De Londres a Burgos: así son Monzo y Twelve, los dos neobancos que llegan a España este año

Monzo debutará en España en septiembre y Twelve lo hará el 12 de diciembre desde Burgos. Los dos neobancos son las últimas incorporaciones a un mercado en el que uno de cada cuatro españoles ya tiene cuenta en un banco puramente digital.

Monzo debutará en España en septiembre

Monzo operará en España a través de su filial irlandesa, Monzo Bank Europe DAC, aprovechando el pasaporte comunitario que permite operar en toda la Unión Europea con la licencia obtenida en Irlanda. La entidad ya está registrada en el Banco de España y en el Registro Mercantil de Madrid, con domicilio en el número 43 del Paseo de la Castellana.

El banco ha fichado a Francisco Sierra, con experiencia previa en N26 y Western Union, como responsable del proyecto en España. Ya cuenta con sede en Madrid y oficinas en Barcelona, con más de 50 empleados. Monzo cuenta ya con unos 15 millones de clientes personales y entre 800-900.000 empresas en el Reino Unido, según los datos que la propia entidad publica en su web.

El acceso a la cuenta española, que remunerará al 2,50% TAE, será primero limitado: Monzo ha abierto una lista de espera con un tope de 10.000 cuentas personales y 1.000 de empresa mientras ajusta el producto al mercado local. Antes de aterrizar en España, el banco ya operaba en Irlanda, su sede en la Unión Europea, mercado en el que lanzó sus servicios meses antes.

“La llegada de Monzo tiene una dimensión distinta a la de un proyecto que empieza desde cero. Aterriza en España después de haber alcanzado una escala considerable en Reino Unido, con experiencia operativa, capital y una marca ya consolidada. La incógnita será comprobar hasta qué punto puede trasladar ese éxito a un mercado bancario muy diferente como el español”, señala Pablo Vega, economista y experto en finanzas de Roams.

Twelve prepara su llegada en diciembre desde Burgos

Twelve nace con un enfoque distinto: un neobanco pensado para el público joven. Permite destinar parte del beneficio generado por la actividad bancaria a causas como la vivienda, la educación, la salud o el medioambiente. La entidad abrirá lista de espera en septiembre y su lanzamiento oficial será el 12 de diciembre en Madrid, Barcelona y Burgos, ciudad donde instalará su sede.

El proyecto ha cerrado una ronda de financiación de 1,1 millones de euros liderada por el fondo Wolver Ventures, con participación de la Fundación Caja de Burgos y varios inversores privados. Para operar, Twelve se apoya en la infraestructura de Treezor, filial de Société Générale, y de Mastercard como socios exclusivos.

Los neobancos ya superan el 27% de penetración

La penetración de los neobancos alcanzó el 27,2% en 2025, frente al 21,8% del año anterior, según datos de la consultora Inmark. Entre los menores de 35 años el fenómeno es más marcado: las entidades digitales concentran cerca del 48% de la cuota, unos 3,5 millones de clientes en ese tramo de edad.

Pese a ese avance, solo el 4,2% de los usuarios utiliza un neobanco como entidad principal, frente al 2,8% registrado meses atrás. Imagin, la marca digital de CaixaBank, lidera ese segmento con un 1,5%, por delante de Openbank y Revolut, empatados en el 0,8%.

“Que más de uno de cada cuatro españoles tenga ya relación con un neobanco demuestra que estas entidades han dejado de ser un producto de nicho. Sin embargo, que solo el 4,2% las utilice como banco principal muestra dónde está ahora la verdadera batalla: no tanto en abrir nuevas cuentas, sino en conseguir que el cliente traslade su nómina, sus recibos y una parte cada vez mayor de su ahorro”, explica el experto de Roams.

Revolut sigue siendo el neobanco con más usuarios en España, con 6,3 millones de clientes. Además, multiplicó por cuatro sus depósitos en el país en apenas un año: pasó de 739 millones de euros en junio de 2024 a más de 3.100 millones en junio de 2025. La entidad ha nombrado a Santiago Pérez Olano, procedente de la fintech Remitly, como nuevo responsable para España, con el objetivo de alcanzar 8 millones de clientes en el país a finales de 2026.

Trade Republic completa el grupo de entidades extranjeras con más presencia, con alrededor de dos millones de usuarios, seguido de N26, que ronda el millón de clientes en España. Bunq y Qonto operan a una escala todavía menor. En paralelo, la banca tradicional ha reaccionado con marcas digitales propias, como imagin de CaixaBank u Openbank de Santander, aunque sin frenar el avance de los neobancos entre el público joven.

“Mientras los neobancos sigan utilizándose mayoritariamente como segunda cuenta, su impacto sobre el corazón del negocio de la banca tradicional seguirá siendo limitado. El salto realmente importante llegará cuando consigan acompañar al cliente durante todo su ciclo financiero y ganen peso también en hipotecas, crédito, inversión o gestión del ahorro”, apunta Vega.

Qué neobancos operan ya en España

Aion Bank, la incógnita que sigue en el aire

UniCredit también prepara su desembarco en España a través de su filial digital Aion Bank, aunque sin fecha confirmada: el proceso se ha visto afectado por la OPA sobre Commerzbank. La entidad, con sede prevista en Pozuelo de Alarcón (Madrid), plantea entrar primero como banco mayorista antes de abrir sus servicios a particulares.