Menos “picardía” y más estafa profesional: la IA detecta más fraude al seguro, pero el crimen organizado le gana el pulso

Engañar al seguro teledirigiendo un choque o inflando los daños de una tormenta es cada vez más difícil. Según el XIII Mapa AXA del Fraude en España, la tasa nacional de engaños a las aseguradoras cerró 2025 estabilizada en un 1,92%.

“Se nota que las aseguradoras están afinando mucho la detección del fraude, sobre todo con datos y sistemas automáticos que son capaces de detectar patrones raros”, explica David Salazar, experto en Seguros de Roams.

Gracias a la tecnología y la investigación, la compañía logró evitar el pago de casi 88 millones de euros a tramposos durante el último año, en un contexto en el que cada vez más aseguradoras están apostando por reforzar el uso de la inteligencia artificial en sus sistemas antifraude.

El seguro de automóvil es, con diferencia, el terreno favorito para intentar colar una mentira. Este sector concentra alrededor del 55% de todos los fraudes detectados en España.

Casi el 90% de estos engaños sobre cuatro ruedas tienen que ver con supuestos accidentes de tráfico mientras se circula. Sin embargo, hay un dato que llama la atención de los peritos: la excusa del coche robado, que hace unos años era marginal, ya se usa en casi el 7% de los casos.

“En resumen, no es que haya menos fraude, es que se detecta mejor y antes, especialmente en ramos masivos como autos”, añade Salazar.

Menos picaresca y más estafadores profesionales

El fraude oportunista, ese en el que tienes un golpe real e intentas “colar” daños antiguos, ha bajado hasta representar la mitad de los casos. El problema real para el sector es el auge del fraude organizado.

Hablamos de engaños premeditados, planificados desde cero para delinquir y sacar tajada económica. Estos casos han subido más de seis puntos, hasta el 46,3%, marcando su mayor nivel en los últimos ocho años. El botín medio que buscan estos estafadores es de unos 3.700 euros.

Además, el clima también da mucho juego. En los seguros Multirriesgo (Hogar o Comercio), los daños por agua y fenómenos atmosféricos ya suponen el 42% de los fraudes. Solo los intentos de estafa usando como excusa los temporales se dispararon 10 puntos en el último año.

La IA y los algoritmos entran en acción

Hace trece años, cazar a un estafador era un trabajo puramente manual y solo el 3% se descubría por medios digitales. Hoy, la tecnología es el gran cortafuegos.

En apenas un año, la detección de fraudes mediante herramientas digitales y algoritmos en AXA ha pasado del 30% al 36%. Estos sistemas descartan rápidamente los siniestros normales y ponen la lupa solo donde hay sospechas, reduciendo las investigaciones innecesarias a clientes honestos.

El sector ya se prepara para el siguiente nivel de sofisticación: el uso de inteligencia artificial para crear deepfakes. Los estafadores empiezan a aportar fotografías manipuladas y documentos generados por IA, a lo que las aseguradoras están respondiendo con herramientas de IA defensiva. Un ejemplo son los sistemas antifraude de Santalucía.

Este avance tecnológico también está transformando por completo la gestión de siniestros y la relación con el cliente.

“Las mismas herramientas que utilizan las aseguradoras para detectar fraudes pueden ser usadas para intentar colar engaños más elaborados, así que al final es una carrera constante donde el fraude no desaparece, solo se vuelve más sofisticado”, advierte Salazar.

¿Dónde se miente más al seguro?

Si miramos el mapa de España, no todas las comunidades intentan engañar a su aseguradora en la misma proporción. Esta es la radiografía de 2025:

• Mayor tasa de fraude: Canarias, Melilla, Navarra y Cantabria.
• Menor tasa de fraude: Madrid (0,84%), País Vasco y Cataluña (ambas con un 1,53%).

En cuanto al perfil, en los seguros de coche los hombres concentran el 73% de los engaños. No obstante, estas cifras cambian significativamente según la provincia, algo que también ocurre en los seguros de hogar.

Frenar a los estafadores ahorra dinero al cliente

Cazar estas trampas no solo protege la cuenta de resultados de las aseguradoras, sino que también beneficia directamente al bolsillo de los clientes. Al evitar pagos injustificados, las compañías no tienen que repercutir ese coste en forma de subidas generalizadas.

Para que te hagas una idea, la lucha contra el fraude permitió el año pasado los siguientes ahorros estimados en primas:

• 29% en seguros de Responsabilidad Civil.
• 19% en seguros de Accidentes.
• 6% en seguros de Coche.
• 5% en seguros de Hogar.

Como recuerda Fernando Carballo, director de Siniestros de AXA España, defraudar al seguro no es una simple cuestión de picaresca: es un delito tipificado por el Código Penal.