorio Inverco, “Visión de los partícipes sobre los Fondos de Inversión y sus gestores”, elaborado por Front Query y presentado el 10 de noviembre de 2026 en Madrid. El informe, que se publica cada dos años, incorpora por primera vez las herramientas de inteligencia artificial entre las fuentes de información, lo que permite conocer hasta qué punto han empezado a formar parte de los hábitos de los inversores.
Quién usa la IA para informarse sobre fondos
La edad marca una diferencia importante a la hora de recurrir a la inteligencia artificial para informarse sobre inversiones. Los
La siguiente tabla muestra qué porcentaje de partícipes de cada generación considera la IA su principal fuente de información.
| Tramo de edad | Usa la IA | |
|---|---|---|
| Centennials | Hasta 32 años | 11% |
| Millennials | 33 a 45 años | 11% |
| Generación X | 46 a 57 años | 6% |
| Baby boomers | 58 a 77 años | 1% |
| Silent Generation | Más de 77 años | 0% |
Sin embargo, que los más jóvenes sean quienes más recurren a la IA no significa que hayan dejado de confiar en el asesoramiento tradicional. Entre los inversores de hasta 32 años, el asesor personal continúa siendo la principal fuente de información, con un 34%. Por detrás se sitúan la documentación del propio fondo, con un 21%, y la inteligencia artificial, con un 11%.
“La IA puede reducir mucho el tiempo necesario para comparar fondos, pero esa comodidad también puede generar una falsa sensación de certeza. Que una respuesta sea rápida, clara y personalizada no significa que sea necesariamente correcta ni que encaje con el perfil del inversor”, explica Pablo Vega, experto en finanzas de Roams.
El asesor personal sigue por delante, con el 47%
Pese al avance de las nuevas herramientas digitales, el contacto con un profesional sigue siendo la opción preferida para informarse antes de
La documentación que proporciona el propio fondo ocupa el segundo lugar, con un 22%, mientras que las páginas web de medios especializados son la principal referencia para el 13% de los inversores.
La confianza en el asesoramiento personal, además, se refuerza con la edad. Mientras que entre los menores de 33 años representa el 34%, el porcentaje aumenta hasta el 59% entre quienes tienen de 58 a 77 años y alcanza el 76% entre los mayores de 77.
Ante esta convivencia entre las fuentes tradicionales y la inteligencia artificial, Emma Cantallops, directora comercial para banca privada en Sabadell Asset Management y miembro del Observatorio Inverco, considera que lo importante no es elegir un único canal, sino aprovechar la información disponible. “La IA ha entrado con fuerza, sí, pero al final se trata de combinar todas las modalidades de información para saber qué es lo que se contrata”, afirma.
Cómo contratan los partícipes y cuánto pagan por asesor
La importancia que los inversores conceden al asesoramiento también se refleja en la forma en la que contratan sus fondos. Según el estudio, el 71% de los partícipes contrató su último fondo con asesoramiento, aunque recibir esa ayuda no siempre implica pagar directamente por ella.
En concreto, el 59% no abonó ninguna cantidad de forma explícita por el asesoramiento, mientras que el 12% sí lo hizo. Por su parte, un 13% delegó la decisión en un servicio de gestión de carteras y el 17% optó por invertir por su cuenta, una proporción que aumenta hasta el 32% entre los perfiles dinámicos.
Si se atiende a la modalidad de contratación, el 46% de los inversores utiliza servicios de gestión discrecional o asesoramiento, porcentaje que alcanza el 58% entre los baby boomers. En cambio, el 48% contrata directamente sus fondos de inversión.
También hay diferencias en los canales utilizados para formalizar estas operaciones. Aunque la contratación presencial en las entidades financieras sigue siendo la opción más habitual, con un 37%, su peso ha disminuido dos puntos respecto a 2024. Al mismo tiempo, el 31% utiliza la web o la aplicación de su gestora y el 15% recurre a plataformas de inversión por internet, frente al 12% registrado dos años antes.
El perfil del inversor en fondos apenas cambia
La incorporación de la inteligencia artificial a las fuentes de información no ha venido acompañada, por ahora, de grandes cambios en el perfil de quienes invierten en fondos. Según Inverco, el inversor moderado sigue siendo el más habitual, con un 49% de los partícipes, seguido del conservador, que representa el 37%.
Los inversores dinámicos, más dispuestos a asumir riesgos, suponen el 14% del total, apenas un punto más que en el estudio de 2024.
