¿Tienes una hipoteca IRPH? Un juez planta cara al Supremo y abre una nueva vía para reclamar

El culebrón del IRPH continúa. El Juzgado de Primera Instancia e Instrucción número 3 de Santa Coloma de Farners (Girona) ha dictado esta semana una sentencia clave para los afectados por el índice IRPH. El magistrado ha declarado nula la cláusula, obligando al banco a devolver todo el dinero cobrado de más y al cliente a abonar solo el capital del préstamo, en una decisión que desafía abiertamente la reciente doctrina del Tribunal Supremo.

Esta sentencia supone un balón de oxígeno para miles de hipotecados, ya que sigue las pautas del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) y demuestra que la justicia europea sigue siendo un escudo efectivo frente a los criterios más restrictivos de la justicia española.

¿Por qué esta sentencia es diferente?

Lo novedoso de este fallo, recogido por elEconomista, es la “rebelión” jurídica del magistrado. A pesar de que el Tribunal Supremo dictó sentencias en noviembre intentando blindar a la banca, este juez de Girona ha decidido no aplicarlas.

El argumento es claro: la protección al consumidor que exige Europa (el TJUE) está por encima del Supremo. El juez considera que el banco no fue transparente y que el cliente firmó una hipoteca sin saber realmente que iba a pagar mucho más dinero que con el euríbor.

El motivo de la anulación: ocultar que era más caro

La clave para ganar el juicio ha sido demostrar la falta de información previa. El banco no pudo probar que hubiera entregado al cliente simulaciones o comparativas antes de la firma. Tampoco le facilitó el método de cálculo ni le mencionó la necesidad de aplicar un diferencial negativo para reducir su coste.

Según la sentencia, la entidad financiera no explicó que el IRPH era, históricamente, un índice más caro que el euríbor. Al omitir este dato, el banco provocó un desequilibrio económico grave en perjuicio de la familia hipotecada, vulnerando las normas de consumo.

El fallo es contundente: no basta con que el índice se publique en el BOE. El banco tiene la obligación activa de explicar al cliente que su préstamo se va a encarecer respecto a otras opciones del mercado.

¿Qué consigue el afectado?

La sentencia tiene un efecto económico inmediato y muy positivo para el bolsillo del cliente:

• Eliminación del IRPH: la cláusula desaparece del contrato
• Sustitución por Euríbor: el préstamo se recalcula como si siempre hubiera estado referenciado al euríbor (que suele ser mucho más bajo)
• Devolución del dinero: obliga al banco a devolver los intereses pagados hasta la fecha
• Reducción de la cuota: la letra mensual bajará considerablemente a partir de ahora

Un nuevo escenario para reclamar

Esta decisión judicial abre una grieta en la seguridad que creían tener los bancos tras el respaldo del Supremo hace un mes.

Demuestra que los jueces de primera instancia —los que reciben las demandas de la gente— siguen dispuestos a anular estas hipotecas si se detecta falta de transparencia. Si tienes una hipoteca con IRPH, esta sentencia confirma que la vía judicial sigue viva y que es posible recuperar tu dinero si tu banco no te informó correctamente.