Mutua Madrileña no subirá el seguro de coche al 40% de sus clientes pese a la inflación: así lo pagará

El presidente de Mutua Madrileña, Ignacio Garralda, ha anunciado durante la última Junta de Mutualistas que la compañía mantendrá sin subidas el seguro de coche para más del 40% de sus clientes de cara a 2026. Esta medida se toma en un contexto económico complejo, marcado por la inflación y la alta tensión internacional en Oriente Medio.

Menos beneficios por póliza para no castigar al mutualista

Mantener los precios a raya no le saldrá gratis a la aseguradora. Para lograrlo, Mutua Madrileña ha decidido sacrificar parte de su rentabilidad operativa, es decir, el dinero neto que ganan por cada seguro después de pagar los gastos y siniestros.

Su objetivo ahora es mantener un ratio combinado del 97%. En el argot del sector, esto significa que de cada 100 euros que ingresan, 97 se destinan a cubrir costes, dejándoles un estrecho margen de ganancia del 3%.

“No queremos mejorar nuestro ratio subiendo de forma generalizada y significativa las tarifas a nuestros mutualistas para compensar las subidas de costes”, explicó el propio Garralda. En este sentido, David Salazar, experto en seguros de Roams, destaca que congelar tarifas “no es lo normal” con la inflación actual. Para él, es una apuesta clara por “asumir algo más de presión en márgenes” a cambio de asegurar la lealtad a largo plazo frente a la competencia.

Sin embargo, esta ventaja no será para todos. Salazar recalca que estas decisiones demuestran cómo el sector afina su segmentación: ese 40% de beneficiados se concentrará en los “perfiles más rentables y con menor siniestralidad”. Es decir, la aseguradora escoge premiar y retener a los conductores que suponen un menor riesgo.

El conflicto en Oriente Medio y el fantasma de la inflación

El pulso geopolítico que mantienen Estados Unidos e Israel frente a Irán no es ajeno al bolsillo de los conductores españoles. Garralda lanzó una clara advertencia: si este conflicto se alarga, las cuentas de las compañías de seguros sufrirán una nueva presión.

La inestabilidad internacional dispara rápidamente la inflación. Esto se traduce en que encarecen las piezas, la mano de obra en los talleres y todos los materiales asociados a la reparación de nuestros vehículos.

Las cifras detrás del crecimiento de la aseguradora

A pesar de reducir su margen de beneficio por conductor, la estrategia de captar y retener usuarios les está funcionando muy bien para ganar volumen. La entidad cerró el último ejercicio presumiendo de los siguientes datos clave:

• Fidelidad récord: 9 de cada 10 usuarios renuevan su póliza con ellos (alcanzando un 90% de retención).
• Nuevos contratos: el año pasado el grupo sumó 560.000 nuevos seguros de coche.
• Volumen total: ya alcanzan los 19 millones de asegurados sumando todas las filiales de la compañía.
• Solvencia: mantienen uno de los ratios de estabilidad financiera más altos de toda España.

Fondos de inversión e Inteligencia Artificial para el futuro

Para poder congelar los seguros sin perder dinero en el cómputo global, Mutua se apoya en otras áreas de negocio que le generan muchos ingresos. Un ejemplo clave es su gestora de fondos, Mutuactivos, que junto a otras firmas del grupo ya maneja más de 28.390 millones de euros de ahorradores.

Mirando al futuro, el próximo plan estratégico 2027-2029 de la aseguradora tendrá una clara protagonista: la Inteligencia Artificial Generativa. La compañía quiere usar esta nueva tecnología para ser mucho más rápida y eficiente en sus procesos internos.

De hecho, cerca de 1.000 trabajadores ya están utilizando programas de IA en su día a día. Todo ello, según prometen desde la alta dirección, garantizando siempre un “uso responsable y seguro” que cumpla de forma estricta con las leyes actuales.