Monzo ofrece 25€ a sus primeros 20.000 clientes: ¿compensa más que el cashback de imagin o N26?

Monzo ha fijado en 20.000 el número de clientes de banca personal que pueden cobrar 25€ por abrir una Cuenta Personal y hacer su primera compra con la tarjeta, según la versión vigente de sus términos legales, actualizada el 15 de octubre. La promoción, que en agosto se limitaba a 10.000 clientes, puede aprovecharse hasta la medianoche del 27 de octubre. El pago no llega por apuntarse a la lista de espera, sino después de esa primera compra, y la entidad retiene del importe el impuesto que corresponde y lo comunica a la Agencia Tributaria.

El dato reaviva una pregunta habitual entre quien compara cuentas digitales: ¿compensa más un bono fijo de bienvenida o el cashback recurrente que ya ofrecen bancos como CaixaBank, imagin, N26 o Revolut?

Los 25€ de Monzo tienen fecha de caducidad y un cupo cerrado

La promoción de Monzo tiene dos cupos: 25€ para los primeros 20.000 clientes de banca personal y 50€ para los primeros 1.000 clientes empresariales, con un máximo de 75€ para quien abra los dos tipos de cuenta. Para cobrar los 25€ hay que ser residente en España, tener 18 años o más, abrir una Cuenta Personal, activar la tarjeta, añadir dinero y hacer una compra con ella, sin importe mínimo; las retiradas en cajero y las transferencias no cuentan. Tampoco se puede haber recibido antes esos 25€ por abrir otra Cuenta Personal.

Monzo considera la recompensa un ingreso, por lo que puede retener impuestos antes de abonarla: ingresa esa retención en Hacienda y la comunica directamente, de modo que el usuario no tiene que gestionar ese trámite, aunque sigue siendo responsable del resto de sus obligaciones fiscales. La oferta convive con una hucha remunerada al 2,50% TAE (2,47% TIN) sobre los primeros 100.000€ de ahorro, un producto independiente del bono de bienvenida.

El cashback de CaixaBank e imagin supera los 1,7 millones de usuarios

Una de las alternativas más extendidas con las que se mide Monzo en España es el Cashback de CaixaBank e imagin, que a finales de agosto superó los 1,7 millones de usuarios (1,22 millones de clientes de CaixaBank y 531.000 de imagin) con 116 marcas activas, según las entidades. A diferencia del bono único de Monzo, este modelo devuelve un porcentaje variable por cada compra en los comercios que participan en cada momento, sin fecha de caducidad ni cupo cerrado de usuarios. La contrapartida es que el importe depende de dónde y cuánto gasta cada cliente: quien no compre en las marcas adheridas no genera cashback ese mes.

N26 y Revolut concentran su cashback en las cuentas de autónomos

No todas las cuentas digitales juegan en el mismo terreno. N26 reserva su cashback permanente a las cuentas Business para autónomos: un 0,1% en cada pago con tarjeta en los planes Estándar, Smart y Go, y un 0,5% en Business Metal, según sus condiciones. Sus cuentas personales —las que compiten de forma directa con la Cuenta Personal de Monzo— no tienen cashback en las compras del día a día; solo los planes de pago Go y Metal incluyen una promoción de un 1% de reembolso, durante un máximo de 12 meses, en los pagos con tarjeta fuera del Espacio Económico Europeo, Suiza y Reino Unido.

Revolut sigue un patrón parecido: el cashback se concentra en Revolut Pro, el producto para autónomos integrado en su app, que devuelve entre el 0,4% y el 1% de los gastos profesionales pagados con la tarjeta Pro. El porcentaje depende del plan personal contratado: 0,4% con Estándar (gratis) y Plus (3,99€/mes), 0,6% con Premium (9,99€/mes), 0,8% con Metal (15,99€/mes) y 1% con Ultra (55€/mes), según su página oficial de tarifas. Las compras personales, en cambio, no generan cashback, sino puntos del programa RevPoints, de acuerdo a su programa actual.

Qué pesa más en la cuenta: un bono fijo o un reembolso recurrente

Comparar un bono de 25€ con un cashback recurrente exige mirar más allá del porcentaje. “Lo relevante no es si el premio llega de una vez o poco a poco, sino cuánto gastas con la tarjeta y si ese gasto entra dentro de las marcas o los planes que dan derecho al cashback”, explica Pablo Vega, analista de finanzas de Roams. “Para alguien que mueve pocas compras al mes, los 25€ de Monzo pueden superar en un año a un cashback del 0,5% que, además, exige pagar una cuota mensual o abrir una cuenta de autónomo”, afirma.

El matiz también corre en sentido contrario: quien ya gasta de forma intensiva en comercios adheridos al Cashback de CaixaBank e imagin, o paga sus gastos profesionales con Revolut Pro, puede acumular en un año bastante más de 25€, con la ventaja de que ese ingreso no depende de llegar a tiempo a una promoción como la de Monzo, que se cierra en cuanto se cubren los 20.000 clientes personales o, como tarde, el 27 de octubre.

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