Cómo contratar uno de los mejores depósitos del momento: 3,20% TAE con EBN Banco

EBN Banco remunera hasta el 3,20% TAE su depósito combinado a 12 meses, una décima más que el 3,10% TAE que pagaba hasta ahora. El producto obliga a repartir el dinero a partes iguales entre un depósito a plazo fijo y un producto de inversión, y ofrece hasta seis combinaciones distintas para hacerlo.

La diferencia frente a un depósito estándar está en su estructura. El cliente destina la misma cantidad de dinero al depósito a plazo fijo y a un producto de inversión, en un reparto que, en la mayoría de modalidades, es del 50%. Esa combinación es lo que permite a EBN Banco ofrecer una TAE superior a la de sus depósitos convencionales.

La web de EBN Banco incluye un ejemplo representativo del cálculo. “Para un depósito (combinado) a 1 año con una TAE del 3,20% (3,16% TIN) y por un importe de 10.000€, los intereses ascenderían a 316€ brutos”.

“El 3,20% TAE no representa la rentabilidad del conjunto de la operación, sino únicamente la del dinero colocado en el depósito. En el ejemplo de una aportación total de 20.000 euros, los 316 euros de intereses equivaldrían a un rendimiento del 1,58% sobre todo el capital, antes de considerar el resultado del fondo”, explica Pablo Vega, economista de Roams.

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Fondos de inversión, la vía más accesible

La opción con la inversión mínima más baja pasa por el supermercado de fondos de EBN Banco. Con 20.000 euros, el cliente coloca 10.000 euros en el depósito a plazo fijo y otros 10.000 euros en fondos de inversión, entre un catálogo de más de 1.700 fondos nacionales e internacionales.

Los fondos incluidos en esta oferta son de clases limpias. Manuel Puente, director de estrategia de EBN Banco, explica que la comisión por retrocesión de estos fondos se devuelve al cliente.

“Las clases limpias eliminan las retrocesiones que recibe el comercializador, lo que mejora la transparencia del producto, pero no significa que la inversión esté libre de gastos. El cliente debe revisar las comisiones de gestión y depositaría de cada fondo, ya que reducirán la rentabilidad final”, apunta Vega.

Carteras gestionadas para grandes patrimonios

La segunda vía consiste en contratar el servicio de carteras gestionadas de la entidad, con una inversión mínima de 60.000 euros: 50.000 euros para la cartera y 10.000 euros para el depósito. A diferencia del resto de modalidades, aquí el reparto no es al 50%.

Manuel Puente sostiene que el atractivo de esta modalidad está en la posibilidad de lograr una de las rentabilidades más altas de los depósitos del mercado español sobre la mitad del capital invertido. La fórmula está pensada para ahorradores que buscan diversificar más allá de los fondos disponibles en el supermercado de inversión.

Plan de pensiones y seguros con Grupo Caser y Marsh Risk

El depósito combinado también puede vincularse a un plan de pensiones gestionado, desde 10.000 euros con un reparto del 50% entre ambos productos. Esta modalidad se desarrolla en colaboración con Grupo Caser y da acceso a una gama de planes adaptados a distintos perfiles de ahorrador.

Otra alternativa combina el depósito con un seguro, con un importe destinado al depósito de entre 5.000 y 20.000 euros. Para esta vía, EBN Banco trabaja con Marsh Risk, que compara pólizas de hogar, vehículo y mascotas entre distintas aseguradoras para ajustarlas al perfil de cada cliente.

Notas estructuradas e hipoteca inversa

La combinación con una nota estructurada garantizada está disponible desde 20.000 euros, también con un reparto del 50% entre el depósito y la nota. Esta vía suma la seguridad del plazo fijo a una gestión de inversión más especializada.

“La denominación ‘garantizada’ no debe llevar a equiparar una nota estructurada con un depósito bancario. Antes de contratarla es necesario comprobar qué porcentaje del capital está protegido, en qué fecha opera la garantía, quién responde de ella y qué ocurriría si el cliente necesitara recuperar el dinero antes del vencimiento”, advierte el experto en finanzas de Roams.

La última fórmula está reservada a clientes que ya tienen contratada una hipoteca inversa. En este caso, el importe combinado entre el depósito y la hipoteca puede oscilar entre 5.000 y 400.000 euros.

Una rentabilidad entre las más altas con capital garantizado

EBN Banco mantiene esta rentabilidad desde mediados de julio y el depósito combinado se sitúa entre las ofertas más competitivas del mercado español a 12 meses con capital garantizado.

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Renault Bank llega al 3,24% TAE a 36 meses sin vinculación adicional, mientras que Deutsche Bank anuncia hasta un 3,25% TAE a 12 meses, aunque ese máximo exige domiciliar nómina, usar tarjeta y aportar nuevo capital a fondos.

El Banco Central Europeo elevó en junio el tipo de la facilidad de depósito del 2% al 2,25% y lo mantuvo sin cambios en su reunión de julio. Ese contexto de tipos oficiales estables explica que la banca siga compitiendo por el ahorro con productos combinados de alta rentabilidad.