Pibank sube la rentabilidad de sus cuentas remuneradas y depósitos: la mejora también aplica a clientes actuales
- El depósito a 12 meses sube al 2,37% TAE; las cuentas alcanzan el 2,27%
- Se adelantó un día al BCE
Pibank se adelantó un día a la decisión del BCE y subió 25 puntos básicos la rentabilidad de todos sus productos de ahorro. El Depósito Pibank a 12 meses pasa del 2,12% TAE al 2,37%, con efecto para nuevas imposiciones y para las renovaciones con vencimiento a partir del 11 de junio, y la mejora aplica también a los clientes que ya tienen el producto contratado.
La actualización abarca todos los productos de ahorro de la entidad digital de Banco Pichincha. El Depósito Pibank a 12 meses sube 25 puntos básicos -de 2,12% TAE a 2,37% TAE-, manteniendo su estructura sin importe mínimo ni máximo y con liquidación trimestral de intereses. La Cuenta Remunerada Pibank y la Cuenta Nómina Pibank también suben y alcanzan el 2,27% TAE para los saldos superiores a 5.000 euros.
| Rentabilidad | Condiciones | |
|---|---|---|
| Depósito Pibank 12 meses | 2,37% TAE (antes: 2,12%) | Sin mínimos ni máximos; requiere Cuenta Remunerada o Nómina Pibank vinculada |
| Cuenta Remunerada Pibank | 2,27% TAE | Para saldos superiores a 5.000 euros; sin comisiones |
| Cuenta Nómina Pibank | 2,27% TAE | Para saldos superiores a 5.000 euros |
| Hipoteca mixta | 1,75% TIN fijo (4 años) + Euríbor +0,68% | Sin vinculaciones ni comisiones; sin cambios respecto a la oferta anterior |
La hipoteca mixta no se toca y mantiene el 1,75% TIN fijo durante los primeros cuatro años y Euríbor +0,68% a partir de entonces, sin vinculaciones ni comisiones. Con el Euríbor al alza tras la decisión del BCE, el tramo fijo inicial actúa como escudo temporal frente al encarecimiento del crédito.
La mejora llega a nuevos y a clientes ya existentes
El punto diferencial de esta actualización es que la subida aplica tanto a clientes nuevos como a los que ya tienen sus productos contratados, algo que no hace toda la banca. Pibank lo explicita en su comunicado: “Una propuesta simple y clara, porque si a los bancos les incrementan la rentabilidad de sus inversiones, estas mejoras deben llegar a los ahorradores. Además, siguiendo con su filosofía, esta subida podrán disfrutarla tanto clientes nuevos como existentes.”
La mayoría de entidades concentran las mejoras de pasivo en la captación de dinero nuevo, dejando sin actualización los saldos de quienes ya estaban. Pibank elige no hacer esa distinción. En este sentido, Pablo Vega, experto de Roams en finanzas, señala que la entidad “está haciendo algo que muchos ahorradores echan en falta”. Vega valora positivamente que, en el contexto actual, “si suben los tipos y mejora la rentabilidad que los bancos pueden obtener por su dinero, parte de esa mejora se traslada al cliente”.
El BCE sube tipos al 2,25%: primera alza desde 2023
La subida del BCE del 11 de junio de 2026 es la primera desde septiembre de 2023 y eleva el tipo de depósito del 2% al 2,25%. La institución reacciona a una inflación persistente en la zona euro -3,2% en mayo- impulsada por el encarecimiento de la energía derivado del conflicto en Irán. Los analistas prevén al menos otra subida antes de finales de año que llevaría el tipo al 2,50%.
El alza tiene consecuencias directas para los propietarios de hipotecas variables. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años referenciada al Euríbor, el incremento estimado en la cuota mensual oscila entre 20 y 30 euros.
Cómo compite Pibank en el mercado del ahorro
La oferta de Pibank a 12 meses, que
Analizando estas cifras, Pablo Vega aclara que Pibank “no lidera el mercado por rentabilidad pura”, aunque subraya que con esta mejora “se sitúa en la zona media-alta de los depósitos a 12 meses sin vinculación”. El experto insiste en que el principal argumento a favor de la entidad sigue siendo “la sencillez: una oferta sin comisiones, sin condiciones, sin importes mínimos ni máximos y válida también para clientes actuales”.
| Producto | Rentabilidad | Plazo | |
|---|---|---|---|
| Ferratum | Depósito | 3,20% TAE | 36 meses |
| Trade Republic | Cuenta | 3,04% TAE | A la vista |
| Banca March | Depósito digital | 2,5% TAE | 12 meses (mín. 30.000 €; nuevos clientes digitales) |
| Bankinter | Cuenta Digital | 2,5% TAE | A la vista (dinero nuevo) |
| Openbank | Cuenta | 2,5% TAE | A la vista (dinero nuevo) |
| Pibank | Depósito | 2,37% TAE | 12 meses |
| Pibank | Cuenta Remunerada / Nómina | 2,27% TAE | A la vista (saldo > 5.000€) |
La diferencia de Pibank frente a la mayoría de sus competidores reside en dos aspectos. Por un lado, sin importe mínimo ni comisiones en el depósito -aunque requiere una Cuenta Remunerada o Nómina Pibank vinculada- y, por otro, extensión de la mejora a la base de clientes ya existente, sin distinción entre dinero nuevo y saldos previos.
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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