Por qué Trade Republic te pide justificar el origen de algunos ingresos

No es una estafa ni un fallo de la aplicación. Si has recibido recientemente una notificación de Trade Republic pidiéndote justificar el origen de tus fondos, todo forma parte de un proceso interno de verificación. En realidad, se trata de un procedimiento habitual dentro del sector financiero digital, destinado a cumplir con las normativas europeas de prevención del blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.

No obstante, en los últimos días varios usuarios han compartido en redes sociales y foros como Reddit que la entidad les ha pedido justificar el origen de fondos transferidos de manera recurrente o de cuantía elevada. Las peticiones, de las que se han hecho eco algunos medios, suelen llegar por correo electrónico o directamente desde la app, y se centran en movimientos que no provienen de una nómina o no guardan relación con la actividad profesional declarada.

“Esta práctica responde a los mecanismos de control que deben aplicar todos los bancos y neobancos que operan en Europa. Al estar bajo la supervisión de organismos como la BaFin en Alemania y el SEPBLAC en España, Trade Republic está obligada a verificar el origen de los fondos que entran en las cuentas de sus clientes”, explica Pablo Vega, experto en Finanzas de Roams.

Por eso, la entidad suele activar este protocolo cuando detecta ingresos periódicos que superan ciertas cantidades o que no encajan con los datos laborales del cliente. En algunos casos, también se solicita documentación tras operaciones relevantes, como la venta de acciones o transferencias superiores a varios miles de euros.

CONTROL Y TRANSPARENCIA. “Aunque la obligación de justificar los fondos no es nueva, las entidades digitales como Trade Republic aplican controles especialmente exhaustivos debido a la naturaleza 100% online de su modelo. Sin oficinas físicas ni trato presencial, las verificaciones de identidad y de movimientos son la principal herramienta para prevenir delitos financieros”, continúa Vega.

En los primeros años de la banca digital, algunos usuarios aprovecharon la falta de controles tan rigurosos como los de la banca tradicional para mover dinero de procedencia poco clara o difícil de justificar. Esa situación ha cambiado por completo: hoy, cualquier ingreso que despierte sospechas es analizado automáticamente por los sistemas de supervisión interna. Por este motivo, no es extraño que los neobancos lleguen a restringir temporalmente ciertas cuentas mientras verifican el origen de los fondos.

De hecho, las normativas europeas -como la Directiva (UE) 2015/849 sobre prevención del blanqueo de capitales (AMLD)- establecen que las entidades deben “conocer al cliente” (Know Your Customer o KYC) y comprobar que todos los fondos tienen un origen lícito. Esto incluye tanto nóminas como ingresos por ventas, inversiones o transferencias personales.

En cuanto a las cantidades que pueden activar estas comprobaciones, no existe un umbral legal único. Sin embargo, el sector financiero suele poner especial atención a ingresos recurrentes o movimientos que superan los 10.000 euros, así como a operaciones repetidas que no se correspondan con el perfil declarado del cliente. Más que la cifra exacta, lo que determina la revisión es el comportamiento del movimiento y su frecuencia.

QUÉ HACER AL RECIBIR UNA NOTIFICACIÓN. La primera recomendación de Pablo Vega es sencilla: no alarmarse si Trade Republic —u otra entidad digital— solicita esta información. Basta con aportar documentación que acredite el origen del dinero, como nóminas, justificantes de venta de activos o extractos bancarios. Una vez validada la información, la cuenta seguirá operando con normalidad.

El objetivo de estas revisiones no es bloquear fondos ni limitar la operativa del usuario, sino reforzar la seguridad y transparencia del sistema financiero. De hecho, el neobanco alemán forma parte del esquema de protección de depósitos europeo, que garantiza hasta 100.000 euros por titular y cuenta.