La IA mejora primas y reduce la siniestralidad, pero el 83% de las aseguradoras aún no sabe explotarla
- El 81% ya mejora primas y agiliza la suscripción
- Solo el 23% ha integrado la IA en toda la organización
El 81% de las aseguradoras mejora primas al menos un 5% con IA, según un nuevo informe de Accenture. La consultora encuestó para ello a 263 directivos aseguradores de América, Europa y Asia. Dentro de ese grupo, un 7% declara incrementos superiores al 20%.
Los datos proceden del estudio “How insurers drive revenue by deploying AI with intent”, publicado por Accenture en junio. La consultora encuestó a 263 ejecutivos de aseguradoras de Vida, Anualidades, Comercial y Particulares, y completó el análisis con 15 entrevistas en profundidad.
El impulso en primas se explica por mejoras en precios, personalización de ofertas y venta cruzada. El 83% de las aseguradoras ha reducido además sus tiempos de suscripción en al menos un 5%. El 81% ha mejorado también la precisión en la tarificación y en la suscripción de riesgos, lo que se traduce en
“Conviene matizar que un aumento de las primas emitidas no implica necesariamente que los seguros se hayan encarecido. La mejora puede proceder de una mayor captación y retención de clientes, de una venta cruzada más eficaz o de ofertas mejor adaptadas a cada perfil. La IA puede aumentar así el volumen de negocio sin que todo el crecimiento dependa de subir los precios”, explica David Salazar, experto en seguros de Roams.
| Porcentaje | |
|---|---|
| Mejora de al menos el 5% en primas emitidas | 81% |
| Incrementos superiores al 20% en primas (dentro del grupo anterior) | 7% |
| Reducción de tiempos de suscripción de al menos el 5% | 83% |
| Mejora en precisión de suscripción y tarificación | 81% |
| Integración de la IA en toda la organización | 23% |
Solo el 23% ha llevado la IA a toda la empresa
Pese a los resultados logrados en primas y suscripción, Accenture detecta una
La mayoría sigue avanzando por partes: un 49% usa la IA en varias funciones con niveles de madurez desiguales, y un 27% continúa en fases iniciales de despliegue. Solo el 32% de los directivos sitúa el crecimiento de ingresos entre sus tres principales razones para invertir en IA y datos. El dato contrasta con las expectativas del sector, ya que el 85% considera que el crecimiento será uno de los principales beneficios de la IA, frente al 68% que pensaba lo mismo hace dos años.
La falta de talento frena la escala del proyecto
El 83% de las aseguradoras reconoce carencias para traducir la IA en valor de negocio, la brecha más señalada por Accenture en todo el sector. El 70% de las compañías ya desarrolla iniciativas de formación en IA, pero solo el 14% ha logrado extenderlas a toda la organización.
Los sistemas heredados siguen siendo el principal obstáculo para escalar la tecnología, citado por el 50% de las aseguradoras. Por detrás quedan la disponibilidad de datos de calidad, con un 45%, y las preocupaciones de privacidad y seguridad, con un 44%.
“A medida que estas herramientas se generalicen, disponer de inteligencia artificial dejará de ser por sí solo una ventaja competitiva. La diferencia estará en la calidad, profundidad y actualización de los datos con los que trabaje cada aseguradora. Un modelo avanzado alimentado con información incompleta o fragmentada puede generar decisiones menos precisas que una tecnología más sencilla apoyada en una base de datos sólida”, añade el experto de Roams.
Cinco palancas para escalar la IA, según Accenture
El informe identifica cinco acciones que marcan la diferencia entre las aseguradoras que logran escalar la IA y las que no.
- Alinear la IA con la estrategia de negocio: tratarla como una capacidad ligada directamente a los resultados de cuenta de resultados, no como un proyecto aislado.
- Ampliar las competencias en IA de toda la plantilla: combinar conocimiento técnico y de negocio en los mismos equipos.
- Evolucionar el ecosistema de talento: incorporar flujos de trabajo donde personas y agentes de IA colaboren de forma integrada.
- Adoptar una estrategia de datos a dos velocidades: combinar victorias rápidas de eficiencia con la modernización de los sistemas heredados a largo plazo.
- Formalizar una cultura de cumplimiento proactivo: convertir el diseño ético de los modelos en una ventaja competitiva antes de que llegue nueva regulación.
Los agentes de IA, la próxima fase de automatización
El estudio anticipa además una nueva fase de automatización basada en agentes de IA capaces de ejecutar tareas de forma autónoma. El 68% de las aseguradoras cree que su integración transformará puestos de trabajo y procesos en suscripción, siniestros, servicio al cliente y distribución.
La confianza en estos sistemas es todavía limitada. Solo el 6% de las empresas
La gobernanza avanza al mismo ritmo que el riesgo
A medida que crece el peso de los algoritmos en las decisiones de negocio,
“La mayor precisión en la tarificación puede beneficiar a quienes presentan un riesgo reducido, pero también puede dificultar el acceso al seguro o encarecerlo para determinados perfiles. El reto no consiste únicamente en acertar mejor con el precio, sino en poder explicar qué variables han influido en él y garantizar que la personalización no derive en decisiones discriminatorias o difíciles de impugnar”, concluye el experto.
Los siniestros, entre la automatización y el trato humano
Un patrón similar aparece en la
Sin embargo, el 77% de los
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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