La rentabilidad de los depósitos a largo plazo repunta: este roza el 2,8% TAE en noviembre

Hasta hace muy poco, las ofertas más llamativas del sector bancario se concentraban en productos de corta duración. Sin embargo, el final del ciclo de tipos de interés bajos anticipaba un fortalecimiento de las opciones a largo plazo, y una entidad belga ha sido la primera en mover ficha de manera decisiva, adelantándose a gran parte de la competencia.

La entidad belga Bank B ha decidido apostar fuerte por la estabilidad, actualizando al alza la remuneración de sus depósitos a cinco y siete años. Ambos productos ofrecen ahora un competitivo 2,75% TAE, una cifra que los sitúa en la cima del ranking, solo superados por la oferta del banco portugués Haitong Bank, con un 2,77%.

Esta apuesta por la estabilidad contrasta con la agresividad del mercado a corto plazo, donde algunas entidades siguen rompiendo barreras. Un claro ejemplo es cómo EBN Banco ha subido al 4% TAE su depósito a 3 meses, una cifra muy llamativa para quienes buscan liquidez rápida. Sin embargo, para los ahorradores con una visión a futuro, es crucial entender también la trampa de los depósitos a corto plazo, ya que su rentabilidad real se limita a un periodo muy breve. Frente a esto, las propuestas de Bank B garantizan un rendimiento fijo durante varios años, ofreciendo una tranquilidad inigualable para quienes prefieren no arriesgar su capital ni tener que renovar constantemente sus productos de ahorro.

¿Qué condiciones necesitas para contratar estos depósitos?

Una de las grandes ventajas de estos productos de Bank B es la flexibilidad de sus condiciones de acceso, que son notablemente más accesibles que las de sus competidores directos. Estos son los requisitos principales:

• Inversión mínima: se puede contratar desde tan solo 5.000 euros, una cifra inferior a los 10.000 euros que suelen solicitar otras entidades en plataformas como Raisin.
• Inversión máxima: el capital máximo que se puede depositar es de 100.000 euros. Este límite coincide con la protección del Fondo de Garantía de Depósitos belga, que cubre esa cantidad por depositante y banco en caso de insolvencia de la entidad.
• Sin costes ocultos: la contratación y mantenimiento de estos depósitos no conllevan ninguna comisión.
• Fiscalidad ventajosa: gracias a los acuerdos de doble imposición entre España y Bélgica, los intereses generados no sufren retención fiscal en origen. Esto evita la tasa impositiva del 30% que se aplicaría en Bélgica, y el depositante solo tendrá que declarar las ganancias en su IRPF en España.

¿Cuánto puedes ganar realmente? Ejemplos prácticos

Aunque la TAE es idéntica para ambos plazos, la capitalización anual de los intereses hace que el beneficio final sea mayor en el depósito a siete años. Veamos dos simulaciones para entender el potencial de ganancias brutas (antes de impuestos en España).

Con una inversión intermedia de 25.000 euros

Un ahorrador que deposite 25.000 euros obtendría unos beneficios brutos de 3.633 euros al cabo de los cinco años. Si opta por el plazo más largo, el de siete años, las ganancias ascenderían a 5.244 euros.

Con la inversión máxima de 100.000 euros

Para aquellos que quieran maximizar la rentabilidad aprovechando el tope cubierto por el FGD, las cifras son aún más significativas. Al invertir 100.000 euros:

• En el depósito a cinco años, el beneficio bruto sería de más de 14.500 euros.
• En el depósito a siete años, las ganancias totales alcanzarían casi los 21.000 euros.

Esto supone una diferencia de más de 6.400 euros por mantener la inversión solo 24 meses más, convirtiéndolo en una alternativa muy interesante para los inversores con un perfil conservador que buscan asegurar un rendimiento atractivo y estable para su dinero a largo plazo.