El Gobierno frena los créditos abusivos: así cambia el precio de las tarjetas revolving y los préstamos rápidos

Ya es oficial. El Gobierno ha dado el paso definitivo para poner fin a los intereses desorbitados en los créditos rápidos, los microcréditos y las tarjetas revolving. El Consejo de Ministros ha aprobado este miércoles el Anteproyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo, que fija por primera vez límites legales al coste de estos productos financieros y somete a supervisión del Banco de España a las entidades que los conceden.

La nueva norma, impulsada por el Ministerio de Economía, transpone directivas europeas, tiene como objetivo frenar el sobreendeudamiento y proteger a los consumidores, especialmente a los más vulnerables, ante prácticas que permitían TAEs de hasta cuatro cifras.

Tope inmediato a las tarjetas revolving

Hasta que el desarrollo reglamentario entre en vigor, el Gobierno ha establecido un límite transitorio del 22% TAE para las nuevas operaciones de tarjetas revolving. Este tope afectará, según Economía, a uno de cada cuatro créditos revolving, que deberán revisarse a la baja.

A medio plazo, el Banco de España publicará trimestralmente los límites máximos aplicables a los créditos al consumo, que serán decrecientes cuanto mayor sea el importe del préstamo.

Microcréditos: adiós a las TAEs del 3.000%

Uno de los cambios más relevantes afecta a los microcréditos y préstamos de alto coste, un mercado que hasta ahora operaba prácticamente sin control. La ley fija nuevas reglas muy estrictas:

• Interés mensual máximo del 4%
• Comisión máxima del 5%, con un tope de 30 euros
• Plazo mínimo de devolución de tres meses
• Prohibición del pago único final que disparaba la deuda
• Derecho del consumidor a 24 horas de reflexión antes de aceptar el crédito

Según los cálculos del Ministerio, un microcrédito típico de 300 euros que hoy puede costar más de 100 euros en intereses y comisiones, no podrá superar los 40 euros de coste total, o incluso 20 euros si se amortiza antes.

Solo entidades supervisadas podrán prestar dinero

La ley introduce además una novedad clave: solo podrán conceder créditos al consumo las entidades autorizadas y supervisadas por el Banco de España. Los préstamos concedidos por operadores no registrados serán declarados nulos.

Para integrar a las plataformas que hasta ahora operaban fuera del perímetro regulado, se crean nuevas figuras legales, como los prestamistas de alto coste autorizados y los establecimientos financieros de crédito de ámbito limitado.

Más control, más transparencia y menos publicidad agresiva

El anteproyecto refuerza también la evaluación de solvencia, obliga a consultar el historial crediticio del cliente y endurece la publicidad de estos productos. Queda prohibido destacar la rapidez o facilidad de acceso al crédito sin informar de forma clara de su coste real.

El texto entra ahora en audiencia pública hasta el 30 de enero, antes de iniciar su tramitación parlamentaria. Cuando entre en vigor, supondrá un cambio profundo en el mercado del crédito al consumo en España, cerrando la puerta a intereses abusivos que durante años han estado en el punto de mira de tribunales y asociaciones de consumidores.