Alerta esta Navidad: por qué financiar tus regalos con una tarjeta revolving puede costarte el doble

A escasas horas de Nochebuena, las prisas y las compras de última hora se disparan. Es el momento perfecto para caer en la tentación de financiar ese regalo caro con la tarjeta de crédito bajo la promesa de una cuota mensual ridícula.

Sin embargo, las asociaciones de consumidores y los expertos lanzan una advertencia urgente para esta campaña de Navidad 2025: financiar tus compras con una tarjeta revolving es hoy más peligroso que nunca.

Según los últimos datos de diciembre, el interés medio de estas tarjetas se ha disparado al 23,34%, convirtiendo una “oferta” navideña en una deuda que podrías seguir pagando dentro de cinco años.

La trampa de la “cuota fácil”

El gancho es muy atractivo: compras hoy todo lo que quieras y el banco te cobra una cuota fija muy baja, por ejemplo, 25 o 30 euros al mes. Parece un chollo para salvar el presupuesto de enero.

La realidad es matemática y cruel. Con un interés tan alto, esa cuota mensual apenas sirve para pagar los intereses que genera tu deuda. Apenas amortizas el dinero que gastaste.

El resultado es lo que el Tribunal Supremo ha bautizado como “cliente cautivo”: consumidores atrapados pagando cuotas mes tras mes sin que la deuda total baje. Es el temido efecto “bola de nieve”.

Intereses de récord: hasta un 41% TAE

Aunque el Banco Central Europeo mantiene los tipos oficiales en el entorno del 2%, las entidades financieras han ido por libre con este producto.

El último barómetro de Asufin revela cifras alarmantes para el cierre de 2025:

• El interés medio es cinco puntos superior al de las tarjetas de crédito normales
• Se han detectado productos en el mercado español que llegan al 41,38% TAE
• Muchas entidades no están trasladando la bajada de tipos oficiales a sus clientes de tarjetas

Cómo detectar si tienes una revolving en la cartera

Muchas veces, el consumidor no sabe que su tarjeta es revolving hasta que ve que la deuda no termina nunca. Antes de usar el plástico estas fiestas, revisa estos puntos:

1. La cuota: ¿te permite pagar una cantidad fija muy baja independientemente de lo que gastes? Es una señal de alerta
2. El recibo: mira tu último extracto bancario. Si llevas meses pagando y el capital pendiente (lo que te queda por pagar) apenas ha bajado, es una revolving
3. La letra pequeña: busca las siglas TAE en el contrato. Si supera el 20%, estás ante un interés que la justicia española considera usurario en la mayoría de los casos

Qué hacer si ya has caído en la trampa

Si ya has usado una de estas tarjetas, no todo está perdido. Las sentencias del Supremo de este mismo año han reforzado la protección al usuario.

La falta de transparencia es clave: si el banco no te explicó claramente cuánto tiempo tardarías en pagar tu deuda o cuánto pagarías de más en total, el contrato puede ser nulo.

El consejo de experto para hoy: si puedes, evita el pago aplazado. Si es inevitable, huye de las cuotas mínimas y amortiza la deuda lo antes posible. Que la resaca financiera de esta Navidad no te dure hasta la próxima década.