Banco Santander espera dos subidas más del BCE; CaixaBank prevé que las hipotecas crezcan menos en 2027
- La firma de hipotecas cae un 3,5% en julio
- El BCE subió los tipos el 10 de septiembre
La firma de hipotecas sobre viviendas
El importe medio, en cambio, marcó un máximo histórico, mientras el BCE subió los tipos el 10 de septiembre y el consejero delegado de Santander espera otras dos subidas.
La firma de hipotecas cae un 3,5% en julio
Frente a junio, el número de hipotecas sobre vivienda bajó un 5,5%. El importe medio subió un 10,9% en un año y llegó a los 180.785 euros.
- Hipotecas sobre vivienda: 43.372 en julio, un 3,5% menos que un año antes.
- Importe medio: 180.785 euros, un 10,9% más que en julio de 2025.
- Capital prestado: 7.841 millones de euros, un 7% más en tasa anual.
- Tipo de interés medio: 3,01%, con un 62,3% de las hipotecas a tipo fijo y un 37,7% a tipo variable.
- Plazo medio: 26 años.
El BCE sube los tipos y Santander prevé dos subidas más
El 10 de septiembre,
El consejero delegado de Banco Santander, Héctor Grisi, se mostró convencido el 28 de septiembre, en el XVII Encuentro Financiero KPMG-Expansión, de que habrá al menos dos subidas más de tipos este año, y defendió que serían lo adecuado para contener la inflación. Grisi sitúa los tipos entre el 2,75% y el 3% a final de año, y algo por encima del 3% hacia mediados de 2027, antes de que empiecen a bajar.
Grisi considera además que el mercado ha sobrerreaccionado al descontar entre tres y cuatro subidas más.
CaixaBank prevé que las hipotecas crezcan menos en 2027
El consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, advirtió en el mismo foro de que “nos acercamos a un problema de asequibilidad”. Según Gortázar, en 2027 habrá una desaceleración del crecimiento de las hipotecas porque mucha gente querría comprar casa, pero no llega a los precios actuales.
El directivo añadió que también influye que los tipos de interés actuales y los de largo plazo estén más altos, y señaló que el mercado descuenta hasta cuatro subidas adicionales del BCE.
“El mercado puede enfriarse incluso con una economía relativamente sólida. No hace falta una recesión para que caiga la demanda hipotecaria: basta con que la relación entre salarios, precio de la vivienda y cuota mensual deje de cuadrar para más familias”, explica Pablo Vega, economista y experto en finanzas de Roams.
Otros bancos ven un ajuste gradual y un crédito que sigue creciendo
El mismo día, la consejera delegada de Bankinter, Gloria Ortiz, reconoció que una política monetaria más restrictiva tiene impacto en la demanda de crédito. Aun así, cree que será “un ajuste gradual” que la economía podrá absorber, con familias y empresas más selectivas en inversión y consumo.
El consejero delegado de Banco Sabadell, Marc Armengol, sitúa los tipos cerca del 3% y considera que ese nivel no tiene por qué afectar a la demanda de crédito.
El consejero delegado de Unicaja, Isidro Rubiales, defendió que la demanda de crédito crece a doble dígito en casi todos los sectores. Precisó que, si en hipotecas no lo hace más, no se debe a falta de financiación por parte de las entidades, sino a la escasez de oferta de vivienda, que calificó como “el principal problema”. Rubiales considera razonable, para el negocio financiero y para la economía, una horquilla de tipos entre el 2% y el 4%.
Por su parte, el ‘country manager’ de BBVA España, Peio Belausteguigoitia, aseguró que la entidad espera que el crédito siga creciendo en 2026, lo que supondría el segundo año consecutivo de avance del saldo agregado. El servicio de estudios del banco prevé un crecimiento del 4% este año y, pese a la previsión de subida de tipos, cree que seguirá aumentando en 2027.
“Una desaceleración hipotecaria no implica necesariamente una caída equivalente de los precios. Si la oferta sigue siendo escasa, el ajuste puede producirse principalmente dejando fuera a parte de los compradores en lugar de abaratando de forma significativa la vivienda”, señala Vega.
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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