El nuevo seguro de ahorro de Mutua Madrileña supera a los depósitos con un 2,40% neto el primer año

Mutua Madrileña paga hasta un 2,90% bruto el primer año en su nuevo seguro de ahorro, muy por encima de la rentabilidad media de los depósitos bancarios en España. El producto se llama Plan Ahorro Plus Fidelidad IX y puede contratarse desde 5.000 euros, con aportaciones adicionales a partir de 750 euros.

La aseguradora garantiza tanto el capital invertido como una rentabilidad neta de gastos del 2,40% durante los primeros doce meses.

Cómo funciona el Plan Ahorro Plus Fidelidad IX

Los propios comunicados describen el producto como “un seguro de vida-ahorro con una rentabilidad bruta garantizada del 2,90% durante el primer año”. A partir del segundo año, Mutua Madrileña revisará el tipo de interés garantizado cada trimestre.

La aportación mínima inicial es de 5.000 euros. Los clientes pueden hacer aportaciones adicionales desde 750 euros, sin límite máximo ni obligación de contratar otros productos de la aseguradora.

• Prestación por fallecimiento: si el asegurado fallece, los beneficiarios reciben el ahorro acumulado más un 10% adicional calculado sobre el ahorro existente al inicio de cada anualidad, con un mínimo de 150 euros y un máximo de 600 euros.
• Perfil de riesgo: el producto está clasificado en el nivel 1 de una escala de 6, pensado para ahorradores conservadores que buscan capital garantizado.

Cómo se compara con cuentas y depósitos

La rentabilidad del nuevo seguro deja atrás a los productos bancarios tradicionales. Según los datos de julio recogidos por el Banco de España, las cuentas a la vista pagan de media un 0,16% y los depósitos a plazo, un 2,01%.

David Salazar, experto en seguros de Roams, recuerda que “aunque se compare con una cuenta o un depósito, no es el mismo producto. En un seguro de ahorro, la garantía la asume la aseguradora y el dinero no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. Por eso, también hay que valorar la solvencia de la entidad”.

Comisiones y fiscalidad del producto

Comercializado por Mutuactivos AV, agente exclusivo de Mutua Madrileña, el seguro aplica una comisión del 0,50% sobre la provisión matemática, ya descontada en la rentabilidad neta garantizada del 2,40%. A esa comisión se suma una prima por cobertura de fallecimiento, calculada según la edad del asegurado.

Los rendimientos generados al hacer un reembolso parcial o total tributan como rendimiento de capital mobiliario. La prestación por fallecimiento, en cambio, tributa por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones. Cancelar el seguro durante el primer año conlleva una penalización del 2,4%.

Salazar añade que “la rentabilidad que importa al ahorrador no es la del anuncio, sino la que conserva después de todos los costes y de tributar. Además, la penalización inicial hace que este producto encaje mal con el dinero para imprevistos: si existe la posibilidad de necesitarlo pronto, la ventaja puede desaparecer”.

La novena versión de un seguro que se actualiza

Este es el noveno lanzamiento de la gama Plan Ahorro Plus Fidelidad, que Mutua Madrileña actualiza de forma periódica ajustando la rentabilidad a las condiciones del mercado. La versión anterior ofrecía una rentabilidad neta del 2,25%, 0,15 puntos menos que la actual.

Ediciones previas de la serie llegaron a ofrecer rentabilidades brutas de hasta el 3,5% en los años de tipos de interés más altos, según los propios comunicados de la aseguradora.