Revolut construye su propia IA con Nvidia y ya la usa para detectar fraudes
- Mejora 2,3 veces la precisión en riesgo de impago y afina un 41% las recomendaciones de producto
Revolut ya detecta un 65% más de casos de fraude que antes gracias a PRAGMA, el modelo de inteligencia artificial que ha desarrollado junto a Nvidia. La entidad ha formalizado ese trabajo con el lanzamiento de Revolut Research, una nueva división integrada en su departamento de IA que lidera el desarrollo de esta tecnología a escala global.
PRAGMA es un modelo fundacional propio, distinto de las herramientas genéricas que usa buena parte de la banca tradicional. Revolut lo entrena con sus propios datos operativos para
Qué mejora PRAGMA frente a los sistemas anteriores
Revolut sitúa el foco del proyecto en tres áreas: riesgo crediticio, fraude y personalización de producto. Según los datos que ha compartido la compañía, PRAGMA mejora 2,3 veces la precisión en la detección del riesgo de impago frente a los modelos que usaba antes.
Nvidia, socio tecnológico del proyecto, ha confirmado estas mismas cifras en el caso de éxito que ha publicado sobre la colaboración con Revolut.
| Resultado | |
|---|---|
| Riesgo de impago | 2,3 veces más preciso |
| Detección de fraude | 65% más casos detectados, con un 17% más de precisión en las alertas |
| Recomendaciones de producto | 41% más afines a las necesidades del cliente |
“Si estas mejoras se trasladan realmente a producción, la IA deja de ser una cuestión de imagen o de experiencia de usuario para convertirse en una herramienta que afecta directamente a la cuenta de resultados. Detectar mejor el fraude, seleccionar mejor a quién prestar y personalizar mejor la oferta puede reducir pérdidas y aumentar ingresos al mismo tiempo”, explica Pablo Vega, economista y experto en finanzas de Roams.
Por qué Revolut construye su propia inteligencia artificial
El responsable de inteligencia artificial de Revolut, Pavel Nesterov, ha defendido la decisión de no depender de proveedores externos. “Si queremos liderar el futuro de la banca inteligente, no podemos depender de soluciones de terceros”, ha señalado.
Nesterov resume la filosofía del proyecto como “construir en lugar de parchear”: entrenar modelos fundacionales con datos propios en vez de sumar capas de software genérico sobre sistemas antiguos, como hace buena parte de la banca tradicional.
“El salto estratégico está en pasar de utilizar herramientas desarrolladas por terceros a construir una capa tecnológica propia sobre la que funcionen distintos negocios del banco. Si consigue llevarla a escala, Revolut puede reducir su dependencia tecnológica y convertir parte de ese conocimiento interno en una ventaja frente a otros competidores”, considera el analista de Roams.
El pilar de esa ventaja técnica es el volumen de datos. Revolut suma más de 80 millones de clientes en más de 40 mercados y procesa miles de millones de operaciones transfronterizas, un volumen que alimenta de forma continua los modelos de Revolut Research.
“La principal ventaja de Revolut no está únicamente en desarrollar un modelo propio, sino en la cantidad y variedad de información con la que puede entrenarlo. Una entidad con decenas de millones de clientes y miles de millones de operaciones dispone de una materia prima muy difícil de replicar por un nuevo competidor”, señala Vega.
El anuncio llega semanas después de que Revolut tuviera que salir al paso de un supuesto ciberataque conocido a finales de julio, cuando un actor aseguró disponer de datos de 75 millones de usuarios. La entidad negó entonces haber sufrido esa brecha.
Anton Repushko, al frente de Revolut Research
Al frente de la nueva división está Anton Repushko, que ha explicado el objetivo de construir “inteligencia financiera de forma responsable” en lugar de combinar modelos limitados y especializados. “Con Pragma, estamos desarrollando un modelo fundacional único y unificado, capaz de comprender los verdaderos matices del comportamiento financiero en tiempo real”, ha explicado.
Además de PRAGMA, los sistemas de seguridad de Revolut ya revisan de forma proactiva cerca de mil millones de operaciones cada mes para frenar actividad fraudulenta. A esto se suma AIR, el asistente que permite completar operaciones financieras complejas en un único paso, de momento solo disponible en Reino Unido.
Los próximos pasos de Revolut Research
La división prevé publicar de forma periódica los resultados de sus investigaciones y desarrollar frameworks técnicos de código abierto. El equipo participará además en la GTC de Nvidia en Berlín, prevista para octubre, y en la ICAIF de noviembre.
Revolut Research organizará también encuentros trimestrales en las oficinas de la compañía dirigidos a la comunidad investigadora, como parte de su estrategia para estrechar lazos con universidades y centros tecnológicos.
Fuente de la imagen principal: Montaje Roams
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