El patrimonio invertido y la permanencia también ayudan a dibujar ese perfil. Lo más habitual es que el partícipe tenga menos de 30.000 euros en fondos de inversión y mantenga una relación a largo plazo con estos productos. De hecho, el 66% lleva más de tres años con su inversión.
En cuanto a las preferencias, la renta variable continúa siendo el activo favorito del 31% de los partícipes, aunque pierde tres puntos respecto a 2024.
Así responde ChatGPT cuando se le pide un fondo
Más allá de las estadísticas, el uso de la inteligencia artificial para invertir ya tiene aplicaciones concretas. Herramientas como ChatGPT, Gemini o Claude permiten analizar en segundos diferentes opciones de inversión y obtener información sobre aspectos como las comisiones, la rentabilidad histórica o la diversificación, según recoge Cinco Días.
El medio pone como ejemplo una consulta directa al asistente de OpenAI: “ChatGPT, dime el mejor fondo para invertir en Estados Unidos”. Ante esa petición, la herramienta respondió recomendando un fondo indexado al S&P 500, de bajo coste y de acumulación. Para un inversor residente en España, propuso comparar las alternativas de Vanguard, Fidelity y Amundi.
La respuesta de gestoras y bancos a la IA
La aparición de este nuevo canal de información también plantea un reto para las entidades financieras y las gestoras de fondos. Si cada vez más inversores recurren a asistentes de inteligencia artificial para comparar productos, las compañías tendrán que prestar atención a la información que estas herramientas ofrecen sobre sus inversiones.
Arantxa López, directora de producto de Santander AM y miembro del Observatorio Inverco, considera que la inteligencia artificial “ha llegado para quedarse, y se va a convertir en un canal con mucha influencia”. En su opinión, intentar detener esta tendencia “es ponerle puertas al campo”. Por eso, defiende que bancos y gestoras deben centrarse en “verificar que la información que ofrecen estas plataformas es la correcta”, según recoge Cinco Días.
El propio Observatorio Inverco comparte una visión favorable de esta evolución. Considera natural y positivo que la IA gane presencia en el proceso de toma de decisiones de inversión, siempre que trabaje con fuentes fiables y contrastables. Eso sí, los datos publicados todavía no permiten determinar hasta qué punto sus respuestas influyen realmente en la decisión final de contratar un fondo.
“El gran potencial de la inteligencia artificial está en reducir asimetrías de información y ofrecer explicaciones más claras y estructuradas que ayuden al usuario a tomar decisiones mejor informadas. Si no lo consigue, corre el riesgo de limitarse a automatizar la desinformación”, señala Vega.
La cuestión va más allá de cómo se informa el cliente y alcanza al propio modelo de distribución de bancos y gestoras. Cinco Días recuerda que, hasta hace unos 15 años, casi todas las ventas de fondos de inversión se realizaban a partir de la recomendación de un empleado de sucursal.
El impacto que pueden tener los asistentes de IA sobre los intermediarios financieros ya ha generado movimientos en otros sectores. El mismo medio señala el caso de
Salvador Mas, fundador de GPTadvisor, pone el acento en otra de las posibilidades que abre esta tecnología: facilitar la comprensión de los productos de inversión. A su juicio, la IA ayudará a muchos clientes “a entender mejor la información financiera”.
MyInvestor ya conecta su catálogo con ChatGPT y Claude
Algunas entidades ya han comenzado a adaptar sus servicios a esta nueva forma de buscar información financiera. Es el caso de
“Cuanto más cerca esté la IA de la contratación, más importante será separar información, recomendación y venta. El usuario debe poder distinguir cuándo está recibiendo una explicación neutral y cuándo está entrando en un proceso comercial”, señala Vega.
Gracias a esta integración, los usuarios pueden buscar y comparar fondos de inversión y carteras automatizadas directamente desde una conversación con la IA, utilizando información de MyInvestor conectada en tiempo real.
La herramienta también permite iniciar el proceso de contratación desde el chat, aunque la operación debe completarse posteriormente en la aplicación o en la web de MyInvestor, utilizando las claves de acceso del cliente. Según la página oficial del conector de MyInvestor, es de solo lectura y no puede ejecutar órdenes de inversión.
Esta conexión funciona mediante MCP, un estándar abierto que permite a los asistentes de inteligencia artificial consultar en tiempo real las bases de datos de la entidad. Con este desarrollo, MyInvestor se presenta como la primera plataforma europea que integra su catálogo de inversión en este tipo de asistentes, dando un paso hacia un modelo en el que la IA también sirve como puerta de entrada a los productos financieros.
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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