Self Bank sube al 2,55% TAE sus depósitos a 3 y 6 meses, sin vinculación y desde 6.000 euros
- Antes pagaban un 2% a 3 meses y un 2,05% a 6 meses
- El de 3 meses cobra al vencimiento y el de 6 meses, cada trimestre
Los depósitos de Self Bank a 3 y 6 meses pasan a pagar un 2,55% TAE, frente al 2% y al 2,05% anteriores. Su catálogo incluye además depósitos a 3 y 12 meses que llegan al 3% TAE si se invierte al menos el 30% del importe en fondos de Singular Asset Management.
La mejora se produce tras la
“Self Bank está construyendo un catálogo que permite elegir entre tres cosas: más liquidez, más plazo o más rentabilidad a cambio de vinculación. Esa variedad puede ser más útil que intentar concentrar toda la oferta en un único depósito estrella”, explica Pablo Vega, experto en finanzas de Roams.
Qué cambia en los depósitos a 3 y 6 meses
Los dos plazos quedan en el 2,55% TAE, con un TIN del 2,5256% a 3 meses y del 2,5259% a 6 meses, que Self Bank publica redondeado al 2,52%. Según la información difundida, el de 3 meses partía del 2% y el de 6 meses del 2,05%.
Ambos admiten importes de 6.000 a 1.000.000 euros y no tienen vinculación: no hay que domiciliar la nómina ni contratar otros productos, solo tener abierta la Cuenta Self. La diferencia está en el cobro, porque el de 3 meses liquida al vencimiento y el de 6 meses cada trimestre. Ninguno de los dos depósitos se renueva automáticamente al vencimiento.
| TAE anterior | TAE actual | TIN actual | Liquidación de intereses | |
|---|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,00% | 2,55% | 2,5256% | Al vencimiento |
| 6 meses | 2,05% | 2,55% | 2,5259% | Trimestral |
Javier Sánchez, director de negocio de Self Bank, ha explicado el objetivo de la mejora. Según el directivo, “en momentos de volatilidad, es importante ofrecer alternativas competitivas a nuestros clientes que faciliten una mayor diversificación a un menor plazo”.
Cuándo se cobran los intereses y qué pasa si cancelas
El depósito a 3 meses abona los intereses el primer día hábil tras el vencimiento, en la cuenta asociada, y no los suma al capital. En el de 6 meses, el abono llega cada trimestre.
El depósito a 3 meses se puede cancelar antes de tiempo con un preaviso mínimo de dos días hábiles, solo de forma total y sin comisión. Se devuelve el principal, pero sin intereses.
En el de 6 meses, la cancelación también exige dos días hábiles de preaviso, debe ser total y no lleva comisión: se devuelve el capital y se mantienen los intereses de los trimestres ya liquidados, pero se pierden los del trimestre en curso.
En el ejemplo de la entidad, 40.000 euros a 3 meses generan 249,10 euros brutos con el tipo estándar del 2,55% TAE y 292,60 euros brutos con el especial del 3%. A esas cantidades hay que aplicarles la retención fiscal vigente.
El 3% TAE con fondos de Singular Asset Management
Los depósitos vinculados, a 3 y 12 meses, pagan un 3,00% TAE (TIN 2,97%) si el cliente invierte al menos el 30% del importe del depósito en fondos de Singular Asset Management. Sin esa inversión, el de 3 meses rinde un 2,55% TAE y el de 12 meses un 2,50% TAE.
“El depósito atrae un ahorro muy conservador, mientras que los fondos permiten a Self Bank ampliar la relación hacia la inversión. Comercialmente, el 3% funciona como puente entre dos perfiles de producto que tienen riesgos muy diferentes”, señala Vega.
Las órdenes de suscripción deben formularse en los cinco días naturales siguientes a la contratación, y la inversión debe mantenerse durante toda la vigencia del depósito y en los mismos fondos suscritos inicialmente.
La remuneración especial se aplica solo al principal del depósito, no al dinero invertido. Los fondos no tienen garantía y pueden generar pérdidas. Si deja de cumplirse la condición, el depósito pierde el tipo especial y pasa al tipo base. En el ejemplo de la información precontractual del depósito a 3 meses, además, no se abonan al tipo especial ni los intereses de los días en que sí se mantuvo la inversión.
El dinero de los fondos debe proceder de efectivo nuevo, de vencimientos de depósitos de la propia entidad en 2026 o de traspasos externos. No valen los traspasos internos ni los reembolsos de fondos que ya estuvieran en Self Bank.
Los otros depósitos de Self Bank, plazo a plazo
| TAE | Condición | Liquidación de intereses | |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,55% | Sin vinculación | Al vencimiento |
| 3 meses vinculado | 3,00% | 30% en fondos de Singular AM | Al vencimiento |
| 6 meses | 2,55% | Sin vinculación | Trimestral |
| 12 meses (bienvenida) | 2,75% | Nuevos clientes o nuevo saldo | Trimestral |
| 12 meses vinculado | 3,00% | 30% en fondos de Singular AM | Trimestral |
| 12 meses | 2,50% | Sin vinculación | Trimestral |
| 24 meses | 2,75% | Sin inversión en fondos | Mensual |
Los depósitos vinculados a fondos y el de bienvenida a 12 meses están destinados a personas con residencia fiscal en España, requisito esencial según Self Bank.
Si un cliente actual no aporta nuevo saldo, el TIN del último trimestre baja 0,50 puntos y el depósito queda en el 2,62% TAE. La oferta tiene un volumen máximo de 40 millones de euros y la entidad puede dejar de comercializarla al alcanzarlo.
El depósito a 24 meses ofrece también un 2,75% TAE (TIN 2,72%), con abono mensual de intereses. No se puede cancelar durante los 6 primeros meses y, después, la penalización es del 0,5%.
Qué garantía tienen estos depósitos
Los depósitos de Self Bank están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por depositante y entidad. El importe máximo por depósito, 1.000.000 euros, supera ese límite.
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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